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本年もお世話になりました

2019年12月28日 06時24分53秒 | 年金

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おはようございます。 

いつもブログをお読みいただきありがとうございます。

 

さて、
早いもので令和元年も残すところわずかとなりました。

本年も多くの皆様には大変お世話になりまして

ありがとうございました。

 

資産運用を通じて沢山喜んでいただいたことは

大変うれしい限りです。

 

本年も多くの皆様と出会い

お話しをさせていただきましたが

将来に対する漠然とした不安を

お持ちの方が多い印象です。

 

「老後2000万円問題」に代表されるような

年金制度についての各種報道を

気にされているようです。

 

確かに今後の日本の年金制度は

支給年齢の引き上げ、支給額の減額といった

縮小傾向にあることは間違いありません。

 

だからといって、

必要以上に不安になることは無く

しっかりとした対策を取っていけば

良いだけの話です。

 

そのためには少しばかりの勉強が

必要なことは確かです。

 

令和２年、２０２０年も

どうぞよろしくお願い申し上げます。

皆さま良いお年をお迎えください。


年末年始にいただきましたご質問、お問い合わせにつきましては

基本的に１月６日以降にご連絡させていただきます。

 

草木のたねや苗木が一日も早く植えた方が早く大きく育つように

投資も一日でも早く始めると早く大きくなっていきます。

始めるのは”今”です。

今日も最後まで読んでいただきありがとうございます。

充実した一日になりますように。本日もよろしくお願いいたします。

 

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日本も自ら老後の資金作りをする時代へ

2019年12月26日 06時08分53秒 | 年金

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さて、
現役を引退したシニアの多くの方々の生活費は

公的年金による収入を基本として


場合によって貯蓄を少しずつ取り崩しながら

というのが主なものであろうと思われます。


これは、ある程度の年金額があればこそのスタイルです。


良くも悪くも、日本では年金制度が

しっかりしたものであったので

現役を引退後の心配をそれほどせず

老後の資金作りは特段必要ありませんでした。


しかし、今後現役を引退し年金をもらう世代が

同じように年金による収入を基本として

生活していけるかは疑問です。


しっかりと、

老後に備えて準備をする必要があるのですが、

その支援体制は国が整えております。


海外では老後の資金作りは

自ら取り組むことは当たり前でも


そのような文化のない日本では取っ付きにくいですが

まずは知識を付けることから始めてはいかがでしょうか。


国の支援する老後の資金作りの制度は

iDeCo（個人型確定拠出年金）、つみたてNISAといった

税制優遇されたものです。


こういったモノを使わない手はありません。

何しろ税金を払わなくていいのですから。


シンガポールの富裕層に学ぶ「お金への考え方」日本との明確 
な違いとは
https://daily-ands.jp/posts/5b59386573f32131717bc6eb/

出典：　DAILY ANDS

 

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日本の人口は今後どうなるか？

2019年12月25日 07時00分46秒 | 年金

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さて、
ニュース等でご覧になった方もいると思いますが、

日本人の国内出生数が前年比で約６％も減り

８６万４千人と９０万人を下回り

この数字は統計開始以来の少ない数字とのことです。

 

そして８６万人台は予想より２年早い数字で

減少のペースが急加速していることが実態です。

 

これにはいくつかの理由があるのですが、

それよりも重要なのは

未来の日本がどうなっていくかです。

 

人口が減っていくことに加え、

経済をけん引する若年、中年の世代の減少

いわゆる生産年齢人口の減少が

経済を弱くしていくことが予想されます。

 

今後公的サービスのあらゆるものの規模を

縮小していく方向で進んでいかざるを

得ないと思いますが、

 

年金をはじめとした福祉サービスも

縮小されることを想定していく必要があります。

 

何事も一夜にしてならずで

対策を取れるうちから少しずつ進めて

いくことが大切です。

 

出生数86万人に急減、初の90万人割れ　19年推計

参考：　日本経済新聞

 

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日本の人口ピラミッドは他国と比べてどうなのか？

2019年12月24日 06時26分14秒 | 年金

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さて、
図は人口ピラミッドであるが

左は日本、右が経済成長著しいフィリピンです。

上から下にかけ過去から未来となってます。

 

