★ 今日の保険・ブログかわら版 ★

５月２７日（木）　訪問者数＊＊＊人（閲覧者数＊＊＊人＜「大地一成のメルマガ・かわら版」発行中！■第２８号発行予定！＝２１年度生保決算ズバリ分析・解説＝③＝！＝

■　ＡＩＧは「一部破綻検討」と「公的資金返済に自信」が入り交じり、株価はやや軟調！

■　[２１年度決算特集」で「生保決算の見方」を掲載。なお、今日（夕方）までに４６社中４１社が発表！

●　「四半期決算（業績）」で、生保の実情が浮き彫りになってきた。また「保険料等収入と保険料収入」を正確に理解していないととんでもない評価の誤りを犯す可能性がある！
●　これまで注意を喚起していた「保険料等収入と保険料収入」だが、「アリコジャパン」の「保険料等収入は、１兆３１７４億円、内保険料収入は８６２９億円」となっている。つまりこの差額の４５４５億円が再保険収入である。
　ちなみに「総資産と保険料等収入」で６位と７位の座を争う「アメリカンファミリー」の「保険料等収入は１兆２３１５億円、内保険料収入は１兆２３０６億円」である。ちなみに「再保険収入」はわずか９億円に過ぎない。
●　余りマスコミ報道で仰々しく「アリコジャパンは第６位」を連発すると、余りに”稚拙な表現”とからかわれかねないから表現には注意が必要だ。
　ところで、四半期毎の第４四半期（２２年１月～３月）の「アリコジャパン」の「保険料等収入」は「３,５３５億円」となっている。確かにこの中には「１,２０７億円の再保険収入」が含まれてはいるが、保険料収入は「２,３２９億円」と健闘している。
　実は、最近はネットだ、来店型販売だと、従来型の「人による営業員や代理店」の生保販売を軽視しがちだが、しかし、２１年度決算を見る限り「営業員・代理店の販売力」が業績を増加あるいは下支えしていることが分かる。
●　この傾向は国内大手生保でも同様で、やはりしっかりした大型保障は、あるいは契約者に有利な保険商品設計は直接のアドバイスが必要と言うことを教えてもいる。

< 今日のブログが参考になった方は↓ここをクリック！順位が教える評価となる！
★「ブログ・保険かわら版」支援クリック！　→　人気blogランキングへ
★「ブログ村・ランキング」支援クリック！にほんブログ村 経済ブログ
■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■
５月２６日（水）　訪問者数４６０人（閲覧者数１,０２２人＜「大地一成のメルマガ・かわら版」発行中！

■　メットライフＣＥＯのアリコ戦略は困難、というこれだけの理由！（「日本経済新聞」のインタビュー記事から。）

< 今日のブログが参考になった方は↓ここをクリック！順位が教える評価となる！
★「ブログ・保険かわら版」支援クリック！　→　人気blogランキングへ
★「ブログ村・ランキング」支援クリック！にほんブログ村 経済ブログ
■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■
５月２５日（火）　訪問者数５００人（閲覧者数９５５人＜「大地一成のメルマガ・かわら版」発行中！■第２７号発行済！＝２１年度生保決算ズバリ分析・解説＝②＝「保険料等収入①」！＝

■　５月２３日のブログと決算特集用の２１年度決算を発表した生保一覧に、「決算記者会見資料」を開示した生保に「◎」を付記！

■　株安が止まらない！日本に地政学リスクが待ったなし？！

■　金融庁検査が妙なところに入っている！一体何が？！

■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■
５月２４日（月）　訪問者数５０１人（閲覧者数１,０１２人＜「大地一成のメルマガ・かわら版」発行中！■第２６号発行！＝２１年度生保決算ズバリ分析・解説＝①＝「総資産①」！＝

■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■
５月２３日（日）　訪問者数３５８人（閲覧者数６２９人＜「大地一成のメルマガ・かわら版」発行中！

【生保決算】「２１年度決算を発表した生保一覧」！

●　５月１４日（金）第一生命 ◎　／　第一フロンティア生命　／　かんぽ生命（△）
●　５月１９日（水）太陽生命 ◎　／　大同生命 ◎　／　Ｔ＆Ｄフィナンシャル生命 ◎　／　富士生命
●　５月２０日（木）ソニー生命 ◎　／　ソニーライフ・エイゴン生命　／　損保系生保８社
●　５月２１日（金）オリックス生命　
【生保名の後に◎の生保は、「決算記者会見資料」を開示した生保！】

