手数料が安ければすべて良いのか！？

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おはようございます。 

ファイナンシャルプランナーの平楽 茂（たいらくしげる）です。

このブログでは皆様の資産を

「１．守ること」「２．貯めること」「３．殖やすこと」

を目的にお届けしています。

 

さて今回は、
「国内と海外の手数料」についてです。

 

海外の銀行口座の開設を検討する際に

手続きに関する手数料の高さが障壁となる場合があります。

 

口座開設手数料

カード発行手数料

口座を維持するための手数料

海外送金手数料

為替手数料

などが代表的なもので

金融機関によって無いものもありますが、

様々な安くない手数料がかかります。

 

これらは日本の銀行等と比較すると高額であるため

障壁となりうるのですが、

手数料が安く使いやすい日本の銀行等は

ご承知の通り金利が低いため全くと言っていいほど

私たちのお金は殖えることはありません。

 

手数料が安いといえども

振込やATMの利用で利息分はすぐに吹き飛んでしまいます。

 

海外の銀行では金利が日本と比較にならないほど高い場合が多く

諸々の高い手数料が引かれても

利息分が無くならない銀行は多いです。

 

海外の銀行を検討するときには

長期的総合的に見て私たちにとって最も有利な判断することが大切ですね。

 

草木のたねや苗木が一日も早く植えた方が早く大きく育つように

投資も一日でも早く始めると早く大きくなっていきます。

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充実した一日になりますように。本日もよろしくお願いいたします。

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まずは安定的な利息を得よう！

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さて今回は、
「海外銀行の定期預金のご紹介」についてです。

 

金融商品は様々ですが、

代表的な株式などは利益が大きい反面

そのピークとなる時期が読めないことが欠点です。

 

今年なのか来年なのか、またはもっと先なのか・・・。

短期の使用目的のための運用としては不向きですね。

 

短期目的のための運用に最適なのは、

時期を確定できることです。

それは定期預金です。

１年、３年、５年と満期時を最初から確定することが

出来るため支出の予定を組みやすく出来ます。

 

しかも、

海外の定期預金は日本のそれと違いしっかりと利息が付きます。

 

定期預金は株式、投資信託と違い元本保証です。

日本の金融機関における定期預金と同様、

元本が減ることはありません。

注意：海外口座なので為替リスクはあります。現地通貨で元本保証。

 

短期でコツコツと運用益を得たい

という方には絶対お勧めです。

 

ご紹介できる海外銀行の定期預金は

最低でも５％／年、期間・預入金額によって９％／年の利息が付きます。

 

世の中不景気だろうと、株が大暴落しようと

９％の利息が付くのは心強いですよ。

詳細は下記をご覧ください。
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各国の金融機関に義務付けられている「共通報告基準（ＣＲＳ）」をご存知ですか？

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オリンピック選手団、大活躍ですね。

スケボー、レスリングは金メダル、

侍ジャパンは決勝進出です。

 

さて、今回は
海外の金融機関に関するお話です。

 

海外の金融機関に口座をお持ちの方もいらっしゃると思いますが、

氏名、口座残高、収益などの口座情報が

日本の当局（国税庁）へ自動的に報告されています。

 

逆もしかりで、日本国内に口座を持つ外国人の情報も

その国に対し日本の金融機関が報告をしています。

 

これは、

金融のグローバル化が一段と進み

海外で資産運用をすることのハードルが下がったことで

海外金融機関の運用益に対する課税の取り逃がし分を

無視できなくなってきた各国の事情があります。

 

2018年にスタートしたこの制度ですが、

「共通報告基準（Common Reporting Standard）」と呼ばれ

多くの国と地域が参加しています。

 

香港に渡航したとき銀行口座開設したのですが、

しっかりとマイナンバーの提示を求められ

ＣＲＳのための書類にサインいたしました。

 

また日本国内でも銀行、証券会社の口座開設する際に

居住国を確認されますが、

これもＣＲＳのための質問事項です。

 

海外の口座情報も

日本の金融当局に筒抜けだということを

覚えておきましょう。

 

海外の金融資産を捕捉…各国の税務当局が協力する「CRS」とは
https://gentosha-go.com/articles/-/20845

出典：　幻冬舎ゴールドオンライン

 

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年金受給世代は かつて高金利の恩恵を受けていた！

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さて、
お客様に弊社からご提案する商品の一つに

「高利率の定期預金」があります。

 

かつての日本（約30年前、1990年ごろ）でも

定期預金で年利５％以上のものは当たり前でした。

つまり、現在年金を受け取っている世代の方々が

40代、50代のころ高金利の恩恵を受けていたということです。

 

