2020年はどのような一年でしたか？

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さて、
2020年は残すところ3日になりました。

皆さんにとってどんな一年でしたでしょうか。

 

資産運用という面でいえば

今年は2月、3月に大きく下げ

マイナスの状況が続いた方が多いと思います。

 

しかしながら、年末の今は反対に

多くの方が大きなプラスの状況であると思います。

 

そういった意味では

今年一年は良い年であったといえますね。

 

2020年、2021年は100年、200年というスパンで見て

世の中が大きく変化する年回りだそうです。

言い換えれば、

新しいものがスタートする時期だとも言えます。

 

時代の流れに敏感になり

積極的、かつ柔軟に方向を見定め歩んでいきたいですね。

 

資産運用を通じ

2021年も皆様にとって

良い一年になりますことをご祈念いたします。

 

2020年お世話になりありがとうございました。

 

草木のたねや苗木が一日も早く植えた方が早く大きく育つように

投資も一日でも早く始めると早く大きくなっていきます。

始めるのは”今”です。

今日も最後まで読んでいただきありがとうございます。

充実した一日になりますように。本日もよろしくお願いいたします。

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投資で一番効率的なのは・・・？

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さて、
このブログでは資産運用に関するお話をしているため

金融商品への「投資」が中心ですが、

 

大きな意味での「投資」という観点から言うと

一番効率的なものは何であると思いますか？

 

それは自分に対する投資です。

つまり「自己投資」ということになります。

 

iDeCo(イデコ)、NISA、投資信託、株式、債券、リート

金（ゴールド）、不動産、FX、・・・など

 

自らの資金を投資する先は色々とありますが

 

自分自身に時間と資金を投じることも

重要な「投資」であると言えます。

 

自らの技量を高めることが

そのあと、収入という形で返ってくるため

あらゆることを始める時には

まず「自己投資」が大切であるとも言えますね。

 

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下がった時こそチャンスあり！！

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さて、昨日
積立て投資で上手くいく人の条件の一つに

「継続すること」

であるとお話ししました。

 

マーケットは上がっては下がり

下がっては上がりを繰り返します。

そしてそのサイクルも

短いものから長いものまで様々です。

 

このような状況ですから

上がってるときは気分ウキウキで継続できますが

下がってくると恐怖心からやめてしまいたくなります。

 

しかし、

下がっているときには購入単価が下がるため

同じ投資金額であっても多く購入することができ

その分、上昇したときに一気に資産を殖やすことになるのです。

 

その理屈を理解するまでは

下がる相場で継続することに恐怖心を覚えますが

理屈を知ってしまえば

下がる相場もウキウキと積立てを継続できます。

 

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積立て投資で上手くいく人、いかない人！

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さて、
資産形成の王道は毎月の積立てであると言ってきましたが、

その積立てでうまくいく人、行かない人は

どのような人なのでしょうか。

 

キーワードは下記の４つです。

 

・継続すること

・相場の上がり下がりを気にしない

・分散投資する

・手数料に気をつける

まずは、

長い期間継続することが大きく殖やす可能性を上げます。

 

そのために無理のない範囲で積立金額を決めること。

相場の動きに右往左往しないためにも

積立金額の設定は無理なく。

 

そして分散投資することが

投資している資産の増減（リスク）を和らげてくれます。

 

最後に軽視しがちなのが

投資に関わる手数料です。

 

安いものが良いものとは限りませんが

長期投資には手数料が安価な方が

当然パフォーマンスは良くなります。

 

ご参考ください。

 

つみたて投資で成功する人、しない人！その違いは？
https://zuuonline.com/archives/224590

出典：　ZUU online

 

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インデックスファンドがお勧めの理由

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さて、
過去に数回お勧めとしてお話ししている

インデックスファンドですが、

 

それとは対照のアクティブファンド

と比較しメリットはどこにあるのでしょうか。

 

・手数料が安い

・安定したパフォーマンス

・長期間ほったらかしの投資ができる

の３つです。

１０年、２０年掛けて将来、老後の資産を構築するには

インデックスファンドはメリットが多いです。

 

投資信託はインデックスファンドで十分？アクティブファンドとデータで比較
https://media.moneyforward.com/articles/5664

出典：　MONEY PLUS

 

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資産運用サービスを提供する大手企業が近日上場

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さて、
「資産運用」に関して数年前に比べれば

明らかに浸透してきています。

 

一つの流れとして

ロボアドバイザーがあります。

AI（人工知能）を利用し投資、運用をおこなっていくことで

人の手を介さず全自動で資産を殖やすスタイルになります。

 

このスタイルでの資産運用サービスを提供する

代表的な企業が近々上場を予定しております。

 

忙しい現代人にとって

「資産運用」は基本的にほったらかしが良い訳です。

 

