変額保険をもっと販売したいなら「決算書が読める」ことが差別化になる。

こんにちは、変額保険が売れるための決算書の理解の仕方があると思う
花田敬です。

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決算書を良くする情報を提供することによって、社長、院長に会える方法は、
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変額保険と株式投資信託
変額保険とは？
変額保険は保険と投資を一体にした商品です。保障要素としての死亡保険に加え、
投資部分では株式投資信託などに資金を振り分けることができます。

株式投資信託の基本
変額保険の主な投資先としてよく用いられるのが株式投資信託です。株式投資信託とは、
多数の投資家から集めた資金をプロの運用者が複数の株式に分散投資するものです。
こうすることでリスクをヘッジしつつ、リターンも期待することが可能です。

価値の変動性
この株式投資信託の性質上、株価が上がれば投資信託（そして変額保険の価値）も上
がりますが、逆に株価が下がれば価値も下がってしまいます。この変動性は、保険契約
者だけでなく、保険営業マンにも理解しておくべき重要なポイントです。株価は市場で
の買い手と売り手の合意によって決まります。つまり、需要と供給のバランスが株価を
形成する原動力です。

保険契約との関連性
変額保険を販売している場合、顧客に対して投資のリスクとリターンをしっかり説明
する必要があります。そして、そのリスクを軽減するための追加の保険オプションも
考慮に入れるべきです。変額保険は投資と保障が一体となった複雑な商品です。販売
する際には、株式投資信託の性質と市場の原理を理解し、それを顧客に明確に説明する
能力が求められます。さらに、投資のリスクを軽減するための保険オプションも提供
することで、より安全かつ効果的な資産形成をサポートできるでしょう。

決算書の読解能力
変額保険と株式投資信託は密接に関係しており、その理解には決算書の読解能力が不可
欠です。この能力を身につけることで、保険営業マンは顧客に対してより具体的で高度
なソリューションを提供できるようになります。

決算書と株価
なぜ、その株を買いたいのか、売りたいのか？　多くの要因があるのですが、その要因
の一つに決算書の状況があります。株価に影響するPER（株価収益率）は株価を一株当
たりの利益で割ったものです。一株当たりの利益は決算書でわかります。同じくROE（自
己資本利益率）は当期純利益 ÷ 自己資本×100ですから、これも決算書でわかります。
つまり、変額保険を販売するには中身の投資信託のことを知る必要がありますが、その
投資信託を構成している株のことも知る必要があります。その株価を理解するには決算
書が読めることが必要になるのです。

変額保険と決算書：深く知ることの重要性
投資の世界で株を買いたい、または売りたいと思う瞬間は多々あります。その判断の
裏にはさまざまな要因が影響しています。業績の好調、企業の将来性、市場のトレンド
など多岐にわたる要素が絡む中で、決算書の状況は非常に重要な一因です。

PER（株価収益率）とは？
PERは株価を一株当たりの利益で割った値です。この指標は企業が稼ぐ利益に対して、
投資家がどれだけ評価をしているのかを示します。決算書から容易に計算することがで
きます。

ROE（自己資本利益率）とは？
ROEは企業の利益性を評価する指標であり、当期純利益を自己資本で割ったものです。
これも決算書で確認することができます。

変額保険との関連性
変額保険を販売する場合、その中の投資信託の内容を理解することが求められます。
さらに、その投資信託が投資している各株についても知識が必要です。そのためには、
決算書の理解が不可欠です。

ということで、
変額保険を販売するには、ただ投資信託の名前やリターン率を知っているだけでは
不十分です。それが投資している企業の財務状況、特に決算書をしっかりと読み解く
能力が必要です。これにより、顧客に対してより詳細かつ正確な情報提供ができ、
信頼性も高まります。PERやROEなどの財務指標を用いて、投資信託の安全性や成長性
を評価することで、顧客にとって最適な保険商品を提供することができるでしょう。


社長は投資家です。
経営者が自分の会社の株を持っている場合、それは事実上、投資家ということになり
ます。業績が良いと、その価値（株価）は上がります。株券を発行していない会社でも、
事業の成功は経営者自身の「資産」の価値を高めます。