生産年齢と呼ばれる世代が

ピラミッドの中央に位置しますが

ここがその国の経済の強さを示す

といっても過言ではありません。

 

つまり、幅が広ければ広いほど

経済に勢いがあると言えます。

 

未来の働き手（生産年齢）がピラミッドの

底辺に近い下の方になるわけですが

ここを見ますとその国の未来を

ある程度予測することが出来ます。

 

一目瞭然、どちらの国が将来期待できるか

お分かりだと思います。


資産運用（投資）は「今」ではなく

成長する「将来」を期待して行うものです。

 

大切なあなたのお金を「どこに投資するか」

見定める目を養っていきましょう。

 

2065年､日本の人口ピラミッドはどうなるか
https://toyokeizai.net/articles/-/318805

出典：　東洋経済　ONLINE

 

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日本の年金は他国と比べてどうなのか？

2019年12月23日 06時30分03秒 | 年金

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さて、
将来受け取る「年金」についてアメリカの会社が

37の国と地域について比較したレポートがある。

 

そのレポートによると

日本の年金制度のレベルは31位ということです。

「十分性」、「持続性」、「健全性」で評価され、

 

韓国29位、中国30位といった中

南米チリ10位、ペルー19位となっていて

1位はオランダとなている。

 

オランダの年金制度は上記の評価指標のうち

「持続性」が特に優れていて

資産残高がGDP比190%に上る。

一方日本は、GDP比わずか30%にとどまっている。

 

この差が何を意味するかですが

所得代替率という現役世代の収入の何割が年金となって

もらえるかを示す数字があるのですが、

 

オランダは70%に対し、

日本は約62%で、今後2050年には40%台に落ち込むとの

予想も出ています。

 

これに対し日本政府は対応しているところですが、

他国に比べ高齢化のスピードが速いこともあり

思う様な見通しが立っていない現実があります。

 

こういった状況を指をくわえて待っていても

良い老後、つまり受給年金増額といった未来が

やってくることは難しいと考えるべきです。

 

これからの時代、国に頼らず

自助努力で老後資金を確保することが懸命であり

そのためのツールは充実しつつあります。

世界一優秀な「オランダの年金制度」日本とはこんなに違う
https://gendai.ismedia.jp/articles/-/69054

出典：　現代ビジネス

 

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ビックマック指数からわかること

2019年12月21日 06時56分49秒 | 賃金

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さて、
ビックマック指数をご存知でしょうか。

 

ビックマックは言わずと知れたマクドナルドの

代表的なハンバーガーですが、

 

このハンバーガーひとつの価格を

様々な国で比較することで物価の目安を

測ることが出来るというものです。

 

表を見ると先進国である日本は

決して高くないことが分かります。


かつては海外から訪れる人にとって

「日本は物価が高いぞ」という印象だったものが

 

いまでは「日本は物価が安くて物はいいね」

と変わっています。


日本で生活する私たちはこのことを

素直に喜ぶべきなのか冷静に考えるべきです。

 

物価が安いということ、

つまり日本の場合他の国と比較し

物価の上昇が鈍いということですが

 

このことは、賃金の上昇も鈍いということに

つながっているのです。


先ほどの海外の人にとって

「日本は物価が安くて物はいいね」という印象が

「日本人は賃金安くてよく働く」

ということになりつつあります。

 

これはひと昔前に日本企業が中国をはじめとする

アジア圏に生産工場を移し現地の人を雇用したときと

まったく反対のことが起こり得ることを意味しています。

 

日本国内ばかりに目を向けているとわかりませんが

日本の状況は平成の時代の約30年で

大きく変化してしまっていることを

認識するべきなのです。


今後日本国内において賃金が大きく上昇することは

難しいと考えるべきで

それなりの対策を取るべきなのです。

 

最後に、

ハンバーガーひとつですべてを語るのことは難しく

ひとつの目安であるということを付け加えておきます。

 

世界のビッグマック価格ランキング
https://ecodb.net/ranking/bigmac_index.html

出典:　世界経済のネタ帳

 

