借りれる額はこんな計算で出せますよ。

そっくりな弟姉で運営してる
家づくり情報センター中津のタカセ姉です
（家づくり情報センター中津てどんなとこ？て方はこちら→家づくり情報センターの個性（強み））

よくある質問。
「私、いくらまでなら借りれますか？」

当店で取扱いしているフラット35は、こんな基準があります。


融資を受けるための最低年収などの制限はありません。
ただし、年収に見合った返済負担となるように融資額を設定していただきます。具体的には、次の基準があります。
●年収に占めるすべてのお借入※の年間合計返済額の割合（＝総返済負担率）が基準以下であること。
年収　400万円未満　400万円以上
基準　　30%以下　　　35%以下
※すべてのお借入れとは、住宅ローンフラット35による借入のほか、住宅ローンフラット35以外の住宅ローン、自動車ローン、教育ローン、カードローン（クレジットカードによるキャッシングや商品の分割払い、リボ払いによる購入を含みます。）などの借入れをいいます。
（ハウスデポパートナーズのＨＰより）

うん、簡単に言うとね、年収400万円の人だと、いろんな借金を全部ひっくるめて、年収の３５％までしか借りれないってことです。
ちなみに、この総返済負担率ってやつは、銀行さんによって違います。
一般的に、銀行さんはフラット35より、低いです。(低いということは、借りれる額が少なくなるってこと）

 

計算してみましょう！

年収400万円で、他にローンの支払いがない人だと、
400万×３５％＝140万円
年間に、140万円までなら住宅ローンの支払いにあてても大丈夫だよってことです。
月々の支払にすると、約11.7万円。

住宅ローンは最長35年借りれるので、
140万円×35年＝4900万円

これが、借りれる金額です。

でも、人それぞれ、家族構成によって未来に必要になるお金（教育資金や車の買い替えなど）って違います。

そう、自分たちが払える金額は年収ではわからないのです。

借りれる金額　≠　払える金額

 

これをちゃんと把握して、購入する住宅を考えましょうねー！！

年収が同じだからといって、同じ額の住宅ローンを組んで大丈夫とは言えませんからねー。

ライフプランで未来を予測して、計画的に住宅ローンを組んでください。

家を建てる前に知っておきたいこと。
お話してます♪

 

座談会もまだ受付中です♪
「センパイ、教えて！家づくりアルアル座談会」
３月２５日(金)　10～11:30　

場所：ビジョンカフェ（中津市京町1443-1）

定員：今から家を建てる人　５名　残席２
　　　もう家を建てた人　　５名　残席２

会費：５００円
（ビジョンカフェさんの美味しいデザートとコーヒー付き）

キャンセル出たので、どちらも残席２です！！
お友達との参加も大歓迎です！

 

連絡先：0979-64-6818

mail：info@fp-owl.co.jp

 

 

 

大分県で１位になりたいのですw
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マスコットキャラクター　セバスちゃん

金利は生き物です！ カレーは飲み物です！

おはよーございます！
家づくり情報センター中津　のタカセ姉です。



ムースアイス、美味しいですよね。
小学校の給食に、カップに入って凍った状態で出てましたよね♪
懐かしい味で、たまに食べたくなります♪
このアイス、九州だけですかね？確か。
(オニギリせんべいで失敗した友人のようにならないために、先に確認しておこうwww)



