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【実話】損失を許容できればハイリターンが狙える!?

2023年03月20日 08時55分08秒 | シミュレーション

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おはようございます。 

ファイナンシャルプランナーの平楽 茂(たいらくしげる)です。

このブログでは皆様の資産を

「1.守ること」「2.貯めること」「3.殖やすこと」

を目的にお届けしています。

 

さて今回は、
「リスク管理」についてです。

 

ゴールドが上昇を始めていますが

おなじくBTCも上昇し始めています。

 

年初、あるお客様に

「今年からBTCが上昇しそうですよ」とお話しし

乱高下するので投資するなら安全に!と伝えたところ

先日お話をお聞きしたら

約100万円を数回に分け購入していたそうです。

 

まだまだ利益はそこそこですが喜んでもらえました。

 

このお客様にとって100万円は

安全な金額なのですが、

しっかりとリスク管理をしていれば

資産運用はうまくいきます。

 

どういうことかというと、

iDeCoやつみたてNISAで行っているような

投資信託への投資が2000万円ほどあれば

利回りが10%ほどなので

年間200万円の利益を上げられていることになります。

 

BTCはここ2年~3年で控えめにみて

3倍になることが見込まれています。

 

しかし反対に、過去の値動きをみますと

3分の1になることもあります。

 

つまり100万円が

300万円になる可能性もあれば

33万円になる可能性もあるということです。

その場合、70万円弱の損失を

覚悟しなくてはいけない訳ですが

 

毎年200万円の利益が見込まれることから

このようなリスクある商品にも投資することが出来るわけです。

 

損失を被ったとしても

100万円以上は残せる見込みが立てられますね。

 

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草木のたねや苗木が一日も早く植えた方が早く大きく育つように

投資も一日でも早く始めると早く大きくなっていきます。

始めるのは”今”です。

今日も最後まで読んでいただきありがとうございます。

充実した一日になりますように。本日もよろしくお願いいたします。


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【自分で年金(3回目)】海外株式を中心とした年金商品を運用するとどうなるか?

2020年10月12日 07時14分31秒 | シミュレーション

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▲2002年2月から10年間(右)と11年間(左)の運用結果

 

おはようございます。 

いつもブログをお読みいただきありがとうございます。

 

さて、
年金用の金融商品(投資信託)である

「野村 外国株式インデックスF(確定拠出年金)」

をシミュレーションする第三弾です。

 

前回、

様々な年にスタートした10年間の運用成績を比較したところ

2002年2月からの10年間のパターンのみ

成績がマイナスとなり

2003年から2010年の各年にスタートした10年間は

プラスの結果となりました。

 

そこで、マイナスとなった

「2002年2月から2012年1月」の10年間を

運用期間1年延長し

「2002年2月から2013年1月」の11年間と

したらどうなるかをシミュレーションをしてみました。

 

結果はグラフの通り(右側)です。

 

たった一年間(12回の積立て)を延長すると

大きくプラスの結果に激変しました。

 

つまり、

経済状況が悪く運用成績がマイナスになったからといって

止めることなく継続することで

意外と早い段階で成績がプラスになるものなのです。

是非ご参考ください。

 

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【自分で年金(2回目)】海外株式を中心とした年金商品を運用するとどうなるか?

2020年10月08日 06時51分18秒 | シミュレーション

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▲毎年2月スタート(9パターン)

 

おはようございます。 

いつもブログをお読みいただきありがとうございます。

 

さて、
年金用の金融商品(投資信託)である

「野村 外国株式インデックスF(確定拠出年金)」

をシミュレーションする第二弾です。

 

前回はこの商品ができた2002年から現在までの

期間を対象としました。

詳細は下記です。

 

期間 2002年2月から2020年9月 224ヶ月

毎月1日に1万円積立て

 

多くの方が持つ疑問のひとつとして

「いまから始めても大丈夫か?」

というものがあります。

 

そこで、下記の様な条件で

シミュレーションをしてみました。

 

期間 10年間 60ヶ月

開始時期 2002年以降2010年の毎年2月1日 9パターン

毎月1日に1万円積立て 

 

結果はグラフに示された通り

2002年2月からの10年間という1パターンのみ

マイナスの結果となり

その他の10年間はすべてプラスの結果となっております。

 

この結果を見ていかがでしょうか。

かなり勇気づけられる結果です。

 

投資期間(運用期間)が10年間ということこが重要で

これだけの期間を継続すると

多くの投資商品において

マイナスの結果になることが

極端に少なくなるという統計結果が出ているのです。

 

つまり、思い立ったら吉日、

将来の資産形成、私的年金づくりのために

すぐに始めることをお勧めいたします。

 

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【自分で年金(初回)】海外株式を中心とした年金商品を運用するとどうなるか?

2020年10月05日 06時38分08秒 | シミュレーション

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さて、
今回から数回に分けて

海外及び日本において老後の年金として資産形成する際に

運用先とする金融商品を題材に

様々なシミュレーションをしてみようと思います。

 

使用する金融商品は

いまや企業や個人で確定拠出年金として

利用することが多い代表的な商品を取り上げます。

 

「野村 外国株式インデックスF(確定拠出年金)」

海外の株式を中心として運用する商品で

長期投資に向いています。

 

今回は、

この商品が登場した2002年2月より毎月1万円を

現在(2020年9月)まで積立てたらどうなるかを

シミュレーションします。

 

条件をまとめると以下になります。

 

期間 2002年2月から2020年9月 224ヶ月

毎月1日に1万円積立て

 

結果は

積立総額 224万円に対し、

運用利益 290万円(利益率 129%)になり

運用総額 514万円となりました。

 

途中、

リーマンショックで大きく下げる時期がありましたが

現時点で大きく利益を出しております。

 

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老後2000万円貯めるには毎月いくら必要か?

2020年09月17日 06時27分09秒 | シミュレーション

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さて、
老後2000万円問題が話題となっていますが、

この2000万円を貯めるには毎月いくらを用意すればいいのかを

シミュレーションしてみました。

 

条件として期間を固定し、

運用利回り別に毎月必要とする積立金額を算出しました。

 

事例1:

2000万円を「20年」で貯めるには?

 

貯蓄のみ: 必要積立額 毎月 8.4万円

年2%運用: 必要積立額 毎月 7万円

年5%運用: 必要積立額 毎月 5万円

年8%運用: 必要積立額 毎月 3.4万円

 

事例2:

2000万円を「25年」で貯めるには?

 

貯蓄のみ: 必要積立額 毎月 6.7万円

年2%運用: 必要積立額 毎月 5.1万円

年5%運用: 必要積立額 毎月 3.4万円

年8%運用: 必要積立額 毎月 2.2万円

 

期間を長くとり、運用利回りを高く維持すると

毎月必要な額は驚くほど小さくなります。

 

海外に目を向けると利回り8%は

それほど難しい数字ではありません。

 

毎月の負担を小さくするためにも

「資産運用」に目を向けていきましょう。

 

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