犬もいびきをかくし、寝言も言うし、足をバタバタさせることもあります（笑）
こんばんは、タカセ姉です。
仕事柄なのか、目に付くからそう感じるのか、
最近フラット35のＣＭをよく見ます。
見ません？
それについて考えてみました。
なんの商品であれ、押したい(売りたい)時にＣＭ流しますよね。
フラット35を売りたい時はどんな時か。
そう、低金利の時。
なぜかって？
“今から金利が上がる可能性がある”から！
フラット35は、最長35年間の住宅ローンの金利がずっと変わらない。
ってのが、ウリですね。
みんなが喜ぶのは
“低い金利のまま”な時。
“今から金利が下がりそう”な時は、人気がありません。
(だって、高い金利のまま になっちゃうからね。)
今は、低金利。
もう底値だろうと言われてます。
だから、「借り換えするならいつ？！」「今でしょ！！」って言うんです。←言わない
だから、フラット35を出している住宅支援機構も、きっと
『顧客を掴むのは、今しかない！！』
と思っているんだと思うんです。←憶測
ＣＭもなぜ今コレ？って思うものがあったら、
なぜ今それなのか？！って、考えてみると面白い発見があるかもですよー♪
では、おやすみなさい
(=-ω-)zzZZ乙乙
こんにちわ♪
食欲が止まらない
家づくり情報センター中津のタカセ姉です
お友達から、ご質問いただいたのでここで返答をしたいと思います。
『住宅ローンと普通のローン、金利が一緒だったらどっちが得なの？』
住宅ローンと同じ金利でお金を借りれるローンって、まあほぼないのではないかと思うのですけどね。
ここでは、そんなことは置いといて、考えてみました。
金利が一緒なら総支払額は一緒なのでどっちで借りても損も得もないと思います。
ただ何が違うかと考えると
住宅ローン控除が受けれるかどうかってとこだと思います。
税務署に問い合わせてみたところ、
借りたお金が全額きちんと住宅購入のためのお金ということがわからないと控除の対象にはならないとのことでした。
一般的な銀行などの住宅ローンと名のついているものや、フラット35は、対象になります。
(条件を満たしているという前提にはなりますが)
条件は、合計所得金額3,000万円以下 とか、住宅ローンを10年以上借りること とかいろいろあります。
詳しくはこちら→『住宅ローン減税制度利用の要件』
（国土交通省すまい給付金サイトより）
じゃあ、ならないものはどんなもの？というと
親などから借りたものや、職場の従業員向けの貸付などになります。
家を建てた時の引っ越し代金、家具を買い替えたなどのお金はそもそも住宅ローンに含みことはできません。
でも、住宅ローンじゃないローンだとそこ(含めているのか含めていないのか)がわからないので、対象にならないと判断されちゃうんですね。
税務署の方も、しつこく聞いていると「そこがきっちり証明できれば、できなくはないと思いますが…」とちょっと困ってましたのでw、あまり例のないことのようです(笑)
住宅ローン控除とはなんぞや？と思われる方もいるかと思いますので簡単に説明を。
正式名称は「住宅借入金等特別控除」。
あ、それはどうでもいいですね。
ざっくり簡単に言うと
住宅ローンを払いだしたら、最初の10年間だけ、住民税や所得税が安くなるって制度です。
年末調整で「私、住宅ローン払ってます！」って申告すると、払った税金から控除分が戻って来るってことですね。
会社員の方であれば、初年度だけ自分で確定申告の手続きをしないといけないのですが、2年目以降は勤務先に住宅ローン年末残高証明書を提出するだけで自動的に住宅ローン控除の手続きをやってくれます。
住宅ローンじゃないとこの控除が受けられないので、戻ってくるお金はなしということになります。
ということで、
『住宅ローンと普通のローン、金利が一緒だったらどっちが得なの？』
という質問でしたが、住宅ローン控除が受けられる方が得 ってことですかね。
詳しく知りたい方や計算してみたい方はこちら
国土交通省 すまい給付金 のサイトをどうぞ！
↑
投げた！詳しく説明するのに飽きたから投げたぞ！！www
