いま学資保険はおススメか？

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明日から10連休という長ーい

ゴールデンウィークが始まりますね。

 

予定はお決まりでしょうか？

 

ゆっくりと時間が取れると思われますので

資産運用のポートフォリオを見直すのも良いですね。

 

さて、
学資保険についてよく質問をいただきますので

今日は学資保険のメリットデメリットについて

書いてみようと思います。

 

実は私の息子が今年18歳になるため

学資保険の満期が間近に迫っています。

 

契約した約18年前と今とでは

様々な状況が異なるため

いまであったら学資保険を契約するかな？

という疑問があります。

 

学資保険は将来子どもに掛かる資金を

積み立てる意味合いが強いと思います。

 

中学や高校へ入学するタイミングで

一時金が出るものが多いです。

 

しかしながら、

お金を積み立てたり殖やしたりすることを目的

とするならば他にも良い方法はあります。

 

いまの時代、預金や保険の利率が低いため

期待できるほど大きく殖えないのが現状です。

 

とはいっても、学資保険は保険ですので

保険としても役割にしっかりと注目すべきです。

 

メリットの一つに、

契約者（親など）に万が一があった場合には

以降の保険料が免除されつつ

子どもの将来の資金は予定通り確保できることです。

 

これについては

死亡保障がついた生命保険は様々なものがありますので

万が一の際に、子どもを含めた家族のために

お金を残せる形ものを比較検討することをおすすめします。

 

先述した通り、利率が低いので

保険で貯蓄するのは効率が悪いため

貯蓄をしない掛け捨てのタイプが主流です。

 

学資保険を検討する際に

こういった掛け捨て型の生命保険などについても

調査し比較することをおススメします。

 

草木のたねや苗木が一日も早く植えた方が早く大きく育つように

投資も一日でも早く始めると早く大きくなっていきます。

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株価指数 過去最高値更新中！

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さて、
米国の株価指数であるナスダックおよびS&P500が

過去最高値を更新しました。

 

今後も高値は更新し続けると思われますが

 

こうした指数（インデックス）には

更新し続ける秘密があります。

 

しかしながら、

一方づいて上昇することは無く

上げ下げを繰り返しながら上昇し

 

小さく下げることもあれば、

大きく下げることもあり

 

その動きの周期もいろいろです。

 

一方で

日本の指数である日経平均は

昨年秋からの下落に対して半値を戻した程度です。

 

ほかの国を見てみると

中国、欧州の株価指数は

同じく昨年末の下落から

順調に回復しているように見えます。

 

こういった状況を見ると

我が国、日本のみを見て投資をするのではなく

 

海外へも目を向けることが

安定したパフォーマンスを生み出す

ことにつながることが分かります。

 

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平成の30年で産業はどのように変化したか

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さて、
平成の時代があと1週間で終えようとしてます。

 

この30年間で世の中は大きく変化をしたわけですが、

産業の割合がどのように変化したか

を示したグラフが発表されましたので

ご紹介したいと思います。

 

日ごろ生活をしていてわかる部分はありますが

数字で見ると世の中の流れがよくわかります。

 

大きく減った業界は、

商社、問屋をはじめとする卸売業で

 

インターネットの普及によって中間をとばし

上流から下流へ情報やモノが

ダイレクトに動くようになったことが

大きく影響していると思われます。

 

一方で大きく伸びたのはサービス業で

あらゆる分野で利便性を高めるソフト的な部分が

大きく成長しました。

 

今後、令和の時代になって

どのように変化するか

判断するのは難しいところですが、

 

割合として大きく占める製造業が

どの様になっていくか注目したい分野です。

 

海外に工場を設け進出した企業が

日本へ回帰する動きがあることや

 

一方で国内は人材の不足で国を変えアジアの国々へ

分散する動きもあります。

 

IotといわれるITやデジタルが

生活に浸透する動きもあることで

情報系の分野も大きく伸びる余地

があると思われます。

 

