公民個人應該怎樣向銀行貸款

　　一、公民個人應該怎樣向銀行貸款?

　　1、准備資料。首先准備好向銀行小額貸款條件所需的材料，一般包括借款申請書、客戶的身份證、戶口薄、收入證明、婚姻狀況證明等材料(有配偶的客戶，還需汽車借款提供配偶的身份證和戶口薄)。如果是抵押貸款的客戶，需要出具抵押物的產權證;如果是免擔保貸款的客戶，需要提供良好的信用記錄。

　　2、辦理申請。准備好相關材料後，客戶可以到銀行或銀行委托的律師事務所辦理貸款申請，在向銀行交驗相關資料和客戶交納各項費用後，客戶需要與銀行簽定貸款合同，並以此作為約束雙方的法律性文件。

　　3、貨款審查。如果是購房貸款，首先由銀行委托的律師事務所對客戶申請進行初審，如果合格則由銀行進行最後的貸款審批;如果審查不合格，則銀行將退回客戶的相關資料和所收取的費用。

　　4、辦理其它法律手續。除合同之外，客戶還需辦理一些法律手續。如果是抵押貸款的客戶，客戶需要在銀行進行抵押物的抵押登記和備案，以備將來查詢;除此外，如果客戶願意，還可以委托律師事物所代為辦理保險和公證。

　　5、銀行放款。客戶的相關手續辦理完畢之後，銀行會根據對借款人的評定，進行借款審批或者報送上級審批。然後，工作人員會告知客戶貸款數量、貸款期限、貸款利率等相關細節，並簽發貸款指令，將貸款項劃入客戶帳戶。

　　二、向銀行貸款買房要滿足什麼條件?

　　1、同意以所購住房為抵押擔保。

　　2、借款人年齡加借款期限男士不超過 65 歲、女士不超過 60 歲。

　　3、具有完全民事行為能力;在中國境內具有常住戶口或有效居留身份。

　　4、必須支付不低於所購住房全部價款一定比例以上的首期購房款。

　　5、具有穩定的職業和經濟收入，信小額信貸用良好，有償還貸款本息的能力。

　　6、已經簽署購買住房的合同或協議。

　　三、銀行貸款買房需提交的材料

　　向銀行貸款買房時一般需提交的資料有：

　　1、已經支付全部或部機車借款分首期購房款的證明;

　　2、借款人還款能力證明;

　　3、購買二手住房的合同、協議或意向書原件及複印件;

　　4、借款人具有法律效力的身份證件：居民身份證件、戶口本、軍官證或其它有效居留證;

　　5、借款人和/或配偶授權查詢人民銀行個人征信系統的授權文件;

　　6、已出租的房產須提供租賃權益變更的證明文件;

　　7、借款人本人名下用於供款的中國銀行活期存折複印件;

　　8、交易住房的《房產價值評估報告》;

　　9、貸款人要求提供的其它證明文件或資料。

　　其實，每一筆貸款意味著銀行都有可能會承受一定的債務債權風險，特別是買房子的時候，並不是說把自己購買的房產抵押給銀行銀行就能放貸了。銀行還要通過當事人的工作單位和收入的這些來綜合性的考慮申請貸款的當事人是否符合放貸的條件，如果不符合，銀行根本就不會放貸的。

 

公民買房商業貸款怎麼貸

　　一、公民買房商業貸款怎麼貸?

　　1、開發商向貸款行提出按揭貸款合作意向;

　　2、貸款行對開發商開發項目、建築資質、資信等級、負責人品行、企業社會商 譽、技術力量、經營狀況、財務情況進行調查，並與符合條件的開發商簽訂按揭貸款合作協議;

　　3、購房人與開發商簽訂《商品房買賣合同》，並根據合同要求，付清所需首付房款;

　　4、自首付款付清之日起七日內購房人提供符合按揭銀行要求的資料，直接向開發商合作銀行提出申請按揭貸款。具體包括：《商品房買賣合同》(備案登記)、購房屋貸款房首付款收據、身份證、婚姻證明、收入證明及銀行認為需要提供的其他資料;

　　5、貸款行對購房人的各方面情況及手續進行調查、審查，與符合基本條件的購房人(包括購房人配偶)辦理初步手續，具體包括借款申請書、共同還款聲明、承諾、談話筆錄、借款合同、借據等;隨後購房人在貸款行開立存款賬戶或銀行卡，銀行報上級行進行審批;

　　6、申請審批期限一般為7日內。對超信用借款過該期限的，營銷部及時與銀行對接、了解情況、解決問題，積極協助購房人辦妥貸款，及時與按揭銀行簽訂階段擔保手續;