ところが

現在の国内の定期預金の状況はどうかというと

説明するまでもありませんね。

 

しかしながら、

海外の金融機関ではかつての日本のような高金利を

受け取れる定期預金があります。

 

日本国内がダメなら海外に目を向ければよいのです。

 

その価値を知っている人は海外の金融機関に

大切なお金を預けています。

 

定期預金ですから、

あらかじめ定められた利息を

あらかじめ定められた期間の後に

受け取ることができます。

 

これは現在の日本国内の定期預金において

満期になると利息がもらえることと同じです。

 

つまり、預けるだけでお金が殖えるのですが、

預ける場所によって雲泥の差を生む

ということなのです。

 

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「高利率の定期預金」 かつての日本では当たり前の商品だった！

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さて、
昨日お話しした「高利率の定期預金」ですが

ご紹介するお客様の年代によって反応が違います。

 

どのように違うのかというと

 

日本におけるかつての状況、つまり

預貯金金利が高かったことを

知っているかどうかによって

前向きな反応をする方と、

そんな高金利は疑わしいと拒否する方です。

 

40代後半から上の方は親の世代やご自身が

高金利定期預金に預けていたことを覚えており

 

「預けたお金が倍になった」

と仰います。

 

一方、そういった状況があったことを

知らない世代のお客様は反応が「？」となるわけです。

 

しかしながら、高金利の理由をお話すると

納得していただける方がほとんどで

 

大切な資金を将来のためにと

「高利率の定期預金」へお預けになります。

 

TIME　IS　MONEY！

 

今後の時間も、

ご自身の大切なお金を

殖えない環境に置いておきますか？

 

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さて、
お客様にご提案する商品の一つに

高利率の定期預金

があります。

 

かつての日本（約30年前）でも

定期預金で年利５％以上のものは当たり前でした。

つまり、現在年金を受け取っている世代が

40代、50代のころ高金利の恩恵を受けていたということです。

 

ところが

現在の国内の定期預金の状況はどうかというと

説明するまでもありませんね。

 

しかしながら、

海外ではかつての日本のような高金利を

受け取れる定期預金があります。

 

日本国内がダメなら海外に目を向ければよいのです。

 

その価値を知っている人は海外の金融機関に

大切なお金を預けています。

 

定期預金ですから、

あらかじめ定められた利息を

あらかじめ定められた期間の後に

受け取ることができます。

 

これは現在の日本国内の定期預金において

満期になると利息がもらえることと同じです。

 

つまり、預けるだけでお金が殖えるのですが、

預ける場所によって雲泥の差を生む

ということなのです。

 

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利率がこんなに高いのか！人気の海外銀行の高利率定期預金

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さて、
弊社でご紹介している金融商品で人気のひとつに

海外銀行の定期預金があります。

日本国内の金融機関に預けるお金につく利息は

スズメの涙ほどであるのはご承知の通りですが、

海外に目を移せばかつての日本の様に

年利５％程度の利息が付く国は結構あるものです。

中にはカントリーリスクが高く

預けるに値しない国もありますが、

弊社で注目したのは急成長中であり、

これからも大きく成長の余地があるフィリピンです。

 

この国にある銀行預金は、フィリピン国政府が保証する

預金保険機構（いわゆるペイオフ）がついており

万一金融機関が破たんしても一定額までの預金が保証されます。

しかも、現地通貨のペソ建てだけではなく

安心のドル建てでの預金が可能となってます。

そして、金利も８．５％以上と満足のいくものとなってます。

当然海外なので資金の移動に手数料がかかるのですが、

そのことを考えても日本国内にお金を遊ばしておくよりは

大きく殖やせるとお客様には喜んでもらってます。

成長国で定期預金
https://tinyurl.com/ydf8y8qq

 

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フィリピンのビジネス投資フォーラムへ

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さて、
昨日は都内で開催された

「日本-フィリピン・ビジネス投資フォーラム2018」

へ行って参りました。

GDP成長率など経済の推移は順調で

海外からの投資額、経済を支える人口も

急速に増えつつあります。

ここ10年におけるフィリピンへの投資額は

日本が一番多く国家間のつながりが強いことを伺わせます。

ASEAN諸国の中でも成長が著しいため

数年後のフィリピンが楽しみでもあります。

やはり成長真っ只中の国の話を聞くと

ワクワクとした気持ちが湧いてきますね。

「投資」というものは

応援も含め「成長」が期待できる市場へ

自らの資金を投じるものであると考えております。

その市場は会社であれ、国であれ考え方は同じです。

今後成長が見込まれるフィリピンという国を

応援しながら投資をしてみませんか。

日本-フィリピン・ビジネス投資フォーラム2018
https://www.nikkeibp.co.jp/seminar/event/nb181127/

 