令和の時代も世の中の流れに乗り遅れることなく

過ごしていきたいものですね。

「平成」産業構造変遷調査
http://www.tdb.co.jp/report/watching/press/p190407.html

出典:　帝国データバンク

 

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初任給の使いみちは？

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さて、
新年度の４月も後半に差し掛かり

新社会人としての初の給与を手にする時期かもしれません。

 

初任給は両親など、お世話になった人へのプレゼント

または自分へのご褒美に好きなモノを

購入することが多いそうです。

 

一方で、学生時代と違い高額のお金を手にしたとはいえ

現代の若者は将来の不安からか

給与の一部をしっかりと貯蓄するようです。

 

そこで提案であるのですが、

貯蓄の中から一部を投資に廻してみてはいかがでしょうか。

 

投資で資産を確実に殖やすためには

長い時間が必要となります。

 

新社会人の２０歳前後の頃から始めることは

投資において大きなアドバンテージになります。

 

いまの時代、将来の資産形成のための環境は整っています。

 

イデコ、つみたてNISAといった

税制優遇制度を使い毎月数万円を積み立てていくと

 

２０年後、３０年後の定年間際になるころまでに

数千万円といった資産が手に入ります。

 

是非、一日も早いうちに検討しましょう！

 

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昨日の選挙へは投票に行きましたか？

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さて、
昨日は多くの市区町村で選挙が行われました。

 

貴方の住む地域でも激しく選挙戦が

繰り広げられていたかもしれません。

 

ところで投票へは行かれましたでしょうか？

 

投票日当日が都合悪くとも

期日前投票というものがあるおかげで

投票がしやすくなりました。

 

「たかが一票で何も変わらない」と

自らの権利を放棄し投票へ行かない方がいます。

 

こういった考え方が投資において

「たかが数千円、数百円の積立てで殖えない」といって

 

貯蓄も投資もしない考えと似ているなと思います。

 

例え小さな一歩でも始めないことには

前に進まず何も始まりません。

 

まずは上記の様な考えを改め

参加し始めてみることが大切です。

 

大きな結果を残した人も

はじめの一歩は小さな一歩でしたよ。

 

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【答えです】ドルコスト平均法はこんなにスゴイ

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さて今日は、
昨日出題した問題の答えです。

いかがでしたでしょうか。

ドルコスト平均法で

「毎月５万円　１０年間１２０ヶ月　投資金額６００万円」

という条件で投資した場合

A,B,C,Dの４つのパターンの値動きに対して

結果はどのようになるのか

という問題でした。

【問題です】ドルコスト平均法の利点

https://blog.goo.ne.jp/3ritsu/c/7b58223861d3e89d1dbc15ca5c70fb95

 

早速答えですが、

　A　600 ⇒ 1000万円（年率9.44％）

　B　600 ⇒ 1400万円（年率15.08％）

　C　600 ⇒ 1700万円（年率18.17％）

　D　600 ⇒ 950万円（年率8.54％）

となりました。

いかがでしょうか。

思っていた答えと近かったでしょうか。

それとも全く違ってましたでしょうか。

 

期首（一番最初）に６００万円を一括で投資した場合、

　A　600 x 3 = 1800万円（年率11.61％）

　B　600 x 2 = 1200万円（年率7.17％）

　C　600 x 1 = 600万円（年率0.00％）

　D　600 x 0.5 = 300万円（年率-4.13％）

と比べると

利益が減ったものもあるのですが

重要なことはマイナスが無くなり、すべて増加しているということです。

投資では、

大きく殖やすこと以上に、いかに損失をなくすかが大切です。

これは”毎月一定額”（今回の例では５万円）の投資

というところがカラクリで

安いときに多く買うことができ

高いときには少なく買うことで

　※株式でいえば株数や投資信託でいえば口数

購入の平均単価を引き下げることができているのです。

ドルコスト平均法

https://goo.gl/s4xVxu

 