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資産運用において出口戦略が重要！

2019年12月19日 06時30分14秒 | 資産運用術

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さて、
日本において資産運用が注目されるように

なったのはここ最近です。


iDeCo(イデコ)、つみたてNISAといった

税制優遇制度を政府が押し出していることもあります。

 

こういった背景もあり

まだ資産運用を始めたばかりの方が多いのですが

いまから出口、つまり現金化をどのように

考えておくか意識しておくことは大切です。

 

野球で例えるならば

8回9回の終盤に勝っているのなら

大胆な戦略で攻めるより

慎重に守る戦略を取る方が利口であることは

理解に難しくありません。

 

一方、序盤の1回2回には積極的に攻める戦略を

取ってくるでしょう。

 

資産運用においてもまったく同じです。

 

詳しくはここでは述べませんが

リスクは高いが攻める金融商品、

リスクが低く守る金融商品

など金融商品には様々なモノがあります。

 

ご自身の資産運用の段階が

序盤なのか、中盤なのか、終盤なのか

その状況によって大切な資金を

違う金融商品に移していけばよいのです。

 

序盤のうちから、終盤のイメージを

持っておくようにしましょう。

 

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生活スタイルを急に変えることは困難

2019年12月18日 06時21分01秒 | リタイア

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さて、
だれもが迎えるであろう定年についてです。


最近は定年という概念が小さくなり

生涯現役といわんばかりに

70歳までの就労機会が作られつつあるのですが

 

現役を引退、第一線を退くことで大きく変わることは

「収入」が少なくなる、または無くなることです。


あらかじめ分かってることなので

支出を減らすなどの計画を立てる方が多いようです。


そこで注意しなくてはならないことが

いくつかあります。


多少の差はあれど「退職金」として

ある程度まとまったお金を受け取ると

ついつい使いすぎてしまうことです。


もう一つは

「支出を少なくする」という目標はわかっていても

生活スタイルを変えることが難しいことです。


一気に支出を減らすことが無理なら

「収入」を確保することも考える必要があります。


つまり、定年後でも何らかの仕事を

継続するという選択肢もあります。


適度に働くことは収入以外でも

心身の健康にも良く

生活のリズムを整える面でも良いですね。


なにより

政府は働けるうちは働くよう政策を整えつつありますので

定年を迎えた方々でもパート、アルバイトで

働く環境が良くなっていくと思われます。


定年後も「お金」に無理のない設計をしていきましょう。

 

"退職金振込"で浪費暴走60代の自業自得
定年後は"慎ましく暮らす"は大ウソ
https://president.jp/articles/-/26180


出典：　PRESIDENT Online

 

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自動車に関する税金が大幅に変更となってます！

2019年12月17日 06時04分24秒 | 節税

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さて、
今回は税金のお話です。

先日消費税が１０％にアップしましたが、

同時期に自動車に関する税金も大幅に変更となりました。

 

従来より環境に優しい車種に対し

税の優遇処置がされていましたが

 

基本的にはその流れを引き継いだ形となっております。


税率や税金額が変更なってことに加え

税の名称が変わったことが大きな変更点と

なりますので

混乱しないためにも一度確認しておいた方が

良さそうです。

 

自動車の購入時にかかる「自動車取得税」が

「環境性能割」に引き継がれ

 

毎年かかる「自動車税」が

「自動車税（種別割）」や「軽自動車税（種別割）」と

なりました。

 

環境性能が高い車種や排気量が小さな車種ほど

税額が優遇される印象です。

 

特に、これから新たに発売されるハイブリッド車などが

優遇を受けられる形となり

さらに2020年9月30日までの時限的な優遇処置も

されていることから

購入を促す政府の狙いを見て取れます。

 

日本は登録から10年を超えると税額が高くなりますので

この機会に自動車を購入するのも良いかもしれませんね。

 

自動車の税金が一気に変わった！一番メリットがあるのはどんな車種？
https://zuuonline.com/archives/207774

出典：　ZUU online

 

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預金口座を持っていると手数料徴収か！？

2019年12月16日 05時57分09秒 | 経済　記事

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さて、
このブログをお読みのあなたは金融機関に

ひとつは口座を持っているとおもいますが、

 