先日、住宅ローン業界の方とお話してた時の会話なんですけどね。

「今なら迷わず、(変動じゃなく)フラット35(長期間固定)にしますよね」

変動金利のリスクをきちんと知ってて、
現在が超低金利時代ってことをわかっているからこそ、
もし自分が借りるなら「フラットにするよね」という会話でした。



先のことはわからない。
そうなると、
やはりそれまでの統計や推移を参考にしますよね。

住宅ローンの金利なんかもそうですね。

相談に来られた方によく聞かれるのが

「(住宅ローンの)金利は、今から上がりますかね？」

こう聞かれたら、答えは一つ！

「わかりません！！」

www

だって、ほんとにわからないんですもん。

上がったり下がったりを繰り返しながら、でもじわっと上がってる金利。

だから、これから上がるのか、上がらないのか、下がるのか…

それを読むのは

あなた次第！！www


笑ってますけど、ほんとに。



こう言ってる方もいます。

↓　↓　↓

将来の金利上昇を予想して安易に変動金利を使わない

山下さんは「変動金利を安易に使わない」ことを第一に挙げている。

「金利が1％上昇すると返済金額は1割上がると考えてください。長期間借りるのであれば安全策として金利が低い今こそ、固定金利で借りるべきでしょう」（山下さん）

そして、変動金利を使う場合は短期返済に限ったほうが賢明だ。「10年程度の期間であれば、金利が1％上がっても返済額の上昇は数％で済みます」と山下さんはアドバイスする。



山下さんって住宅問題ジャーナリストの先生。

参考記事→　☆



でも、こう言ってる人もいる。

↓　↓　↓

では、住宅ローンの金利はどうなるか。アベノミクスによって今後、景気が順調に回復すれば、市場金利も上がっていくのが経済の法則である。長期的に見れば住宅ローン金利も上がることは否めない。しかし、この空前の低金利時代がすぐに終わるかといえば答えは「NO」だ。

たとえば、半年ごとに金利が見直される変動金利は、連動する短期プライムレートが09年1月以降、1.475％からピクリとも動いていない。この短期プライムレートは銀行間のお金の貸し借りにも適用される無担保コール翌日物の金利と連動するため、長期金利に比べて動きが鈍いという特性がある。

固定金利も、国債の大量買い入れなど日銀の緩和策の継続により、当面は上昇が抑制される。

さらにいえば、住宅ローンは金融機関の競争も熾烈であり、市場金利よりも競合相手の動向で金利が決められる傾向が強い。借り手をつけるには、市場金利が上がったからと安易に住宅ローンの金利を上げられないのが現実なのだ。

