FPとFAの違い

本日のテーマ【FPとFAの違い】

FP（ファイナンシャルプランナー）とFA（ファイナンシャルアド
バイザー）と似たような言葉があって、当社サイトにも時々FPと
FAの違いという検索キーワードで訪れてくる人がいます。

当社サイトではIFAとFAの違いについては、独立系か否かという
違いで説明していますが、同じ独立系でもIFP（独立系FP）か
IFA（独立系FA）かの違いについては触れていないので、FPとFA
の違いが分からないという人がいても不思議ではありません。

そこで相談者側の立場から見て、その違いを説明してみます。

リスク性のある金融商品を含めた資産運用に関するアドバイズと
いう観点からみると相談プロセスにおいて明確な違いがあります。

一般にリスク性のある金融商品をからめた相談プロセスは
1.ライフデザイン2.ライフプラン3.ファイナンシャルプラン
4.インベストプラン5.金融商品の選定
というプロセスとなり、FPの相談範囲は上記1～3に留まります。
これに対してFAの相談範囲は最後までの1～5です。勿論、FPと
FAの兼業者は最終プロセスまで含みます。

なぜ、FPが最終的なプロセス4～5までの相談に踏み込めないかと
言いますと顧問料を取って相談を受けてしまうと4は投資助言業、
代理業に属し、5は金融商品販売業に属するため、法律に抵触して
しまう可能性が限りなくあるからです。

従って4までのプロセスに相談に応じてくれる業者は俗に投資顧
問業者、5まで相談に応じてくれる業者は金融商品販売業者や金
融商品仲介業者、又はFAに限られてくるわけです。

なお、FAの場合も投資顧問業との兼業でなければ、4～5のプロ
セスにおいて相談を取ることが出来ません。相談料を取るのは、
投資顧問業と金融商品販売業の兼業であるケースです。

顧客側も相談料を取られる時には何の相談に関しての料金なのか
という点を確認すると良いでしょう。



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