　　二、住房貸款須提供資料

　　1、申請人和配偶的身份證、戶口簿原件及複印件3份(如申請人與配企業貸款偶不屬於同一戶口的需另附婚姻關系證明);

　　2、購房人與公司簽訂的《商品房房買賣合同》;

　　3、房價30%或以上預付款收據原件及複印件各1份;

　　4、購房人收入證明(銀行提供，置於售樓處);

　　5、借款人為法人的要攜帶有效的《企業法人營業執照》或《事業法人執照》、法定代表身份證明書、財務報表、貸款卡。若是股份制企業，還需提供公司當帶技術章程、董事會同意抵押證明書;

　　6、開發商的收款帳號1份。

　　總之，商品房的首付最低是不能低於30%的，所以很多人買房子的時候，貸款的比例就達到了70%，首付支付的越多貸款的數額當然也就越少，經濟條件允許的話可以這樣操作。同時，業主在很多時候基本上就是到開發商指定的銀行去辦理貸款的，這也便於業主貸款的審批。

 

在買房子時房貸利息是怎麼算的

　　房貸利息是怎麼算的

　　(一)、人民幣業務的利率換算公式為(注：存貸通用)：1.日利率=年利率÷360=月利率)÷30;2.月利率=年利率÷12;

　　(二)、銀行可采用積數計息法和逐筆計息法計算利息。

　　1.積數計息法按實際天數每日累計賬房屋貸款戶餘額，以累計積數乘以日利率計算利息。計息公式為：利息=累計計息積數×日利率，其中累計計息積數=每日餘額合計數。

　　2.逐筆計息法按預先確定的計息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計算利息，具體有三：計息期為整年(月)的，計息公式為：

　　①利息=本金×年(月)數×年(月)利率;計息期有整年(月)又有零頭天數的，計息公式為：

　　②利息=本金×年(月)數×年(月)利率 本信用借款金×零頭天數×日利率;同時，銀行可選擇將計息期全部化為實際天數計算利息，即每年為365天(閏年366天)，每月為當月公曆實際天數，計息公式為：

　　③利息=本金×實際天數×日利率;

　　3.這三個計算公式實質相同，但由於利率換算中一年只作360天，但實際按日利率計算時，一年將作365天計算，得出的結果會稍有偏差。具體采用那一個公式計算，央行賦予了金融機構自主選擇的權利。因此，當事人和金融機構可以就此在合同中約定。

　　怎麼還房貸更劃算一些

　　1、現在有一種比較流行的說法，說銀行放貸要先收利息，月供前期還的都是利息，等利息都還完了再還本金。其實，這種說法並不正確。銀行在為借款人計算房貸還款額的時候，一般是按月計息。借款人所還的月供金額由兩部分組成，一部分是本金，一部分是利息。兩者相加，正好是每月所還的月供金額。

　　2、目前，銀行的房貸分為等額本息與等額本金兩種還款模式。等額本息，就是每個月還款的本 息之和始終保持不變。而等額本金，就是每月的還款總額裏，本金部分始終保持不變，利息另算。另外還有一種說法，說等額本金還款方式比等額本息還款方式劃算。這種提法也存在理解的誤區。

　　3、假設借款人選擇等額本金還款方式，總借款100萬元企業貸款，分100個月平均還本金，則每月要還本金1萬元。第1個月還：本金1萬元加上100萬元本金借1個月應付的利息數;到了下個月，還本金還是1萬元，再加上(100-1)=99萬元本金借1個月應付的利息數。顯然，下個月的利息少於本月(本金變少)，所以總還款額也少於本月。這樣一來，以後每個月總還款金額越來越少，最後還清。

　　4、在等額本金還款方式下，由於前期歸還的本金比較多，所以相對於等額本息還款方式而言，借款者支付的利息總額要少一些。不過采用這種方式是不是劃得來，卻需要好好分析。

　　5、一旦選擇等額本金還款模式，由於借款人所借的本金數量相對於等額本息而言，本金會提前歸還。此時，借款人需要考慮資金的邊際使用效益。如果有更好的投資機會，能帶來超出支付銀行借款利息的回報，那就可以選擇等額本息方式，讓本金在手中多停留一會兒。

　　貸款在當今社會是個主流，家家戶戶都有貸款，買房可以進行貸款，買車可以進行貸款。但是貸款的利息是我們比較關心的，畢竟利息是我們進行多支付的金額。貸款是需要進行即使償還的，逾期過了，需要進行支付一定的滯納金，不劃算。

 

離婚銀行貸款房合同變更是合理的嗎?

　　一、離婚銀行貸款房合同變更是合理的嗎?

