住宅ローンについて

住宅ローンはメーカー選びより悩むかもしれない。
差別化が難しいから。

当初から考えていたローンの条件はこんな感じ。

・金利が安いこと。
・フラット３５で安い金利を長く借りる。
・繰り上げ返済をする際に手数料が掛からないか、安いこと。

で、探してきたのはSBIモーゲージのフラット３５。
ただ、これは「つなぎ」ができないので、土地から買う人にはむいていません。
「つなぎ」と言うのは、住宅ローンを組む為に２週間ほどの空白期間を「つなぐ」ためのローンです。
「なぜ、空白期間が？」かと言うと、ローンを組むのと同時に担保設定をする必要があって、
担保設定するには土地の所有権が必要で、所有権を取得するには、ローンを組んでお金を払わなくちゃいけないわけで．．．。
と卵が先か、鶏が先かみたいな話になってしまいます。
期間は短いものの無担保で融資するローンが「つなぎローン」です。
提携している銀行さんだとつなぎが不要の所もありますので、営業マンに相談ですね。

最初に土地だけでも資産がある人は、資金調達の選択肢が広くていいですね。
さらにフラット３５のデメリットは団体信用保険（通称「団信」）の掛け金を払う必要があること。
３０００万を３５年くらい借りると、２００万くらいは保険料を払う必要があります。
これを加味すると、銀行の超長期固定とあまり差異がなくなってしまいます。
※銀行のローンの場合は、金利に団信が入っています。

また、フラット３５と変動金利のミックスする場合、金融機関は１つにまとめる必要があります。

フラット３５の融資条件で第１位の抵当にしなくてはいけないためです。
他の金融機関が第２位の抵当でウンと言えば言いのですが、審査を通すのが大変そうです。

諸々を考慮して、ノンバンク系から借りるのは諦めたぴこりんなのでした。

次回は銀行系のローンを検討します。
＜つづく＞