■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■<
５月２２日（土）　訪問者数３５７人（閲覧者数７０９人＜「大地一成のメルマガ・かわら版」＝第２５号■ 「メガ損保３社体制」で損保系生保子会社の戦略はどうなる？！＝発行済！

【生保決算】「第一生命」グループの「第一フロンティア生命」の意外な悩みごと？！

●　「第一生命」が、４月１日株式転換し、さらに株式上場した。上場したことで、注目度は大きく変わったが今回の決算で気になる点が「第一フロンティア生命」の「個人年金保険」の新契約高だ。
　確かに、２０年度の「６１千件・３,６７３億円」が、２１年度は「１５１千件・８０７４億円」とほぼ倍以上の進展をしている。では、なぜこの「個人年金保険の新契約高」が気になるというのか？

■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■
５月２１日（金）　訪問者数４２９人（閲覧者数８６４人＜「大地一成のメルマガ・かわら版」＝第２５号■ 「メガ損保３社体制」で損保系生保子会社の戦略はどうなる？！＝発行済！

■　「株価暴落、円急騰！」「ＡＩＧも急落！」

●　株の１万円割れ、円の９０円割れ、そしてユーロも円高基調になり、どうも金融市場の動きが不透明になってきた。もちろん「ＡＩＧ」の株価も昨日のＮＹＳＥでは３４.８１㌦で終えているが、その妥当値となる３,１３０円程度にまで東証では急落している。一部報道では、ＡＩＧのＣＤＳの問題やさらには英プルーデンシャルのＡＩＡ買収資金についての不安などが嫌気されている模様だ。
●　雰囲気的には、日本お株かは今日の段階ではこれ以上さらに暴落するようなことはなさそうだが、今夜のＮＹの株価如何では、来週が心配だ。それにしても「ユーロ」はどこで止まるのか。

■　「メガ損保３社グループ」の決算発表！今後の決め手は「損保子会社生保」だ！
■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■
５月２０日（木）　訪問者数４５４人（閲覧者数９６８人＜「大地一成のメルマガ・かわら版」＝第２４号■ アリコジャパンの個人情報流出で逮捕者！＝発行！＝

■　「メガ損保３社グループ」の決算発表！

■　「アリコジャパンの情報流出」絡みで男女逮捕へ！

■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■
５月１９日（水）　訪問者数４７１人（閲覧者数９３９人
■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■
５月１８日（火）　訪問者数４４４人（閲覧者数９１４人
■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■
５月１７日（月）　訪問者数４５５人（閲覧者数９６６人
■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■
５月１６日（日）　訪問者数３５８人（閲覧者数７２５人
■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■
５月１５日（土）　訪問者数３６８人（閲覧者数７３８人

■　大阪の３６歳女性死亡の生命保険は共済型３件！

●　今日の「毎日新聞」に「死亡時の保険金はそれぞれ約８００万円、約３００万円、約１０００万円の計約２１００万円だった。」とある。さらに「約１０００万円の保険は宇野さん（３６歳の亡くなった女性）が先月末ごろに死亡する直前に解約されていた」ともある。
●　まず、このような事件が起きると「加入時のチェックを厳しくしろ」というような言い分が多くなりがちだが、余り過剰反応するのも考えものだ。ある「共済」を見ると「交通事故１０００万円、不慮の事故７８０万円、病気４００万円」なのだが、もしここに「保険金詐欺」の悪意が紛れ込むとした場合、事前にチェックあるいは調べることは極めて難しい。　もちろん保険会社によっては、調査という名目で生活環境等を調べることはあるが、「共済」の保険金でこれをやるにはコスト面での費用負担が難しくなる。
●　今回のケースでは、間違いなく殺人と考えられることから「不慮の事故」による死亡保険金が契約者・受取人等に無関係なら支払われることになるが、これについては今後の捜査を待つしかない。
　ところで、「読者」という方からコメントを頂戴したが、今回の場合は「共済」ということらしいことから、いわゆる「病気死亡（自殺）と災害死亡」との区分けには適しないことになる。もっとも「病気死亡保険金」に民間生保でいう「傷害特約や交通災害特約」をあらかじめセットして販売しているわけで、この仕組みにおおきな変わりはない。
●　一方民間生保の多くは、これまで「病気死亡保険金×２倍＝災害死亡保険金」という加入限度額を設定してきたが、言うまでもなく傷害特約や災害割増特約等を付加しなければ「病気死亡保険金額」が病気でも災害でも亡くなった場合支払われることになる。もっとも最近は保険商品の多様化でこの範疇に納まらないケースもある。　
　強いて言えば「オリックス生命」が「病気でも災害でも同じ保険金額」という広告を流していたが、これは一見すると「契約者はどのような死に方でも同額の保険金を貰える」というイメージを考えていたのだが、最近の「先進医療特約保険料は毎月１０７円を支払うだけで１０００万円の・・・」というような説明になると、やはりあの話法は弱い。
●　事件に戻るが、しかし、なぜ死亡する直前に約１０００万円の共済を解約したのか、極めて不自然だ。そもそも２月に契約し、４月に解約となると、せいぜい１，２回しか保険料（共済掛け金）を腹っていないことになるが、もし養父と養母に悪意があっとすれば、そのまま放置していても「保険料支払い猶予期間内」であれば死亡保険金を受け取れる可能性もあったことになる。この日時的なことは、詳細が不明のため断定は出来ないが、わざわざ解約した理由はナゾだ。

