< Money > 2023年3月の資産レポート

2023年3月の資産レポートです。

3月は休日らしい休日がほとんどなく、ずっと仕事をしていたような気がします。プライベートの時間はほとんどとれず、蓄積した疲労が4月になっても尾を引いています…

 

【資産推移】

3月は色々と出費が嵩んだ月でした。予定していた出費だったので、やりくりに織り込んでおり、少ないながらも黒字で終えられています。

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【貯蓄額】

＝ 貯蓄ルール ＝

※ 毎月一定額を貯蓄（ボーナス・臨時収入を除いた収支を参考に貯蓄額を設定）

※ 設定した年間貯蓄額に対し、収支がマイナスの場合は貯蓄額／支出を見直す

※ 貯蓄内訳：定期預金、保険、個人年金、投信積立

3月は下半期に入って初めて目標貯蓄額に対して赤字となりましたが、出費が多いことは分かっていたので予想通りの結果でした。

ボーナス等を除く収支は、目標貯蓄額に対して＋２４％という結果に。

金額的には、このプラス分がちょうど家計預金の年間増額目標と同程度なので、ちょうど良い塩梅だと思います。

ボーナス等を含むと、目標貯蓄額＋８９％。流動性のある余裕資金も手厚く準備できました。

1年を振り返って、現在の目標貯蓄額に問題はないと考えられたので、来年度もこの目標設定を据え置こうと思います。

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【資産運用】

= 保有する金融資産 ＝

■ 投資信託

１．ニッセイ 外国株式インデックスファンド

２．SBI・新興国株式インデックス・ファンド

３．eMAXIS Slim先進国債券インデックス

 

■ 無リスク資産

個人向け国債　変動10年

 

前月でだいぶん含み損が減っていたので楽観視していたのですが…シリコンバレーバンクの破綻に端を発する株安の影響でポートフォリオの評価額が大きく下落。

しかし後半で持ち直してくれたので、結果的には前月よりも少し含み損が減りました。

 

ボラティリティの高い相場環境ですが、淡々と積立投資を続けていくのみ、と割り切っています。

 

3月末時点の資産比率は以下のとおり

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【今後の計画】

◆短期的目標

１．保険の見直し

 

◆中期的目標

１．REIT、個別株投資の開始

２．iDeCoの開始

 

保険の見直しには、あまりの多忙さのため取り組めませんでした…

ずっと目標に掲げているので、本当にそろそろ手をつけたいです。

 

買い時を探っていたJ-REITは、シリコンバレーバンクの破綻騒動の余波のせいか、大きく下落した時期がありましたが、あまりの忙しさに手を出す余裕がなく絶好の買い局面を逃してしまった気がします。

下半期の収支計算が終わり、4月以降に持ち越せる投資余力を用意できたので、買い時がくれば何か購入したいです。

とはいえ、しばらくは仕事によりプライベートの時間が搾取される状況が続くと思われ、投資関連の新たなリサーチをする余裕は乏しい現状。余裕資金は、新しく個別株や投資信託を購入するよりも積立投資の増額に当てるのが良いかもしれないなと思っています…

来年度は、車検、親の還暦祝い…と、それなりに大きな出費が控えているので、しっかりと支出をコントロールしたいです