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銀行口座を持つだけで費用発生！？

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さて、
銀行口座を維持するために手数料が

発生するかもしれないというお話です。

日本において銀行口座に関する費用は

振込手数料やATM利用手数料などが挙げられます。

これらの手数料は「お金」を動かす際に掛かりますが、

「お金」を動かさなくても手数料が掛かるかもしれません。

ご承知の通り低金利という環境が影響しており

銀行本来の業務である貸出し、融資による収益が少ない

ということを物語っています。

 

「お金」を動かさなくても掛かる費用は

いわゆる「口座維持手数料」と呼ばれるものです。

海外では他の手数料と同様に当たり前のように

掛かる費用であったります。

が、
一定額以上の預け入れが必要であったり

一定回数以上の振込み利用など

条件をクリアすれば掛からない場合もあります。

いずれ利用が少ない不必要な銀行口座は

整理しなければいけない時が来るかもしれませんね。

なぜ海外では銀行口座を持っているだけで課金？日本にも導入される可能性
https://zuuonline.com/archives/186379

出典：　ZUU online

 

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海外での利益の税金は？税率は？

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さて、
多くの方が疑問に思っている「税金」についてです。

海外の金融機関において運用した利益に対して

どのような「税金」が掛かってくるのか。

一部でオフショアなどへ送金すれば

「税金」は一切かからないと思っている方がいますが

「税金はかかります！」ご注意ください。

詳しくは最寄りの税務署、税理士さんに聞いていただくとして

概略をお話ししたいと思います。

ちなみに、

日本国内における預貯金の利子、株式・投資信託の譲渡益の

税率は約２０％。

金融商品によっては総合課税を選択することによって

より低い税率が適用されます。（５％や１０％：課税所得330万円以下）

一方海外では

定期預金など「預金」の利子は総合課税になり、

「株式・投資信託」の譲渡益は、申告分離課税で約２０％となります。

総合課税の税率は５％、１０％、２０％、２３％・・・

と累進課税なのですが、

標準世帯である夫婦と子供2人の場合、

年収７００万円程度までは１０％なので

「預金」は海外の方が有利ということになりますね。

海外投資（オフショア投資）にかかる税金とは？課税の仕組みと確定申告について
https://crea-lp.com/blog/invest/overseas-investment-tax/

出典：　資産運用完全ガイド

 

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日本は金融破たんするのか

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さて、
「外貨を持つ」ことに加え

「海外に銀行口座を持つ」理由はどのようなものでしょうか。

グローバル化されている世の中、

日本国内のみでなく海外で銀行口座を
持つ方も少なくありません。

 

その目的は

海外での滞在が多い方などは利便性を高めるために、

また

海外投資をしている方は外貨運用がメインになりますので
両替や送金手数料のことを考えてのことだと思います。

 

ここにもう一つ大きな目的のために
海外口座を開設している場合があります。

キーワードは毎度申し上げている
「リスク分散」です。

つまり、
日本国内にお金を保有しておくと「危険」だから
海外の銀行口座へ預けるのです。

少し極端な言い回しをしましたが、

もし日本の銀行が「破たんするかもしれない」としたら
全ての財産を日本の銀行に預けるでしょうか？

現在、その確率が高いのか低いのか
それはわかりません。

しかしながら、
ご存知の通り国債発行残高（借金）が膨れ上がりつつあり

少子高齢化による社会保障費という支出が大きくなっています。

そして、人口減少が始まっている日本では
大幅な成長が見込めず

事実、ＧＤＰ成長率も僅かであり他国に比べると横ばいです。

過去、国家破たんしたロシア、アルゼンチンなどをみると
どうなってしまうのかはよくわかります。

こういったことは、突然やってきます。

「明日、破たんしますよ」
「来週から預金は引き出せませんよ」

とは誰も言ってくれません。

無理なく少しずつ、出来ることから準備をすることが大切です。

 

今更聞けない！？なぜ金持ちは海外に銀行口座をつくるのか！
http://world-conect.com/country-makebank

出典：　セカイコネクト 

 

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外貨を持つ人の理由はこれ！

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さて、
「外貨預金」というと円以外の通貨への「投資」
というイメージが強いと思いますが、