複数の口座を持っている方の中には

入出金がほとんどない、いわゆる不稼働口座が

あるのではないでしょうか。

 

そういった口座に対し「口座管理費」の徴収を

検討しているそうです。

 

都市銀をはじめとした金融機関において

「ゼロ金利」による影響がじわりじわりと

経営を圧迫している現状が伺えます。

 

預金口座の発行通帳に対し、

毎年印紙税がかかることもあり

「口座管理費」の徴収を口実に

不稼働口座の解約を促したい狙いがあると思われます。

 

年末年始に不必要な口座を解約し

整理してみてはいかがでしょうか。

預金を引き出せば少しばかりの臨時収入になりますよ。

 

「銀行口座に手数料」がもはや避けられない銀行の苦しい事情
https://diamond.jp/articles/amp/223281?display=b

出典：　DIAMOND online

 

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2019年12月14日 06時09分05秒 | 長期投資

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さて、
資産形成のキーワードは「長期・積立・分散」ですが、

それには投資信託がツールとしては欠かせません。


しかしながら、

投資信託といても千差万別です。

投資対象も様々ですが、

購入するときに手数料が必要であり、その額も様々です。

 

長期投資を考える場合には、投資額が大きくなるため

この手数料の大小が最終的なパフォーマンスに

大きく影響してきます。

 

そこで今回ご紹介したいものは

ネット証券の代表格の一つであるマネックス証券で扱う

全投資信託、約1200種の購入時手数料が無料（ノーロード）で

購入できるようになったそうです。

実に太っ腹です。

 

政府からの圧力もあり長期投資に相応しい商品の提供が

証券会社など金融機関に求められております。

 

今後もこの流れが他の金融機関でも続くと思われますが、

マネックス証券はお勧めの証券会社のひとつでありますので

ぜひ口座開設し長期投資を始めてみてはいかがでしょうか。


もちろん、iDeCo(イデコ)、つみたてNISAといった

税制優遇制度においてもノーロードの商品を

購入することが出来ますよ。

 

草木のたねや苗木が一日も早く植えた方が早く大きく育つように

投資も一日でも早く始めると早く大きくなっていきます。

始めるのは”今”です。

今日も最後まで読んでいただきありがとうございます。

充実した一日になりますように。本日もよろしくお願いいたします。

 

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賃金が上がらないことは社会保障にどのように影響するのか

2019年12月12日 05時40分01秒 | 年金

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おはようございます。 

いつもブログをお読みいただきありがとうございます。

 

さて、
日ごろ少子高齢化のため年金をはじめとした社会保障を
今後当てにすることが難しいとお話ししていますが、

今回は別の観点から社会保障が当てになりそうもない

ということをお話ししたいと思います。

 

巷では景気が良くなってきている

という話をよく聞くのですが、

庶民の間ではそういった実感があまりありませんね。

 

それは給料が上がってきていない事実があります。

上がっているどころか下がっている

といった方が良いかもしれません。

 

消費税が上がったことに加え、

米中貿易摩擦の関係で経済が空回りしていることが

冷え込みを加速している感じがします。

 

給料が上がらない理由は様々ですが、

ひとつに中小企業をリストラされて社員が

大企業の非正規社員として働く傾向にあることがあります。


また、残業規制があることや

「同一労働・同一賃金」制度により

正規社員の諸手当が減額されています。

 

これらのことが社会保障に

どのように影響してくるかですが、

 

給料の額の一定割合によって支払われる社会保険料は

賃金の総額が少なくなると保険料収入が減ることになるのです。

 

政府は社会保険の加入対象者の範囲を

広くパート社員などへも拡大しておりますが、

 

今後も賃金が上がらないのであれば

社会保険料が増えず

年金などの社会保障もいまよりも悪くなることは

想像にむずかしくありません。

 

高齢者の増加によって社会保障の支出が多くなる一方で

保険料の収入が減ってくるとなれば

今後の社会保障は当てにはできないということは自明です。

 

さてどうするか。

は、このブログでいつもお話ししておりますね。

 

草木のたねや苗木が一日も早く植えた方が早く大きく育つように

投資も一日でも早く始めると早く大きくなっていきます。

始めるのは”今”です。

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初心者におすすめ資産運用の始め方（その６）

2019年12月11日 05時55分25秒 | 資産運用

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さて、
今回は国が用意しているお得に資産運用できる制度のご紹介です。