AI（人工知能）という便利なツールが

出てきたおかげで

より良い運用がより手間をかけることなく

可能となったということです。

 

こういったサービスを利用し

自らの資産を殖やすのも良いですね。

 

ウェルスナビ、東証マザーズ上場へ、ロボアドバイザーで働く世代の資産形成をサポート
https://moneyzine.jp/article/detail/217627

出典：　MONEYzine

 

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iDeCo(イデコ)、つみたてNISAの運用経過公表！（2020年12月）

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さて、
2020年12月の運用状況報告です。

上の画像は先週末（12/11）の状況です。

 

参考のために

ＮＹダウ、Nikkei２２５のチャートも載せてます。

 

先月11月のような勢いが後半弱まったものの

上昇傾向で来ております。

そのおかげで成績は順調に伸びております。

 

今年（2020年）の4月時点では

　iDeCo（イデコ）　プラス１５万円

　つみたてNISA　マイナス１２万円

でしたので、いずれも大きく利益を伸ばしたことになります。

 

今年は少し特殊な一年でありましたが

結果を見てみれば例年よりも大きく利益を

出した一年と言えます。

 

外に目を向けてみますと

正式な米国次期大統領の決定まで

もう少し時間がかかりそうです。

 

揉めに揉めておりますね。

やはり、来年１月までは注意深く見ていく必要があります。

 

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いまの上昇相場にうまく乗れましたか？

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さて、
マーケットは急上昇中ですが、

この相場にうまく乗れている方はいいですが、

 

「早めに全て売ってしまった」

「買いそびれた」

という方もいると思われます。

 

こういった上昇相場を逃さないために

どうすればよいか。

 

それは

・小額から取引できる「投資信託」を使う

・一度に全部売買することなく「一部売り」と「一部買い」をする

ということです。

 

いつ急落するか、急上昇するか

わからないのがマーケットですから。

 

投資チャンスを逃す人に共通の勘違い！個人投資家が相場の急上昇に乗るには？
https://media.rakuten-sec.net/articles/-/30005

出典：　トウシル楽天証券

 

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所得税だけじゃないiDeCo（イデコ）の税制メリット！！

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さて、
12月に入り年末がそろそろ見えてきますと

「節税」を意識する方も多いと思います。

 

「節税」は様々な方法がありますが、

その一つにiDeCo(イデコ)が挙げられます。

 

NISAとならび税制のメリットがあるiDeCo（イデコ）ですが、

拠出（毎月の積立）に対する所得税の控除が主に言われています。

 

しかしながら、

所得税と共に両輪として存在するのが住民税であり

住民税についても同様に税制のメリットがあります。

 

どれくらいのメリットかと言えば

拠出金額の１０％です。

 

厚生年金に加入するビジネスマンを例にとると

年間拠出金額は最大約２８万円なので

３万円弱の節税になります。

 

一方、所得税については

所得によって税率が変わるので一概に言えませんが

おなじく１０％が適用される方は３万円の節税になります。

 

あわせて６万円を

iDeCo（イデコ）を継続している間ずっと

節税することが出来ます。

 

４０歳からスタートし６０歳までの２０年間で

１２０万円も節税できることになります。

そして、節税したお金も運用に加えることができれば

さらに資産を殖やすチャンスが増えダブルでお得です。

 

ここまで節税できるものは他にはありません。

 

早く始めれば始めるほど節税の恩恵を

多く受け取ることが出るので

一日も早く始めてもらいたい制度の一つです。

 

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長期投資は細く長くが鉄則！

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さて、
「投資」を行っている日本人は

短期である程度のリターンを望む傾向があることが

アンケートや統計から明らかになっております。

※年間投資可能額36万円に対し、年間リターンも同程度を期待。
「 2018 年個人資産運用意向者調査」

 

年利回り（リターン）が高くなれば

それなりのリスクがつきものです。

 

多くの個人投資家はそのリスクにやられてしまい

投資を続けられなくなってしまいます。

 

そうならないためにリスクを管理しながら

細く長く継続できるよう工夫する必要があります。

 

そのために「分散」が必要であり

代表的なのが投資対象を分散されることです。

 

どんな投資対象も、つまり安全と世間で思われているものを含め

価値が無くなってしまう可能性はゼロではありません。

 

日本でいえば大手企業が倒産やそれに近い形になるケースは

記憶に新しいところです。

決してどんなことでも一つに集中してしまい

自らの資産を無くしてしまう事態を避けなければなりません。

資産が無くなってしまえば投資を継続できないからです。

 

投資における「分散」の重要性を

よく理解していただき細く長く続けていきましょう。

 

一発大勝ちと欲張るな　分散でリスク減らして安心投資
https://style.nikkei.com/article/DGXMZO19739820X00C17A8000000?channel=DF280120166603&page=2

出典：　NIKKEI STYLE

 

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