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さて、
長期投資を行うにあたり重要な

過去の記事を再度ご紹介します。

先日、インデックスファンドの売り上げが

伸びているニュースについて書きましたが

大きく関連していますのでご覧ください。

＊＊＊

以前、ドルコスト平均法は市場の上げ下げを経ながら

利益を積み上げていく投資法であるとお話ししました。

今日はドルコスト平均法について問題を出したいと思います。

例えば図の様なグラフの動きをした

４パターンの投資商品（１０年間）があるとします。

期末の価格は、

　A　右肩上がりで　３倍

　B　乱高下しながら　２倍

　C　大きく下落してから元の価格に　１倍

　D　大きく下落してから半分の価格に　０．５倍

ここでドルコスト平均法での投資として

下記の条件でコツコツ積立てた場合、

上記A,B,C,Dの投資商品の結果はどのようになるでしょうか。

「毎月５万円　１０年間１２０ヶ月　投資金額６００万円」

どれが一番多く、どれが一番少なく

そして、その差額はどれくらいになるのでしょうか。

以上が今日の問題です。答えはまた改めて・・・。

 

参考までに

期首（一番最初）に６００万円を一括で投資した場合、

　A　600 x 3 = 1800万円（年率11.61％）

　B　600 x 2 = 1200万円（年率7.17％）

　C　600 x 1 = 600万円（年率0.00％）

　D　600 x 0.5 = 300万円（年率-4.13％）

となり、差は大きく開きます。

 

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最強のインデックス投信、残高が大幅に増加

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さて、
「つみたてＮＩＳＡ」をはじめ税制優遇施策が

始まったのを契機に

低コストがウリのインデックスファンドが

大きく売り上げを伸ばしているようです。

 

その特徴は、

・販売手数料が無料（ノーロード）

・信託報酬率が低い

・ネットで販売されている

で、

東証株価指数（ＴＯＰＩＸ）やＳ＆Ｐ５００などの

インデックスが運用対象です。

 

インデックスファンドの売り上げが

増えている背景には

 

先ほど述べた税制優遇によるものが大きいですが

 

国内の低金利の環境に対する嫌気や

 

投資に関わる情報が増えてきたことで

なんとなく安心感が出てきたり

投資先進国の欧米との差を

 

見せつけられたことがあると思われます。

 

投資環境も整いつつありネット証券を中心に

インデックスファンドに関する情報が充実しているので

是非インデックス投資を検討していただきたい。

 

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日経平均が回復基調！ 運用の成績も急上昇中！

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さて、
日経平均が22,000円台を回復したとニュースでやっておりました。

実に年末12月4日以来だそうです。

反対に大暴落するときには

大々的にメディアで取り上げられることが多いので

今回は価格が上げてきたときのことを

取り上げてみようと思います。

 

こういった上昇の流れは日経だけではなく

NYダウも年末の下げから大きく回復しております。

 

長期分散投資を実施している投資家は

この一連の下げで大きく利益を上げることができております。

弊社のお客様からも喜びの声をいただき

私自身の運用も大きく利益が乗ってきております。

 

これは時間の分散、つまり一定額の毎月積立てで

下げた局面では「安く多く」の買い物ができたわけで

 

価格が回復してきたときに

いままで含み損であった状況が

急速に損が減少し利益が乗ってくることになります。

 

このことは「ドルコスト平均法」として

何度かこのブログでもご紹介しております。

長期投資において損失が出にくい投資法として

有効であり有名な投資法です。

 

日経平均やNYダウといったインデックスは

下がったり上がったりを繰り返しながら

上昇して行くものが多いので

長期投資には向いています。

 

本日のブログは「長期投資」を

成功させるヒントが盛りだくさんです。

 

ぜひ実践していきましょう！

 

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人口減少に見る今後やるべきこと

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さて、
先日、日本経済新聞に人口減少のニュースが出ておりました。

日本の「人口減少」に関してはご存知の方は多いと思います。

 

2018年10月1日時点での統計データが

発表されておりましたがビックリいたしました。

 

昨年同月比の減少率（0.21％）が過去最大だそうです。

この流れだと、年々減少数が増加し

10年、20年後には、いろいろな場面で

今と違う世の中になっているような気がします。

 