参考記事→　★



だから、決めるのは自分なんです。

変動か固定か。

今借りるか頭金貯めてから数年後に借りるか。

家を建てるか賃貸でいくか。

親と同居か別居か。

ケーキを食べるか大福にしとくか。

最後が１番難しいかもwww



人生は常に選択ですね。




そうそう、本に面白いことを書いてました。

アメリカ人と日本人。

貯蓄では

まとまったお金ができると

アメリカ人は、リスクの大きい株などの投資を好む。

日本人は、リスクの小さい定期預金などを好む。



住宅ローンでは

アメリカ人は、リスクの小さい長期固定金利を好む。

日本人は、リスクの大きい変動金利を好む。



民族の違いなのか

お金に関しての考え方の違いなのか

面白いですね

金額が小さい時　と　金額が大きい時　での行動？考え方？の差。





私の見解では

日本人は、損をすることが嫌なんでしょうね。

貯蓄だと、

投資は、増えるどころかマイナスになるかもしれない。
それなら、大きく増えないけど減らない＝損はしない　定期預金。

住宅ローンだと

先のことはわからないけど、“今”の時点で

利息が少なくて、払う額が少なくて済む　変動金利。

多く払う＝損をする　っていうのは嫌だ。

なんですかね。

損はしたくないって思うのは誰でも普通でしょうけどね



上の住宅ローンの金利の推移グラフをみてもわかるように

低金利が続いてます。

このまま続くか。今から上がるのか。

上がるときは　ジワッ　と上がるのか↗

ギュイン　と上がるのか



今借りよう！！家建てよう！と思った人。

取り合えず、動きましょう。

家を建てるのに平均して半年～１年かかります。

いま、住宅ローン申し込んでも

実際に融資されるのは半年～１年後。

そう、金利は動いてます。

よく、カレーは飲み物です　といいますよね？


金利は生きものです。

下がってればいいけど、上がってるかも。

もうちょっと下がってから　と思っている人も

じわーっと準備はしておきましょう。



グラフを見て

「私が借りた時より金利が下がってていいなー。」
と思った人。

借換するなら今ですよ！！

いつするの？

今でしょ！！

（あー、言いたくなかったwww）

借換って、何度でもできます。

まあ、ただ、借換にかかる費用はその都度かかりますけど。

借換をしたことがない方、

今、変動で借りててこれから先の金利上昇に

不安や恐怖を感じている方(←言い過ぎ）

一度、試算してみたらいいですよ。

借り換えたら、得をするのか損をするのか。

いや、損をしないのか得はないのか。



日本語って難しいけど面白いですね

家づくり情報センター中津では

お客様が損をしないように無料でご相談をお受けしています。

大きな買い物、長期のローン、長い人生、で

損をしないように一緒に考えましょう

頭金を貯めてから購入するのと、頭金なしで購入するのはどっちがいいですかね？

こんばんは、
家づくり情報センター中津のタカセ姉です

よくある質問。

「頭金を貯めてから家を購入するのと、頭金ないけどすぐ購入するのとでは、どっちがいいですかね？」

うちの家づくりセミナーでも話してること。

どっちにもメリットもデメリットもあります。

そんな話を
身近なできごとや、私の経験に置き換えて話してみましょう。

 昔、車を買い替えたくて、お金を貯めてキャッシュで買ったことがあります。
その期間を１年と想定しましょう。

昔の私は（今もだけど）、
借金はしないほうがいい。
ニコニコ現金払いが一番賢い。
そう思ってました。

なので、貯金して現金で車を購入。
貯金は車のために貯めていたので、そこでゼロになりました。

そのことを、起業していた友達に話したら…
手元に現金を残しておかないと何かあった時に困るよ。そんな時はローン組んだ方が絶対いいのに。
と言われました。
でもその時の私は、いまいちその意味を分かっておらず、借金がない方がいいやん！くらいに思ってました。


家もおなじですね。
頭金を貯めるのはいいけど、頭金を払ったら貯蓄がゼロっていうのはあまりお勧めできません。
その時の私は子供もいないし、今後必要になるお金も微々たるものだったので、しばらく貯蓄すれば安心できる状況でした。
が、家を建てる方のほとんどは、子供さんがいて今後に教育資金やらでお金が必要になるし、家族に何かがあった時に使えるお金を持っておかないと心配だと思います。

なので、一概に、頑張って頭金を貯めて家を買うことが得策だとは言い切れません。

また、
一年頭金を貯めるつもりなのに、その都度、何かしらお金が必要になって結局たまらず、一年後に頭金なしで家を購入する。
なんてことも考えられます。
この１年の間に、金利が上昇したり、病気になったりして、今よりも不利な状況になる可能性もあります。

なにより、今一番思うのが

欲しい！！と思っている時が買い時なんではないかということ。

私、いま、PCが欲しいんです！！
お金を貯めてから…って考えて早半年。
貯まってませんWWW
ちょっと貯まると、いいタイミングで遠方のセミナーに参加したくなったり、
ちょっと貯まると前から欲しかったモノに手を出したり。。。

だったら、無理なく払える分割払いで、先に買っちゃった方がいいんじゃないか？！って思っていたり。

一年経つと、欲しい！という欲求が消えるのと一緒に、
「買ったら、あれしてー、これしてー、あんなことも頑張っちゃう」
っていう今あるやる気も消えていくのではないかと思うのです。

まあ、昔から、形から入って満足する性格なので、買ったところで一年後までやる気が持続している保障はないんですけどね。

家の場合は、今の家が狭いとか言う理由だと、月日が経って広く感じるようになった！なんてことはないので、狭い！欲しい！という気持ちは変わらないと思います。


ここで、気を付けたいのが
PCだろうが家だろうが、調子に乗って身の丈に合わない買い物をしちゃわないように！！ってことですね。

その辺は、自分との戦いです！！
販売員の口車に乗っちゃわないように、強い意思をもってセールストークを聞きたいと思ってます！！

この頭金の話を、今度、ちゃんと数字で出してみようかなと思った思ったところで締めたいと思います

 