■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■
５月１４日（金）　訪問者数４７５人（閲覧者数１,０２６人

■　いよいよ生保決算発表が始まった！＝第一生命＝

●　「第一生命」の株転・上場後の初めての決算発表があった。おそらく、この決算を受ける形で株価も１６万５００円と高くで引けた。中身についてはメルマガで報告するとして、まず上場企業としての情報提供としての「記者会見資料」の公表は評価したい。既にこれまでに「Ｔ＆Ｄグループの３生保、ソニー生命」等が自社ＨＰの決算資料で開示しているが、所詮、実際に記者会見に参加できるマスコミ各社がこのような情報を紙面等に活かせない現実がある以上、そろそろ生保としても自社ＨＰでの公表に踏み切って良いのではないか。
●　そうすることによって、単なる財務諸表からではなく、数字に出ないその生保の実情が多くの契約者や関係者に分かることになる。
　例えば今回の「第一生命」の場合も、「逆ざや額の詳細、諸準備金の内訳、資産の含み益が０になる水準、銀行等との資本持ち合いの内容、職員数、銀行窓販の状況」等が誰にでも分かることになる。
　私の場合は主要生保のこれらのデータをまとめて「保険・かわら版」として発行しているが、２１年度上半期分（第８５号）を見てもより具体的なその生保の実情を垣間見ることが出来る。

< 今日のブログが参考になった方は↓ここをクリック！順位が教える評価となる！
★「ブログ・保険かわら版」支援クリック！　→　人気blogランキングへ
★「ブログ村・ランキング」支援クリック！にほんブログ村 経済ブログ
■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■

★ 今日の保険・ブログかわら版 ★

５月１３日（木）　訪問者数４４７人（閲覧者数１,０４１人＜「大地一成のメルマガ・かわら版」＝第２３号＝　■　「１０年後に絶対にある保険会社」のこれが本音だ！発行済！＞

■　「英プルーデンシャルのＡＩＡ買収は株主割当増資でまとまる見込み！ＡＩＧはＧＳから返還の可能性も！！

●　英プルーデンシャルのＡＩＡ買収に関しては、ＡＩＧと支払いの一部を現金ではなく２０億㌦規模の劣後債を活用することで合意した。
　また、ＡＩＧは１２日の年次株主総会で「ＧＳに対し、ＡＩＧが支払った約１２９億㌦について返還を求めるべきか検討していることを明らかにした。金額等は不明。
●　このように、ＡＩＧの先行きに光明が見えてきた感があるにもかかわらず、今日の東証の株価は５円高の３,８９５円で終えた。
----------------------------------------------------------------------
■　「保険金絡みの２つの事件」の奇妙！