※雑すぎて、諸先輩方から指導が入りそうですが、その辺は大目に見てください(笑)
数字は苦手で勉強も苦手な主婦の味方です(笑)
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家づくり情報センター中津のタカセ姉です
フラット３５を取扱っているから、長期固定金利住宅ローンの話ばかりになってますので
適度に変動金利のことも書こうと思います(笑)
変動金利は読んで字のごとく、金利が変わります。
株価などと同じように金利って毎月変わっているんですが、
変動の住宅ローンを借りてても、金利が毎月変わっても返済額は毎月変わるわけではありません。
え？って思いますよね。
私も、ここを理解するのに時間かかりましたもん。
もうね、引っかけのテスト問題か?!ってくらい理解しにくい！！←おバカな私の個人的感情。
変動金利の住宅ローンの金利は、半年ごと(年に２回)に見直しが入ります。
でも、５年ルールというのがあって、返済額は５年間は変わりません。
しかも１２５％ルールと言うものがあって、金利の上昇で返済額が上がることがあっても、今の返済額の１２５％までしか増額してはいけないという決められているので、１２５％以上突然増額されることはありません。
これ読んで、どういうことか理解できた人、手をあげて！！
手をあげた人、銀行マンかFPの人か、しっかり調べて勉強した人でしょうね。
変動金利で住宅ローンを借りている人は、手続きの時に必ず銀行さんで説明を受けていると思います。
えー、聞いてないけど。って人は、聞いてるけど覚えてないだけ。
覚えてないというより、右から左に通り抜けちゃっただけ。
変動金利の住宅ローンの金利は、半年ごと(年に２回)に見直しが入ります。
でも、５年ルールというのがあって、返済額は５年間は変わりません。
しかも１２５％ルールと言うものがあって、金利の上昇で返済額が上がることがあっても、今の返済額の１２５％までしか増額してはいけないという決められているので、１２５％以上突然増額されることはありません。
まあ、こんなこと言われても、よくわからないから、ふんふんって聞き流しますよね
←私だったら絶対そう。
脳みそがほぼ筋肉でできている私のような、数学苦手で、興味もないというより数学とか法律とか言われると吐き気すらしてくる人種の人には、全く、さっぱり、いっちょん、わからないと思います
なので、そこをしっかり説明できたらなーとずーーーーーっと思っていて
やっと、なんとか説明できそうに、自分の頭の中が噛み砕かれたのでwちょっとずつ記事にして行きたいと思います。
という、お知らせで終わりますね、今日は(笑)
【変動金利にあるルール】
・毎月変わる金利なのに、半年ごとの見直し
・５年間ルール
・１２５％ルール
・返済額の内訳はどうなっているのか
こんな感じで書いていきたいと思います。
めっちゃ時間かかると思うんです、これ書くの。
だって、めっちゃ理解するのに時間かかるんです。
理解してもらえるように頑張ってかきます。
こんなこと一回聞いたくらいじゃ理解できないよね。
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セミナーにご参加頂いた方のふとした一言。
「フラット35って名前は、聞いたことあるけどよくわからなかったんですー。」
私→ 
そこからかぁー
先日、ご飯の話(人に何かを伝えたいのに上手く伝えらずに悩んでいる方へ)を書いたばっかりだというのに、そこまで立ち返ってなかったと反省…
ですよねー、ですよねー、フラット35なんて知りませんよね。
私も知りませんでしたもん。
フラット？なぜ３５？って思ってましたもん。
ってことで、お得意のざっくり噛み砕きます(笑)
長期固定金利住宅ローン【フラット３５】
長期固定金利住宅ローンって言葉が長ったらしいので、フラット35と呼ばれています。
フラット→金利がずっと変わらない→凸凹しない→ ───── →フラット。
３５→最長35年間借りれます の、３５。
わかりました？
ホントにざっくり(笑)
このフラット35という商品を出しているのが独立行政法人住宅金融支援機構というところ。