相続税の影響
死亡した場合、その自社株の価値に対して相続税が課されます。このような背景から、
保険営業マンが法人マーケットや相続マーケットで成功するためには、決算書をしっか
りと理解する必要があります。

保険営業マンの役割
保険営業マンは、企業の経営者に対して、相続税対策や資産のリスクヘッジといった
課題に対するソリューションを提供できるべきです。そのためには、決算書で明示
されている企業の財務状態を正確に把握し、それを元に専門的なアドバイスが出来る
能力が求められます。

法人マーケットでも相続マーケットでも高い成功率
経営者自身が持つ自社株の価値は、企業の業績と直結しています。その価値には相続税
がかかる可能性が高いため、そのリスクを軽減する保険商品が必要です。保険営業マン
が成功するためには、決算書を理解し、その上で相続税対策などの具体的なソリューシ
ョンを提案できる能力が不可欠です。これができる営業マンは、法人マーケットでも相
続マーケットでも高い成功率を収めるでしょう。



【花田敬ブログを更新しました】
◆企業の「借入金」と「保険」の密接な関係性とは
https://blog.goo.ne.jp/e-fp/e/fd5968120adf91f99ffc6465121698a5

◆数字に隠されたチャンス！決算書と保険販売の新戦術
https://blog.goo.ne.jp/e-fp/e/88d434e2f2a5bba1a606c4c7e6988ab3

◆バランスシート（貸借対照表）を理解し法人保険の契約につなげる方法とは
https://blog.goo.ne.jp/e-fp/e/a48227f726c3ddf8a916062a7a6abc26

◆決算書の裏読み術！財務知識を使った法人保険の営業戦略とは
https://blog.goo.ne.jp/e-fp/e/23c482f88f5e0a03ca786eab33f81f0e

◆財務や決算書がわかると、法人保険は確実に売れる！
https://blog.goo.ne.jp/e-fp/e/c5cbe8ce551600cbb8d0dcefb29de645



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【編集後記】

株式の値動きで変額保険の運用は大きく変わります。株とは企業の株のことですから、
その企業のビジネスモデルや収益モデル、そして業績などを勉強することは大事です。
これからの内容は決算書である程度分かります。だから、まず決算書をどのように読む
のかが大事になります。


ご依頼、ご相談、問い合わせ、花田に連絡、などこちらに書いてください。
お待ちしています。読者さんの役に立てればうれしいです。
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【追伸】

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では、また会いましょう。

花田敬（はなだたかし）
https://www.e-hanada.com/
イーエフピー株式会社 代表取締役　https://www.e-fp.co.jp/
保険マーケティング大学校　校長　https://imu.tokyo/
（一社）法人クレジットカード相談士協会　代表理事https://c-c-a.or.jp/
チーム☆ライフラン研究会　会長　https://www.t-lifeplan.com/index.html
関東学園大学　教員　http://www.kanto-gakuen.ac.jp/univer/academics/sales.htm
(一社)営業人材教育協会　代表理事　https://jeos.jp/


【花田敬がやりたいこと】

１．金銭教育は社会貢献である
小学校、中学校、高校、大学とお金の勉強をする機会がほとんどない。しかし、社会に
出てお金の知識がなく苦労する人も多い。会社社長もお金の知識がなくては、経営がう
まくいかない。ＥＦＰは法人・個人に金銭教育ができる講師を育てたい。

２．営業教育は社会貢献である。
高校、大学と営業の勉強をする機会がない。大学には経営学部はある・・・しかし、
経営者になる数は少なく、実際は、営業マンになる数が圧倒的に多いが、営業学部は
ない。では、どこで営業を学ぶのか。実際、中小企業の会社社長は営業の研修をする
時間がない。ＥＦＰは法人・個人に営業教育ができる講師を育てたい。


【関東学園大学での取り組み】
http://www.kanto-gakuen.ac.jp/univer/academics/sales.htm