●　立て続けに２つの「保険金絡みの事件」が起きた。もっとも正確には、大阪の３６歳の養子縁組した女性の場合は、今のところ「養子に入りその後数千万円の生命保険に加入させられた」というもので、保険金絡みの事件かどうかはまだ不明だ。
　もう一つの事件は明らかな「保険金詐取」なのだが、問題はそのやり方だ。「心筋梗塞で死亡したように装い、日本生命から死亡保険金５４００万円をだまし取った」というものだが、その手口は死亡診断書を偽造して提出したことだ。
●　犯人の男の一人は、法律事務所に勤務していたことや、また女は以前保険会社勤務の経験があると言うことで、知恵があれば誰でも可能な犯罪かと思われがちだが、問題は「死亡診断書」だ。これには大きく２つに分かれる。一つは「公的機関が発行した死亡診断書」かあるいは「保険会社指定の死亡診断書」のいずれかとなるが、一般的には後者となる。　　　その書類に担当医に記入してもらい諸書類と保険会社に提出することになるが、「死亡診断書偽造」となると、おそらくこれまで発覚した例はないのではないか。もちろん発覚すれば事件となったはずだ。裏を返すと実際にはあったかも知れないが、そのまま表面化しなかった例もあるかもしれない。
●　いずれにしても、この事件は１５年１２月のことであることから、発覚のきっかけは「死んでいるはずの人間が生きていた」とか「つい犯人の誰かがしゃべってしまった」とか、あるいは仲間内の金銭トラブルなどが考えられる。
　もう一つは、保険会社が自ら死亡診断書の偽造を見破ったという可能性だ。これには少々時間が経ってはいるが、何らかの調査等で偶然その死亡診断書を書いたとされる医者と面談が出来た場合に発覚というようなことも考えられなくはない。
●　余り詳しくはかけないが、多くの医者の署名と捺印は決まっている。また筆跡もこれは同じとなる。ところが照合すると筆跡が異なり、捺印も異なるとなると、保険会社としては関心を持たざるを得ない。
　実は「死亡診断書の偽造で死亡保険金を詐取」された事件はかなり以前に大量に起きていたことがある。その時は「医者と犯人がグルになって生きている人の死亡診断書を書く」のだから、これは保険会社は堪らない。そのためある大手生保は相当以前までその地域出身者の保険申込みは慎重だった。
●　特に最近は「死因」の間違いが指摘されているが、多い間違いは「事故か自殺かあるいは病死」かだ。一般的には契約から２～３年以内の「自殺」では死亡保険金が下りないが「病気と災害死亡でも保険金額が大きく異なる」ことから、事故による死亡なら１億円、病気なら（あるいは自殺なら）５０００万円というようになる。
　おそらく警察関係の死因判断にこれまでには泣かされた方も少なくないのではないだろうか。
●　最初に触れた大阪の事件だが、誰でも見つけられるところに放置してあったということは、殺人ということであれば「事故扱い」となり、災害保険金を請求できる。ところが死体が発見されないまま行方不明のままだと、失踪確定までの７年間保険料を払い続ける（あるいは保険の効力を生かす手だての）必要がある。そのためこれまでの「保険金殺人」の場合、死体は見つけやすいところに置いておく、ということがほとんどだ。
　かの「埼玉保険金殺人事件」でも最初の殺人は川で酔っておぼれた、という発見だった。もちろんその時警察は「自殺」と判断したが、結局殺人だった。そして次々に「保険金殺人」が起きていくのである。
---------------------------------------------------------------------
■　１０年後も絶対にある企業「日本生命３人、東京海上ＨＤ３人、第一生命１人」　そして、「明治安田生命、ＡＩＧグループ、ＮＫＳＪＨＤ」は「０」の真贋！（「週刊現代」）