昔の住宅金融公庫ってところ。これはきいたことあるのでは？
銀行さんでも「フラット35」を借りれるんだけど、これは、銀行さんが住宅金融公庫の商品を取扱しているってこと。
前のアイスの例分のやつ→「住宅ローンの金利って？」
まとめ
長期固定金利の住宅ローンのことを簡単にフラット35と言います。(35だけじゃないけど)
最近CMもやってますもんね
今日からフラット３５って言葉を聞いても
「あーねー
フラット35ね
」と余裕でいられますね
私自身が昔そうだったように、なんだかみんなが当然のように知ってそうなことって聞くに聞けないってありますよね？
知らないままのほうが恥ずかしいと思ってからは、年取って図々しさが出てきて何でもその時に聞くようにしてますが、タイミング逃すと聞けないんですよね。
なので、ぽろっとでも言ってくれてよかったです。
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テイトウケンセッテイ
テイトウケンマッショウ
って聞いて、何のことかわかります？
呪文か早口言葉みたいですよね。
私、この言葉は小さいころからよく聞いてました。
親の仕事が司法書士なので、親の会話の中で「テイトウケンセッテイの件は・・・」とか言ってましたから。
耳で聞いてただけです。
テイトウ ケンセッテイ？
テイトウケン セッテイ？
聞くだけじゃ・・・わかりません。
普通の家じゃあ、会話にも出てこない言葉じゃないかと思います
漢字にすると
抵当権設定 と 抵当権抹消。
住宅ローンを組む時に、土地と建物を担保に入れる手続きのこと。
噛み砕くと
「アイツは博打のために、嫁を質屋に入れて、金借りた最低の男だ！」の、
嫁=土地と家、
質屋=担保(抵当権)
ってこと。
伝わってるかなー(笑)
お金返せない時は、土地と家はあなた(銀行)のものですって約束をするってことです。
住宅ローンを借りるときに、抵当権設定の手続き。
住宅ローンを返し終わったら、抵当権抹消の手続き。
を、司法書士に依頼して行います。
残念なことに、この手続きは自分では・・・できません。
住宅ローンの借換の時は、お金を借りる銀行が変わるので、
抵当権を抹消して、抵当権を設定し直します。
だから、印紙代や司法書士に支払う諸費用ってやつがかかるんですね。
司法書士の手数料は、司法書士によって金額が変わります。
(印紙代はどこでも変わりません)
なので、少しでも諸経費を抑えたい方は、見積りを取って安いところを探してみるのもいいと思います。
銀行のように日常で利用するところではないので、工務店さんの紹介だったり、銀行さんの紹介だったりでお願いする方が多いようです。
家づくり情報センター中津では、グループ会社(って言うとカッコいいけどw)に司法書士事務所がありますので、司法書士の業務も一緒にお受けできます
わざわざ司法書士事務所を探さなきゃってことがありません←宣伝
中学・高校生の頃に、親の仕事は何？みたいな会話になると決まって「司法書士って何するの？」って聞かれてました。
私の返答は、中学生の時は「え？知らない(笑)」、高校生になると「んー、何かね相続がどうとかとか、土地の名義がどうとか、そんなことやってるみたい。」
大きくなるにつれてちょっとづつ説明ができるようになりました(笑)
最近では、行政書士と司法書士の違いも説明できますよ←知ったかぶり。簡単にしかわからないけど。
私の中で、弁護士>司法書士>行政書士 な方程式です。←違うと思うｗ
だって、うちのお父さんは「弁護士になりたかったけど試験に落ちて、おじいちゃんに呼び戻されて司法書士になった」と言ってたので、司法書士より弁護士のほうが難しいんだなと、幼心に思ってました。今はどうかわかりませんが、でも弁護士のほうが偉い感じしますよね？ね？(笑)
テイトウケンセッテイテイトウケンマッショウ。
10回言うとイイことありますよ←ウソ
日本語って漢字にしないことあるよね。
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