内訳を見ますと、

生産年齢人口である15～64歳は約６０％（7545万1千人）

 

15歳未満の人口は全体の１２%

一方、70歳以上は初めて２０%を超えたそうです。

 

こういった状況をみて

私たちはどのように生きていくべきかを

真剣に考えていく必要があります。

 

現役世代で高齢者を支えていく構図が

年々厳しくなっていくことは容易に想像できます。

 

いまは支える立場である現役世代の方でも

いずれ支えられる立場になります。

 

その時に十分な支えが得られるか。

改めて真剣に考え、対処、準備をしていく必要があります。

準備は一日でも早いほうがいいですね。

 

参考：　総人口1億2644万3000人、減少率0.21% 18年10月時点　総務省発表
https://www.nikkei.com/article/DGXMZO43664250S9A410C1MM8000/

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投資はブランコだ！

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さて、
誰しも子どもの頃、学校や公園などで

ブランコで遊んだことがあると思います。

 

このブランコで勢いをつけ

前に飛び降りる遊びをしたことがないでしょうか。

 

出来るだけ遠くへ飛ぶためには

前へ後ろへと勢いをつけることが必要で

ブランコを一生懸命漕ぎます。

当たり前ですが、この時ブランコは前だけに漕ぐことは出来ず

同じだけ後ろへも漕ぐ必要があります。

 

この前へ後ろへ動く振れ幅のことを

投資の世界では「リスク」と呼びます。

 

着地する前には一時的にプラスになったり

マイナスになったりするわけです。

 

そして、飛んだ先の着地点までの距離が

結果として得られる「リターン」と考えられます。

 

つまり、「リスク」がなければ「リターン」を得ることは出来ませんし、

「リスク」が小さければ「リターン」は小さいものとなります。

 

そして、誤って後ろへ飛んでしまうと

「マイナス」のリターンとなってしまうので

 

投資の世界でもブランコと同じく

タイミングには注意しなければなりません。

 

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資産運用は早く始める方が良いが慌てることはない

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おはようございます。 

いつもブログをお読みいただきありがとうございます。

 

さて、
このブログでは「資産運用」について

お伝えしておりますが、

今日は「資産運用を始めるのに慌てる必要はない」

ということをお話しします。

 

いまや巷では「投資」や「資産運用」という言葉があふれ

「やらなければ！」と考える方も多いと思いますが、

これから「資産運用」を

将来の資産形成のために

長期間行っていくことを考えると

 

思いつきの様に始めるより

納得した形でしっかりと腰を据えて始めた方が

より良い結果を残します。

 

資産運用のセミナーや

ファイナンシャルプランナーに相談するなど

 

長期投資に相応しい知識をしっかりと身に付け

納得してからスタートするようにしましょう。

 

金融機関が開催するセミナーでは

長期投資に向かない商品を紹介され

勧められることがあるので注意しましょう！

誤った情報に踊らされ

資産運用を始めてしまうと

大切な資産を減らしてしまう事態になりかねません。

 

草木のたねや苗木が一日も早く植えた方が早く大きく育つように

投資も一日でも早く始めると早く大きくなっていきます。

始めるのは”今”です。

今日も最後まで読んでいただきありがとうございます。

充実した一日になりますように。本日もよろしくお願いいたします。

 

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　金利１０％超えの定期預金（５年満期）
　フィリピン政府の預金保護機構（PDIC）に加盟するフィリピン政府公認の銀行
　預金保険（ペイオフ）は１名義あたり約１００万円まで保護
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所得税だけじゃないiDeCo（イデコ）の税制メリット

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さて、
NISAとならび税制のメリットがあるiDeCo（イデコ）ですが、

拠出（毎月の積立）に対する所得税の控除が主に言われています。

しかしながら、

所得税と共に両輪として存在するのが住民税であり

住民税についても同様に税制のメリットがあります。

どれくらいのメリットかと言えば

拠出金額の１０％です。

 