●　「週刊現代」が、「１０年後も絶対にある企業」として、保険会社は見出しのような評価をしている。但し評価の仕方は８人の経済専門家が、「１０年後も絶対にある企業」と思われる企業に○印をつけるというやり方だ。
　その結果、「日本生命には３人、東京海上ＨＤにも３人、第一生命には１人」が○印をつけている。
●　これらの背景にはやはり「日本国債」の問題がある。いわゆる「日本国債暴落論」だ。もちろん国債暴落論を否定する専門家もいる。しかし、これだけは「試しにやってみる」というわけにはいかないだけに、慎重な対応が求められる。確かに「国債暴落」となると、このような記事が信憑性を持つことになる可能性は否定できないが、少なくとも今できることはそのような芽を摘むことは最低条件だ。
●　ここにきて「管財務相の国債４４.３兆円以下に抑える意向」について、選挙を控えた民主党議員の一部からは反発もあるようだが、しかしこの管財務省の「４４.３兆円以下」については十分注意する必要がある。というのも、「国債」については「格付け」の動向が世界のマーケットでは敏感に反応するが、かの「格付け会社フィッチ」の「日本の予算が４４兆円を超過する場合は格下げの方向で検討」というメッセージはまだ生きている、というのが大方の見方だ。
　経済に「レバ、タラ」は通用しない以上、もし４４兆円のハードルを越えて国債発行の予算を組んだその見返りに「フィッチが日本国債格下げ」を実施したとなると、その流れを短期的に止めることはできまい。
●　いわゆる「きっかけ」が重要なのだ。当然のことながら「Ｓ＆Ｐもムーディーズ」も「格下げ方向」くらいのメッセージは出すに違いない。となると、どうなるか。ここからの大きな課題は「傷をどこまでで食い止めるか」だが、かなりの致命傷を負うことは避けられまい。
　少なくとも株の大暴落は必至だ。想定される株価は数千円だろうが、ところがこれまでの株安と異なるところは「安くなった有名企業の株を海外資本が買う」ということだ。特に注目される国は、中国だ。既に日本企業３００社を買収しているが、おそらく「不動産バブル」の傷口が小さいかあるいは一旦はじけてで直っているようなら「買い」野市番手になる。
●　例えば「週刊現代」では「第一生命」を株式上場したことで資金調達がやりやすくなり海外進出もやりやすくなるというような捉え方があるが、しかし国債暴落となるとこれは逆風の理由になる。つまり、今ある約３２兆円の資産を暴落した時価総額で手に入れる可能性も出てくることになる。株式上場とはそういうものだ。
　平時ならいろいろな防衛策も考えられるが、そうでないときは何でもありに市場は化ける。もし同じ理由を言うなら「韓国のサムスン生命」が昨日上場した。時価総額１.８兆円である。資金調達力が出来たことになる。
●　やはり、１０年後に絶対にあるための保険会社の最低条件は、「生保は相互会社」でいることだ。これからの日本の経済が不透明な状況下で、「株転して上場」という選択肢は余りにもリスクが高すぎるのだ。
　さらに言えば「株式保有」もある程度必要だ。確かに「新Ｓ・Ｍ比率」の問題はあるが、保有資産にリスクが全くないと言うこと等あり得ないのだ。もちろん２００％を割るのでは困るが、そこそこの保有で２００％を割るような生保は土台生き残れない生保と言うことになる。

< 今日のブログが参考になった方は↓ここをクリック！順位が教える評価となる！
★「ブログ・保険かわら版」支援クリック！　→　人気blogランキングへ
★「ブログ村・ランキング」支援クリック！にほんブログ村 経済ブログ
■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■
５月１２日（水）　訪問者数４６４人（閲覧者数１,００５人＜「大地一成のメルマガ・かわら版」＝第２２号＝　■　「損保代理店」の市場攻略成功例！＝その２＝発行済！＞

■　「ネット生保」の猛攻撃が始まった？！

●　ややもすると自分が取り扱う以外の保険会社の情報には耳を塞ぎがちだが、ちょうど今日から「ネクスティア生命」が社名変更してネット上にも現れたことから、暇つぶしに下記のＨＰを覗いて欲しい。
ネット生保解説