　　離婚銀行貸款房合同變更是合理的。離婚房產過戶首先需要辦理離婚房產析產，離婚房產析產是離婚房產過戶免征契稅的證明。如果不是因為離婚分得的房產，房屋貸款在房產過戶時就需要繳納契稅。辦理完離婚房產析產手續後，就可以到房產管理部門辦理離婚房產過戶手續。

　　二、如房屋貸款未到期，所需證件：

　　1、憑生效後《離婚協議書》(需公證)或法院《仲裁(判決)》中有關房產歸屬的條款;

　　2、《離婚證》;

　　3、雙方《身份證》;

　　4、原房屋所有權或抵押權相關證明，即原按結貸款相關手續。

　　如果離婚時，按揭貸款已還清的或者全款購房的。只需房地產現有者持生效後《離婚協議》(需公證)或法院《仲裁(判決)》、《離婚證》、《身份證》、和原《房屋所有權證》到當地房地產管理部門辦理產權轉移手續。

　　三、相關內容拓展

　　夫妻共有或一方所有房屋的處理

　　夫妻在婚姻關系存續期間共同購買、共同建造的房屋，或者婚前雙方共企業貸款同出資購買、建造的房屋，是夫妻共有房屋，離婚時應作為夫妻共同財產分割。根據《婚姻法解釋(二)》第20條規定：雙方對夫妻共同財產中房屋價值及歸屬無法達成協議時，人民法院按以下情形分別處理：

　　(一)雙方均主張房屋所有權並且同意競價取得的，應當准許;

　　(二)一方主張房屋所有權的，由評估機構按市場價格對房屋作出評估，取得房屋所有權的一方應當給予另一方補償;

　　(三)雙方均不主張房屋所有權的，根據當事人的申請信用借款拍賣房屋，就所得價款進行分割。

　　司法實踐的通常做法是：共有房屋能實際分割使用的，可以分割使用。對不能分割使用的，可以作價分給一方，另一方取得補償。在確定房屋分給哪方時，應考慮雙方住房情況、照顧撫養子女的一方。在雙方條件等同的情況下，應照顧女方。

　　離婚銀行貸款房合同變更的情況是允許的，因此是合理的，如果決定要對房產的合同進行變更的需要提前到官網或者是當地的房產局進相應的了解，因為房產合同變更需要的材料以及相關的流程是非常繁瑣的。可以選擇專業的三方代理機構進行辦理，可以節約很多時間。

 

辦住房貸款需要什麼材料

　　一、辦住房貸款需要什麼材料

　　(一) 借款人與售房商簽訂的購房意向書、30%以上購房收據或其他證明文件;

　　(二) 借款人有效身份證件、婚姻狀況證明和信用貸款其它必要的證件;

　　(三) 房產共有人願意抵押房產的證明;

　　(四) 貸款銀行認為必須提交的其它資料;

　　借款人應按合同約定的還款方式、還款計劃歸還貸款本什麼是息。貸款期限在1年以內(含1年)的，實行按季付息，到期結清本息;貸款期限在1年以上的，按月分期償還貸款本息。

　　二、住房按揭貸款流程有哪些?

　　(一)售房商向貸款行提出按揭貸款合作意向。

　　(二)貸款行對售房商開發項目、建築資質、資信等銀行貸款級、負責人品行、企業社會商譽、技術力量、經營狀況、財務情況進行調查，並與符合條件的售房商簽訂按揭貸款合作協議。

　　(三)借款人與售房商簽訂購房協議，並繳納30%以上的房款(營業房40%)。

　　(四)借款人持購房協議、30%購房收據、身份證、婚姻狀況證明向貸款行申請按揭貸款，並在貸款行開立存款賬戶或銀行卡。

　　(五)經調查、審查、審批同意後簽汽車貸款訂借款合同，貸款行代理辦妥登記、公證手續後，將款項存入售房商賬戶(保險采取客戶自願原則)，並通知客戶取合到售房商處辦理購房手續。

　　(六)借款人以後只要每月(每季)20日前在存款賬戶或銀行卡上留足每期應還款額，貸款銀行會從借款人賬戶中自動扣收，到期全部結清。

　　(七)貸款行代理繳納契稅、領取契證、辦妥房地產權證及住房抵押登記手續，收費機車貸款嚴格按各有關辦理機關的收費標准執行，不收取任何代理費，借款人必須提供辦理以上手續所需的一切材料。貸款歸還後，貸款行注銷抵押物，並退還給客戶。

　　申請住房貸款，其實一般就是在購房的時候，由於不夠資金一次性支付房款，於是在購房者自己承擔了首付款之後，就剩餘的購房款向銀行申請貸款，而此時往往就會以購買的房屋作為提供給銀行的抵押。也就是說，這個時候除了要與銀行簽訂抵押貸款合同之外，還需要辦理相應的抵押權登記才行。