繰り上げ返済

ＧＷ初日暑い！！
使わないものから段ボール詰めとか、
新居での配置を考えて棚をノコギリで切ったりとか
初日でもうぐったり(^_^;)

今日は繰り上げ返済について、現時点での考えについて。

繰り上げ返済には、期間短縮と返済額軽減と二つありますよね。
期間短縮型の方が、総支払額は低くなるとずっと思っていました。
とあるサイトに、実はどちらも変わらないと書かれていました。

返済額を下げて行って、こまめに浮いた分をまた繰り上げ返済にあてると、
最終的には支払い額が０になる時期は同じなんだそうな。

ただこれは、繰り上げ返済を年に１回とかではダメなんでしょうね。
ほんとにまめにやらないと。
銀行によっては、１００万以上とか、手数料がかかる場合もあるでしょうし。

ただ私は、手数料０で小額から繰り上げ返済できるところで借りれるなら、
返済額軽減にしたいんですよね・・・
金利の上昇や突発的な支出にも備えることを考えるとね～

この方法で試算してみたら、年１回８０万円を繰り上げ返済すると
６０歳時での毎月の支払いは３万円を切ります。
期間短縮では、７万円代の支払いが１年ほど残ります。
今の６０歳は元気だし、きっと仕事があるなら私も働くと思うし。
月々３万円なら収入が下がっても、無理なく払えますしね。

今の収入のままで計算して、月々多少の貯蓄はできそうだし、
会社の持ち株・確定拠出年金もやっているので、
まったく利益が出ないとしても、多少のまとまったお金にはなりそう。
定年後仕事が見つかれば、このうちの一部で繰り上げ返済して残債もなくせるかもしれません。

・・・まぁ先のことはほんとにわかりませんが・・
後５年早く買っていれば！と思わずにいられません。

でも、保証金の返金を考えると期間短縮なんですよね・・
銀行の友人は１００万貯めて期間短縮すると効率良いよ！
と言ってました・
悩ましい・・・

固定か変動か

ＳＵＵＭＯの購入者アンケートでもらいましたよ
商品券５千円！
ローン減税もエコポイントもない人間のせめてもの慰め・・・
何買おうかな～？

ローン金利って皆さんはどうやって考えて決めたのでしょうか。
悩みますよね。
私は変動しか考えませんでした。
銀行の変動金利の推移を見ていて、今後すぐに３％とか４％とかになるとは考えられなかったし。
でも、月々の返済にゆとりがあるなら固定だと安心なんだろうな～
低金利のうちに節約して繰り上げ返済しないと！

幼馴染の銀行勤めの友人は、この超低金利時代に繰り上げ返済はもったいないと言っていました。
そのお金を運用に回した方がいいと。
こんな低金利で３５年も借りられるのは、住宅ローンしかないですもんね～
でも、その子は高収入で、運用も上手な女性なんです。
２０代で都心にマンションを買い、完済して売却。
最近は私の実家と同じ区域に戸建てを現金で買ったんだって！
すごすぎる・・・！

いざとなればほぼ完済できるような資金があるなら、運用に回すのもいいと思うけど、
私には怖すぎてムリ～（涙

ローン契約会当日

マンションのある地域の支店で契約会がありました。
たくさんの書類に住所と名前を書き、実印を押す。
手がつかれた・・・(*_*;

登記や管理費の諸費用は、自分で振り込むのかと思っていたけど
ローン実行日に銀行が振り込んでくれるんですね。

結構時間がかかるのかと思っていたけど、４０分程で終了
帰りにマンションを見に行ってみました。

おお～外観ができてる！( ゜Д゜)
いよいよだな～と実感が湧いてきましたよ。

これで契約等の手続きは終わりかな？
あとは内覧会と鍵引き渡し時にローンの実行が行われるだけです。

３５年の利息込の支払額を見て、愕然としました。
繰り上げ返済とかしないと４千万は払うことになるのね・・・(*_*;
頑張らないと！

ローン本審査

契約から１ヵ月後には物件の３期販売開始、その２週間後には全戸完売していました。
売れ残りがあるより、気分がいいですね。

営業担当さんより、完売の挨拶とモデルを閉めるというご挨拶メール。
ローン本審査は来月の予定とのこと。

スマホの割賦払いの完済証明書も、来月なら間に合いそう。

翌月、営業さんより
「本審査の書類が届いたのでお送りします」との連絡が。
翌日には宅急便で届きました。

各種申込書の記入と実印。
必要書類は
・課税証明
・源泉徴収
・住民票
・印鑑証明
です。
課税証明はネット銀行の審査の時に余分に取り寄せていたので、
それを利用。

住民票と印鑑証明は一カ月以内の発行のものとなっていたので、
再度土日もやっている区役所の出張所でもらってきて、返送しました。
送ってから、ふと源泉徴収を仮審査と同じものを送ったけど、
年も明けてるし、新しいのがあるかも！と気づく・・・
翌日、会社でｗｅｂ証明を確認するとやはり～
新しいものを再度速達にて発送しました。
前年にアベノミクス効果？によるベースアップのおかげで、
仮審査の時の年収より３０万ＵＰしてました。

その後、申込書の実印の押し方に不備があり、
もらっていた予備書類に再度記入、押印して発送。

さらっとは進まないな～
後は結果を待つのみ！

その時点では、職場の契約更新もまだしていなかったので
とてもドキドキしていました。

間違えた～

ソ○ー銀行さんの２度目の仮審査を掛けていましたが、
確認の電話があり、私の入力ミスが発覚！
一度目の審査の際、「会社員」で入力していたようで、
（実際は契約社員）
二度目の時に契約社員となっているので、どちらでしょうか？と。
契約社員であると答えると、社内規定で契約社員はダメだと。
そんなの書いてあったっけ～？！

一年更新ですかと聞かれたので、現在は一年更新だが、
今年の４月から無期限更新になるという人事からの通達が出ている
と答えました。
（実際、そういう予定です。でも契約社員なんですけどね～）
社内で審査にかけてご回答しますと。
翌週、審査結果がでました。
２８３０万円の希望に対し、２割程減額での融資回答でした。
まぁ、問答無用にダメ！よりは良心的ですよね～
これで、どっちにしても提携銀行さんしかなくなりました。
なんか、他でダメです！
って言われちゃうと、本審査大丈夫かな～？と心配になりました。