●　実は、このコンセプトはうまくできている。しっかりネット生保の高齢者保険料が高い点に注意を入れて、その部分は「オリックス生命のファインセーブ」を勧めるという仕掛けだ。つまり「ライフネット生命、ネクスティア生命」のネット生保２社と「オリックス生命」が敵対するような格好で、しっかりとコラボレーションしているのだ。
　もちろん、このようなネット生保情報に嵌ると、おそらく多くの人が「我がいを得たり」とばかりに実際に契約することになるのだろう。最近でもネット生保２社で毎月ほぼ２０００件ほどが新契約として積み上がっている。
●　と、このように説明すると、機嫌を損ねる方も少なくないだろうが、しかし、これが今の生保業界の一面なのだ。一部の営業員・代理店を販売チャネルに持つ保険会社が「保険料が安い」ことを前面に打ち出して保険販売をしたことが、ここに来て「ネット生保に塩を送っていた」ということをしみじみと知らされたことになる。お陰でネット生保はこの快進撃がまだ当分続きそうである。
　少なくとも「保険料が安いから得で有利」というワンフレーズで保険契約をしてきた一部のシロウト営業員・代理店は、「あなたのところよりも安い保険料のところがある」と言われれば解約も止められないジレンマに陥ることになる。
●　よく考えれば誰にでも分かることだが「ネット生保より保険料を安く設定することは不可能だ」ということを前提に自分のあるいは保険会社は販売戦略を練る必要があったのだが「単純な保険料競争」だけを御旗に掲げて猪突猛進すると、いつかその反動が一気に押し寄せることになる。
　ポイントは「ネット生保の保険商品と自分が推奨する保険商品の違い」をしっかり把握し且つ自信をもっと説明・説得することが生き残り且つ勝ち残る事になると考えられる。
●　ここ２日間に渡り、メルマガでは「損保代理店の市場攻略正攻法！」という題目である電気屋さんの話を紹介した。何とこの街の電気屋さんはわずか２０名ほどの社員を抱えた、しかも駅から車で１５分ほどの立地条件の悪いところで営業していたのだが、約１５年ほど前その半径３００メートル内に「ヤマダ電機、コジマ電機」それに「ノジマ電機」と３つの量産店に囲まれたのだが、現在「ヤマダ電機、コジマ電機」は撤退してしまった。
　なぜ「この小さな街の電気屋さん」は勝ち残ったのだろうか。そのヒントが地域に密着した保険販売にも通じるところがある。＜お知らせ：メルマガの購読募集は第３次受付の準備のため現在休止しています。準備整い次第このブログで案内を致します。＞

----------------------------------------------------------------
■　素朴な疑問だが「住友生命」はなぜ増配する？！
----------------------------------------------------------------
■　素朴な疑問だが「ＡＩＧ生保３社」に金融庁は”急遽”検査に入った？！

< 今日のブログが参考になった方は↓ここをクリック！順位が教える評価となる！
★「ブログ・保険かわら版」支援クリック！　→　人気blogランキングへ
★「ブログ村・ランキング」支援クリック！にほんブログ村 経済ブログ
■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■
５月１１日（火）　訪問者数＊＊＊人（閲覧者数＊,＊＊＊人＜「大地一成のメルマガ・かわら版」＝第２２号＝　■　「損保代理店」の市場攻略成功例！＝その１＝発行済！＞

■　５月１０日原罪、ＡＩＧ３生保が金融庁調査中！

●　既に「ＡＩＧエジソン生命とＡＩＧスター生命」は検査に金融庁が４月中旬から入っていたが、「アリコジャパン」も１０日付で新規に検査が始まった。

金融庁検査・ＡＩＧ３社同時進行！

----------------------------------------------------------------
■　東証１１９.６０円安の１０４１１.１０円で終わる！ＡＩＧ株も３,７００円と４５円安！

●　何ともめまぐるしい株価の動きだ。始まるまではおそらく多くが「今日は高くなる」と思っていただろうが、予想に反して午後からは下げ幅を大きくしている。
　ところで、英プルーデンシャルとＡＩＡを巡ってＡＩＧと再交渉が始まったというニュースが流れている。
-------------------------------------------------------------------
■　ＡＩＧ株、４０ドル台を確保するが・・・？！

●　もちろん株価であるからには上下するのは世の習いなのだが、今日の東証前場でも、一番下落率が高かった保険業界の中で「ＡＩＧ株」は辛うじて上げて前場を終えた。既に１月ー３月の好決算は織り込み済みなのだが、確かにギリシャ絡みの昨日の米欧の株価上昇はそれを東証も引き継ぐとの見方が強かったが、どうも株価はそうはなっていない。
　ところで、今朝早く「米投資会社のフェアホルム」がＡＩＧの保有株式を２５５０万株になったことが明らかになった。仰々しく言えば「米政府に次ぐ第２位の株主」といえるのだが、もちろん１０日終値の時価で換算すると約９３０億円になると言うが、この株式を今後も保有し続けるという保証はどこにもない。
　こういう事から、もっと上がると判断した人は「買い」となり、逆にここらが天井と判断した人は「売り」となるが、いずれにしても日本の３生保にすると気がかりなこととなる。

< 今日のブログが参考になった方は↓ここをクリック！順位が教える評価となる！
★「ブログ・保険かわら版」支援クリック！　→　人気blogランキングへ
★「ブログ村・ランキング」支援クリック！にほんブログ村 経済ブログ
■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■
５月１０日（月）　訪問者数５０１人（閲覧者数１,２３５人