 

大きく２種類あるのですが、

ひとつめは「個人型確定拠出年金iDeCo(イデコ)」です。

 

「年金」という言葉がついているとおり

「年金」としての優遇を得ながら資産運用も出来てしまう制度です。

 

皆さん、国民年金、厚生年金など

何らかの「年金」に加入していると思われますが、

年金保険料の支払い時に所得控除という

いわゆる税金が優遇されています。

 

「個人型確定拠出年金iDeCo(イデコ)」においても

毎月の積立てた全額が所得控除されます。


そして、前にお話しした通り

当然ながら運用から得られた利益に対する

約２０％の税金については非課税となります。

 

もう一つの制度は「つみたてNISA」です。

こちらは積立てた金額に対しての優遇制度はないのですが、

運用益に対する約２０％の税金については非課税となります。

 

iDeCoとNISAの大きな違いは

iDeCoは６０歳以降にならないと受け取ることが出来ず

NISAはいつでも好きな時に取り崩し受け取ることが

出来るということです。

 

資産運用は長期的な視点でたって行うものだと

考えるのであれば

受け取りが６０歳以降だとしても

場合によっては良い場合もありますね。

 

同じ資産運用を始めるとしても

こういった優遇制度をおおいに利用し

資産を大きく殖やしていきましょう。

 

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NISAが新制度としてスタートする！

2019年12月10日 06時32分45秒 | 資産運用

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さて、
NISA（一般NISA、つみたてNISA）に関して

新制度がスタートするとのニュースが流れました。

 

一般NISAについては

「2階建て」だとか「積立て枠」といった

複雑な仕組みが取り入れられました。

こちらは大きく改善されたとは言い難い内容ですね。

 

一方、つみたてNISAは

2037年までが積立期間としていましたが

5年間延長され2042年までの最大20年間となり

今から始めてもまたは2023年までに始めれば

20年間最大800万円を積立てられることになりました。

 

資産形成には「長期・積立・分散」が基本でありますが

この流れに乗った形で制度が改正されたことは

喜ぶべきことだと思います。

 

まだ「つみたてNISA」を始めていない方も

今から準備を始め、

新年からスタートすることをお勧めいたします。

 

画像は私の「iDeCo(イデコ)」と「つみたてNISA」の

約２年間の運用成績です。（2019年12月9日現在）

しっかりと利益が出ています。

 

NISA新制度は“2階建て”に　長期の安定運用による資産形成を後押し
https://www.sankeibiz.jp/macro/news/191209/mca1912091819010-n1.htm

出典：　SankeiBiz

 

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初心者におすすめ資産運用の始め方（その５）

2019年12月09日 06時10分33秒 | 資産運用

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さて、今回は
「初心者におすすめ資産運用の始め方」の５回目です。

 

前回、「投資信託」の利益に対する税金が非課税になる

というお話でした。


税率は約２０％なので

利益が1000万円であれば約200万円の税金が

差し引かれることになります。

 

日本の金利をみていると

利益が1000万円とはなかなか考えにくいですが、

 

世界に目を向けると経済は年５％前後で成長しており

新興国については年１０％に迫る勢いです。

※IMF世界経済成長見通し

 

毎月５万円の積立て（年６０万円）で

５％で推移した場合、

　１０年後の利益は、１７５万円

　２０年後の利益は、８５５万円

　２５年後の利益は、１４７７万円

　３０年度の利益は、２３６１万円


となってきます。


前回お話ししましたが、

長期で考えた場合には

１０００万円の利益はそれ程現実離れした

数字ではないことがお分かりいただけると思います。

 

是非、腰を据えて長期で資産運用を

行って頂きたいと思います。


非課税のお話ですが、

こういった長期にわたった資産運用を

なんと国がバックアップしてくれているため

非課税なのです。

 

いまや、長寿化がますます進む日本では

公的年金だけで老後の資金を補えきれなくなってきてるので

 

自ら準備するための道を

国が用意するようになってきたということです。

 

詳細は次回に。

 

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