先日、京都駅でしゃがみこんでMacbookを開いていた小学生の男の子がなんだかめっちゃかっこよかったんです！！www
画面をちらっと覗き見したら、やってたのはゲームでしたが、ゲームをやってても見た目はめっちゃ賢そうにみえる！！
Macにはそんな力も持っているようです。
ということは…
こんな私でも賢そうに見える！！

そんな理由でMacbookが欲しいんです、はい。








バカだなー、お前！
って思われてもいいんですw
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マスコットキャラクター　セバスちゃん

変動金利の中身。

こんちわ、タカセ姉です。
もう、姉でも妹でもどっちでもいいんですけどね。

相談のお客様と話してたら、我が家に来たことがある！って言われるんです（゜д゜）
えー！！
いつですか？なんで？誰と知り合い？
などなど。

うちの父が地元の熱気球のグループのカイチョーをしてるんですけどね。
10年くらい前に、熱気球のお手伝いをしたことがあってその打ち上げかなんかで我が家にきたことあるとのこと。

そんなに前のことなのにおぼえてるんですかー？！(笑)ってびっくり。

こんなところで繋がってるのもびっくり(笑)

司法書士事務所のパンフレットに父の顔写真が載ってて、それ見て「高瀬さんだー！」となったらしい。

やっぱり、本人ってちゃんとわかる顔写真って大事ね。
胸が痛いわ…(笑)


顔写真はとっても大事！！


って話じゃなくて。


金利の話。

変動金利ってやつがさー、分かりにくいルール？がいくつかあってさー。
ほんとにわからないって話。

今日も身振り手振り絵に書いて説明してたんです。
私も自分が理解するのに時間がかかったから、わからないのがわかる！

たくさんの人に教えてあげたい…

でもね、、、


文章で説明するのがめっっっっちゃ難しい！！

「伝わってますか？」を連発しながらじゃないと、わかったつもりになっちゃう。

半年ごとの見直しで、５年ごとに見直しで、1.25倍ルールがあって、未払い利息の話とか。

ほら、わかんないでしょ？(笑)


こんなことをね、家を建てる前にきちんと分かったうえで、住宅ローンを変動か固定か選んで欲しい。

そしたら、「え？」って途中で思うことも、損する人も減るんじゃないかと思う。


伝えたい人が知りたいと思ってもらわないと伝えられない。

でも知りたいと思わないとその人のアンテナに引っかからない。

そんなアンテナ貼ってない人に、いちばん聞いてもらいたいのに。

どーしたらアンテナ貼ってない人に届くだろう。

家を建てようと思ったら、工務店や設計事務所行って。銀行行って。が一般的。

家づくり情報センター中津 という“ひと手間”をかけてもらわないといけない。

利用することで、お客様にどんな利点があるか。

もっとその辺をアピールしていかなきゃなー。





【まとめ】

エアコンは火曜日には設置完了予定。
休み明けからは快適空間になりますよー( ´ ▽ ` )ノ

35年は短い？長い？

どうも。
タカセ姉です。


わたし達、将来どうなってるでしょうね。
自分の歳に35をたしてみてください。

60代ですか？
70代ですか？

どんな歳の取り方してますかねー。

35年後。
今から住宅ローンを借りる人は、
返し終わるころの年齢。

想像できませんよね、35年後なんて。


でも、そんな想像できない長い期間のローンを組むってことを
忘れないでくださいね。


だから、
きちんと理解して住宅ローンを選ぶ必要があるんですよ。





と、脅してみる(笑)




田んぼの稲がすくすく育ってます♪