■　英プルーデンシャルのＡＩＡ買収に好ニュース（ブルームバーグ）！ＡＩＧ株、急騰！

●　英プルーデンシャルのＡＩＡ買収が二転三転するようなニュースに巻き込まれ、その行方が気になっていたが、ＦＳＡ（英金融サービス機構）の増資額もそう　高額ではなくとりあえず買収後の道標を作っておきたかったらしい。増資に関する目論見書の発行は少し遅れそうだが、このままの流れからは「ＡＩＡ買収はしっかり英プルーデンシャル」の眼中にある、ということのようだ。
-----------------------------------------------------------------------
■　ＥＵ、７,５００億ユーロで合意！
●　＜ＮＨＫニュース＞　ＥＵ＝ヨーロッパ連合は緊急の財務相会議を開き、ギリシャの財政危機が、財政赤字を抱えるほかのヨーロッパの国々の信用不安につながるなか、単一通貨ユーロの加盟国が財政危機に陥った場合に、最大で７５００億ユーロ、日本円で８９兆円余りに上る大規模な融資を受けることができる枠組みを作ることで合意しました。
●　つい先ほどまでは、５０００億ユーロで合意かどうかのニュースだったものが、一気に７５００億ユーロと急拡大した。当然のことながら、東証は徐々に上げ足を伸ばしている。　

< 今日のブログが参考になった方は↓ここをクリック！順位が教える評価となる！
★「ブログ・保険かわら版」支援クリック！　→　人気blogランキングへ
★「ブログ村・ランキング」支援クリック！にほんブログ村 経済ブログ
■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■

★ 今日の保険・ブログかわら版 ★

５月９日（日）　訪問者数３２５人（閲覧者数６２４人
■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■
５月日（土）　訪問者数４２０人（閲覧者数９７３人＜「大地一成のメルマガ・かわら版」＝第２１号＝■ ＡＩＧと英プルーデンシャルとＡＩＡ　発行済！＞

■　「ＡＩＧ」の第１四半期（１－３月）、純利益１４.５億㌦で黒字転換！

●　「ＡＩＧ」の第１四半期決算が発表された。２四半期ぶりの黒字転換で純利益が１４.５１億㌦（前年前期は４３.５３億㌦の赤字）。資産総額は８,６３６億㌦、総収入は前期の１３３.１５億㌦に対し１６３.３０億㌦と２２.６％増。この好決算を反映してか「ＡＩＧ」株は上昇。
●　また昨日ニュースで報じられたＡＩＧの業務再編のアドバイザーをＧＳ（ゴールドマン・サックス）から「シティグループとバンク・オブ・アメリカ」に変更したこともどのような影響があるのか現段階では不明だ。もっとも、ＧＳについては、当初から予想されたように、提訴された「ＳＥＣ」と和解に向けた協議に入った、というニュースが今朝報じられている。このことは、ＧＳに限らないが「徹底抗戦」すると言いながら、米国ではよくあることで、ＧＳもこれまで何回となく繰り返してきている。
　もっとも和解額が５０億㌦ということを考えると、それ以上の莫大な利益を手にしたものと想定される。しかし、今回の「ＡＩＧ」のアドバイザー変更もそうだが、このようにしてＧＳがアドバイザー業務から除外される風潮が強まれば収益に大きく影響することは避けられず、このような和解策に転じたとも考えられる。

< 今日のブログが参考になった方は↓ここをクリック！順位が教える評価となる！
★「ブログ・保険かわら版」支援クリック！　→　人気blogランキングへ
★「ブログ村・ランキング」支援クリック！にほんブログ村 経済ブログ
■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■
５月７日（金）　訪問者数５０９人（閲覧者数１,１５１人＜「大地一成のメルマガ・かわら版」＝第２０号＝■　「アリコジャパン」の販売戦略の行方！＝広告再開を急いだ本当の理由！＝発行済！＞
■　「英プルーデンシャル」のＡＩＡの買収計画行き詰まり観測は、アリコ買収にも影響を及ぼすか？！

