預金連動型住宅ローンは預金残高分は金利がかからない

中古住宅の購入には住宅ローンの利用はかかせません。

最近の住宅ローンには、預金残高分は金利がかからないという特長を持つ商品があります。
これが預金連動型と呼ばれる住宅ローンで、東京スター銀行が扱う「預金連動型スターワン」やHSBCの「スマート住宅ローン」などがあります。
家族の病気や進学などに備えてまとまったお金を口座に置いておきたいと考える人には有利な商品です。
2,000万円の住宅ローンがあり預金残高が500万円がある場合、住宅ローン残高500万円分は金利が0となり、残り1,500万円分に金利がかかる仕組みです。
預金残高によってはトータルで考えると有利な商品ですが、ローン金利が高めであったり、普通預金に金利が付かないなどのデメリットもあります。
必ずしもお得だとは限らないので、注意が必要です。
目安としては、ローンの半分以上の預金が必要でしょう。
ローンと同額の預金があれば、税金の住宅ローン控除の適用を受けながらローンの金利を払わずに済ますことができます。

これ以外にも最近の住宅ローンには優遇金利が付いているものがあったり、女性専用の住宅ローンなど様々な商品があります。
選択肢が多くありますので、じっくり検討してよりお得な使いやすいものを検討してください。
住宅ローンを上手に選択すれば、全体で何百万円もの節約ができます。
中古住宅を購入するためには、物件だけでなく資金計画や住宅ローンの選択も重要です。
慎重に検討して住宅ローンを選んでください。

既存住宅保証制度という保証

中古住宅は新築住宅に比べ一般的に安価なことが魅力です。
しかし、新築住宅と比べて住宅の欠陥や傷みが心配なことも事実です。
そのため、中古住宅の安心な売買を行うため、主要な部分の欠陥を引渡し後、最長5年保証する制度が既存住宅保証制度です。
もし、購入した中古住宅に雨漏りがあったり、床が傾いてしまった場合に補修費用の大部分が支払われます。
対象となるのは一戸建ての中古住宅で新築後15年以内の物件で、新築の際、公的な現場検査を受けていることが条件です。
また、床面積の半分以上を増改築しているとこの制度は利用できません。
既存住宅保証制度を利用するには、対象となる住宅検査が必要で、申請料は税込み32,550円です。

この制度は中古住宅を購入した側だけでなく、売主にもメリットがあります。
瑕疵担保責任制度では、責任期間に隠れた瑕疵があった場合、売主が補修費用を負担しなければなりません。
ところが既存住宅保証制度を利用すると、もし売却後補修の必要が生じても費用負担がなくなります。
そして、この制度では住宅検査を受けて安心な中古住宅として売却できるので、相場よりも高い価格での売却が期待できます。

保証額は、（補修に必要な金額－10万円）×95％となります。
売主が宅地建物取引業者の場合は95％ではなく80％です。
保証対象は、構造上の主要部分、および雨水侵入を防水する部分の欠陥です。
それ以外の給排水設備などは対象ではないので注意が必要です。

住宅ローンの金利タイプは固定と変動だけではない

中古住宅を購入するために利用する住宅ローンには、様々な金利タイプがあります。
どのような金利タイプがあるのかを知って、住宅ローンを決定するための参考にしてください。

・固定金利型
借り入れから支払い終了までずっと金利が変わりません。
フラット35は、この固定金利型です。
金利は高めですが今後金利が変動して高い貸し出し金利になった場合でも、この固定金利は変わることがありません。
金利が決まっているので資金計画が建てやすくなります。
また、今後金利が上がりそうな場合も固定金利にしておくと住宅ローンの支払額が上がるのを防ぐことができます。

・変動金利型
借り入れしている間、半年ごとに金利を見直し適用金利が決まります。
金利の見直しは半年ごとですが、返済額の見直しは5年ごとになります。
金利の変動によって返済額が上がる可能性があります。
返済額が上がる場合は前の支払額の最大1.25倍です。
金利が下がる可能性がある場合には有利な金利タイプです。

・固定金利選択型
最初は固定金利での支払いになりますが、固定金利期間の終了後は変動金利となります。
再度、固定金利選択も可能です。
変更後の返済額は前の返済額に対する増減の上限はありません。

・上限金利設定型
設定された上限金利の範囲内で、金利変動があります。

・ミックスタイプ
固定金利・変動金利、もしくは固定金利期間が違う固定金利タイプ同士の組み合わせなど、選択した金利タイプを組み合わせます。

中古住宅を購入する時には物件だけでなく、このように住宅ローンでも様々な選択を迫られます。
充分これからの経済状況を見据えて金利タイプを選びましょう。


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