住宅ローンについて ② 事前審査

前回の記事でフラット３５を諦めたわけですが、銀行のローンも多種多様。色々あります。

　ここで銀行の金利タイプと特徴についておさらいです。
　銀行のローンは、固定期間によって大体以下の３タイプに分けられます。

※ぴこりんは素人ですので、間違っている点はご指摘ください。
　また、この情報を利用して損益を被ったなどの追求はご容赦ください。

　・変動金利
　　借入れの金利は毎月変動しますが、支払いに影響のある金利は4月と10月の金利です。
　　金利は一度決まると、5年間は支払額は変更ありませんが、差額は次の5年間に上乗せ、または減額されて計算されます。
　　景気に合わせて金利が変動するため、景気が悪くなっていく際は有利に運びます。
　　３タイプの中では一番金利が低く、ローンの基準となります。
　　景気が良くなるとどんどん支払額が上がるため、リスクがあります。

　・2年～10年固定
　　３タイプあるうちの中では中途半端です。
　　10年固定で払いきれるわけも無く、かといって一度固定を選ぶと、固定期間の変更が出来ない物もあるため、リスクはあります。
　　メリットは前述の金利優遇が効くと言うところです。

　・15年～35年固定
　　ノーリスク派が選びます。
　　35年間ずーっと支払額が変わらないため、人生設計が楽です。公務員向き？
　　金利が高いため、景気が上向きにならない限り人気は薄いかも。
　　貧乏人は逆に長期固定にしないと路頭に迷いますよ。

住友林業は名前の通り、住友系ですので三井住友銀行を勧められました。
どうやら、ぴこりんとぴこ嫁の勤務先は安定しているらしいので、全期間1.4%の金利優遇を頂けるようです。

おおっ、1.4%と言ったらかなり安いじゃないか！
20年固定は2.7%だから、1.4%引いて「1.3%」？？
バリバリ借りて豪華な家に出来そうですｗ
ローン地獄を予想していた、ぴこ嫁はすっかり安心してしまいました。

と、ここで落とし穴。
金利優遇は10年固定までしかありません。
10年固定を超えるタイプは金利優遇が無いそうです。

て、ことはやっぱり利子は払わないといけないのね。ＯＴＬ


10年固定だったら1.8%の農協を使うよね。
三井住友では10年固定だと2.1%（優遇込み）。若干弱いかな。
でも、農協は固定期間終了後の金利優遇が少ないため、35年間支払った場合は結局割高になりそうです。

じゃあ、農協系はやめて、他の銀行も当たってみるかと、りそな銀行へ。

りそな銀行では「りそなカード」を作ってくれたら1%優遇のみ。
それでは三井住友には勝てません。

うーん。三井住友で良いかな。
住林と提携してるし。

つづく
（ちなみに金利の話は2008年3月の話ですので、現在の金利は金融機関に御問い合わせください）