厚生年金に加入するビジネスマンを例にとると

年間拠出金額は最大約２８万円なので

３万円弱の節税になります。

一方、所得税については

所得によって税率が変わるので一概に言えませんが

おなじく１０％が適用される方は３万円の節税になります。

あわせて６万円を

iDeCo（イデコ）を継続している間ずっと

節税することが出来ます。

４０歳からスタートし６０歳までの２０年間で

１２０万円も節税できることになります。

ここまで節税できるものは他にはありません。

早く始めれば始めるほど節税の恩恵を

多く受け取ることが出るので

一日も早く始めてもらいたい制度の一つです。

草木のたねや苗木が一日も早く植えた方が早く大きく育つように

投資も一日でも早く始めると早く大きくなっていきます。

始めるのは”今”です。

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投資が老後の助けとなる私的年金になるという概念

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さて、
「投資」と聞くとギャンブルだ、危険だ、

一部の人がやるもので自分には関係ない

と考えている方が多いのですが、

 

お客様に本物の投資・資産運用が

どういったものかをお話していくと

 

「投資は危険なものではない」

 という認識に変わる方がほとんどです。

認識が変わるのみではなく

危険でないことに驚く方もおります。

 

前にもお話ししましたが、

日本では投資・資産運用に馴染がなくても

 

欧米諸国では将来の老後に備えた

私的年金づくりとして

投資・資産運用はごく一般的なのです。

 

なにも多くの日本人が考えるような

危険なものでは全くないのです。

 

投資・資産運用に対して

われわれ日本人は間違った教育が

されてきている現状があります。

 

言い換えれば、

そもそも投資・資産運用の教育がされることなく、

メディアを通じて間違った情報が刷り込まれている

 

といった方が良いかも知れません。

 

こういった状況を打開すべく、弊社の様な

ファイナンシャルプランナーという資格を持った者が

正しい知識を普及し

 

多くの日本人の老後を

豊かにするために活動しております。

 

いまや、様々な情報が氾濫しておりますが

正しい知識、本物の情報をつかみとることが

あなたの将来を良い方向に導いていく

といっても良いかもしれません。

 

是非、巷で目にする安い情報に

踊らされないようにしていただきたいと思います。

 

草木のたねや苗木が一日も早く植えた方が早く大きく育つように

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「資産運用に回す余裕はない」という意識は今後致命傷になる

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さて、
何ごとも必要に迫られないと始めることは難しい

とお話ししましたが、

 

日頃、資産運用の必要性、重要性をお話ししている中で

「言っていることはわかるが、資産運用に回す余裕はない」

とおっしゃる方にたまに出くわします。

 

本当の意味で資産運用の必要性について

理解されていない方が多いです。

 

というのも

毎月一定額を銀行預金へ貯蓄した場合と

同じく毎月一定額を資産運用に投じた場合の

シミュレーションに加えて

 

私個人の過去10年超の経過を見ていただくと

その反応が一変するからです。

 

それは、時間の経過と共に大きく差が開きますが、

その差の大きさに愕然としてしまうのです。

 

資産運用をしないことによるダメージが

自分のこととして感じざるを得なくなるからです。

 

私たちの様に、

一歩先に将来のための資産運用を

している姿を見ると

 

自らの将来のイメージが沸き上がり

やってみようという気になるようです。

 

将来のための蓄えを

毎月の貯蓄の積み重ねだけで

まかなえるのであれば良いのですが、

 

毎月受け取る給与の推移、今後のインフレ動向、

将来にわたっての年金支給額など

を考慮しシミュレーションを行うと

 

多くの方が定年までに満足できる貯蓄額をカバーできません。

 

無理なく老後の資金を確保するためには

長い時間を掛け準備をしていくことが

より良い条件となります。

 

定年になる年齢はある程度決まっているので

長い時間を掛けるためには・・・。

 

そうです。

できるだけ早く準備を始めることに尽きるのです。

草木のたねや苗木が一日も早く植えた方が早く大きく育つように

投資も一日でも早く始めると早く大きくなっていきます。

始めるのは”今”です。

今日も最後まで読んでいただきありがとうございます。

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