やっていることは“両替”です。

海外へ旅行へ行くときには訪問国によって
円を米ドルやユーロに両替します。

例えば、
ある百貨店（Ａ百貨店）で利用できるギフト券は
Ｂ百貨店で利用出来ませんが、

金券ショップなどでに交換することで
買い物ができるようになります。

ここで、
何らかの理由（経営の問題、倒産など）で
Ａ百貨店で買い物が出来なくなってしまったら

Ａ百貨店ギフト券は紙くずになってしまいます。

Ａ百貨店で利用できるギフト券だけしか持ってなかったら
買い物に不自由してしまうかもしれません。

こうなってしまったら大変ですね。

この例は極端な例ですが、

通貨を発行している「国」の状況によって
通貨の価値は上がったり、下がったりします。

日本という国の将来はどうでしょうか？

米国という国の将来はどうでしょうか？

ユーロ圏の国々の将来はどうでしょうか？

未来を見通すことは難しいですが

こういった視点で「通貨」をバランス良く持つことが
将来のリスクを分散します。

 

日本に住んでいるのに「通貨分散」する必要があるの？
https://manetatsu.com/2017/07/97210/

出典：　マネーの達人 

 

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海外銀行口座ってどうなの？

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さて、
「海外銀行口座」と聞いていかがでしょうか。

「日本に銀行があるのに必要あるのか」
「日本でも外貨預金できるから」
「日本の銀行が一番安全」

まだまだこのように考える方が多いと思います。

しかし、日本と違い
「預金金利が高い」
「外貨で保有できる（両替の必要ない）」

こういった意見は、
「海外での投資」を実践している方には当然ともいえます。

そして、
「海外銀行口座」を持つ大きな意味は「リスクの分散」です。

１つ目は「円」だけでなく「ドルなどの外貨」を持つことで
円の価値が大きく低下（円安）した場合に対するリスク分散

２つ目は日本の金融システムに不測の事態が起きた場合に対するのリスク分散

金融システムの不測の事態とは、
自分の銀行口座から預金を下ろせなくなってしまう事態のことです。

（※様々な理由でそのような事態が起きることが考えられますが、
一番やっかいなのは「預金封鎖」が実行された時です）

この様な時でも、海外銀行口座から預金を下ろすことが出来ます。

この続きはまた。

「海外銀行口座」開設への道～いま日本人であること、国外に資産を置くということ＝俣野成敏
http://www.mag2.com/p/money/255088?l=pmz0975b1a

出典：　MONEY VOICE

 

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銀行口座を持つだけで費用発生！？

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さて、
銀行口座を維持するために手数料が

発生するかもしれないというお話です。

日本において銀行口座に関する費用は

振込手数料やATM利用手数料などが挙げられます。

これらの手数料は「お金」を動かす際に掛かりますが、

「お金」を動かさなくても

手数料が掛かるかもしれません。

銀行本来の業務である貸出し、融資による収益が少ない

ということを物語っています。

これはご承知の通り低金利という環境があります。

「お金」を動かさなくても掛かる費用は

いわゆる「口座維持手数料」と呼ばれるものです。

海外では他の手数料と同様に当たり前のように

掛かる費用であったります。

が、
一定額以上の預け入れが必要であったり

一定回数以上の振込み利用など

条件をクリアすれば掛からなかったりします。

いずれ利用が少ない不必要な銀行口座は

整理しなければいけない時が来るかもしれませんね。

なぜ海外では銀行口座を持っているだけで課金？日本にも導入される可能性
https://zuuonline.com/archives/186379

出典：　ZUU online

 

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海外での利益の税金は？税率は？

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さて、
多くの方が疑問に思っている「税金」についてです。

海外の金融機関において運用した利益に対して

どのような「税金」が掛かってくるのか。

詳しくは最寄りの税務署、税理士さんに聞いていただくとして

概略をお話ししたいと思います。

ちなみに、

日本国内における預貯金の利子、株式・投資信託の譲渡益の

税率は約２０％。

金融商品によっては総合課税を選択することによって

より低い税率（約１０％）が適用されます。

一方海外では

預金の利子は総合課税。

株式・投資信託の譲渡益は、約２０％。

総合課税の税率は１０％、２０％、２３％・・・

と累進課税なのですが、

標準世帯である夫婦と子供2人の場合、

年収７００万円程度までは１０％なので

総合課税の方が有利ということになりますね。

海外投資（オフショア投資）にかかる税金とは？課税の仕組みと確定申告について
https://crea-lp.com/blog/invest/overseas-investment-tax/

出典：　資産運用完全ガイド

 

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