●　ＷＳＪにこのような記事がヘッドラインで流れた。中身は昨日報道されたものと変わらないが、このようにいろいろなメディアが取り上げると、より真実性が増してくる。
　　
★英保険大手プルーデンシャル(PRU.L: 株価, 企業情報, レポート)による米保険大手アメリカン・インターナショナル・グループ（ＡＩＧ）(AIG.N: 株価, 企業情報, レポート)傘下のアジアの生命保険部門アメリカン・インターナショナル・アシュアランス（ＡＩＡ）買収が暗礁に乗り上げる。英金融サービス機構（ＦＳＡ）がさらなる情報開示を要求。

●　もし、英プルーデンシャルのＡＩＡ買収が暗礁に乗り上げるとなると、「ＡＩＧ」の返済計画も大きな見直しを迫られることになる。しかもギリシャの問題から余裕資金を買収に充てられる企業、特に保険会社は極めて少なく（というよりほとんど無い）、次の買収先を探すのは当分無理だ。ＡＩＧとしては何とか英プルデンシャルに買収して欲しいところだが、長期化するようなら、買収後の英プルデンシャルの経営体質を強化するために買収額の減額も視野に入ることになる。

■　「株価下落が止まらない！」「ＡＩＧ」株がＮＹ ３６.７５㌦ー東証 ３,３６０円！の大幅安！

●　ＡＩＧ株がずるずると下がり続けている。直近の材料は「英プルデンシャルのＡＩＡ買収の行方」だが、決まれば株高に、破談となると株安に触れる可能性が高い。
　もちろんこの結果は「米メットライフのアリコ買収の金額」にも影響してくる可能性がある。
●　とにかく、日本の保険会社もそうだが、いわゆる余裕資金が枯渇している状態で、もしそのような資金があれば出来るだけ内部留保に回しておきたいのが本音だ。間違いなく「新・ＳＭ比率」は、平成１４、１５年頃の水準の数値になるのは避けられないことから、無理なリスクを取るような無謀なことは避けたいところだ。
　また、「第一生命」の株価の見通しについて、外資系アナリストがこぞって「高値見通し」をコメントしているが、情報開示が遅れている点等からももちろん収益構造の点からもそう容易に予想されている株価までの上昇は難しいと思われるのだが、どうもその理由が解せない。もちろん株価の上げ下げについては”後付もあり”だから、どうなるかは誰にも分からないが。
＜参考：ロイター＞ＵＢＳ証券はエンベディッド・バリュー（ＥＶ）の拡大余地が相対的に高いなどとして、投資判断を「ＢＵＹ」、目標株価を２１万円に設定した。このほかメリルリンチ日本証券は投資評価「買い」、目標株価２１万円。ＪＰモルガン証券では投資判断「オーバーウエート」、目標株価１９万８０００円などとしている。

--------------------------------------------------------------------
■　こんな「定期保険の比較」で保険商品を選択させられる契約者は要注意だ！

こんな比較に契約者は要注意！

< 今日のブログが参考になった方は↓ここをクリック！順位が教える評価となる！
★「ブログ・保険かわら版」支援クリック！　→　人気blogランキングへ
★「ブログ村・ランキング」支援クリック！にほんブログ村 経済ブログ
■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■
５月６日（木）　訪問者数４６３人（閲覧者数１,２５１人＜「大地一成のメルマガ・かわら版」＞
■　「英プルーデンシャル」のＡＩＡの買収計画行き詰まり観測は、アリコ買収にも影響を及ぼすか？！

●　「ギリシャ問題」に目を奪われている間に、「ＡＩＧのＡＩＡ売却が行き詰まるのでは？」との観測が流れている。つまり英プルーデンシャルのＡＩＡ買収資金となる２１０億㌦規模の株主割当増資が先送りされているからだ。このためこの買収計画は行き詰まるとの観測がアナリストの間で広がっている、というのだ。
●　ＮＹＳＥでは「ＡＩＧ株」は３７.７０㌦で終えたが、東証の前場は３５８５円の２３５円安だった。もちろん、ギリシャ問題などの地合の悪さもあるが、東証の３４８円安の前場引けは、気になる株価だ。
　もちろん、もし「英プルーデンシャルのＡＩＡ買収が長期化あるいは頓挫」することにでもなると、「米メットライフのアリコ買収」にも少なからぬ影響を及ぼす可能性がある。とにかく政治の世界だけではなく、保険業界も騒々しくなってきた。
-----------------------------------------------------------------------
■　「ギリシャ問題」も気になるが、日本は地政学リスクも加わり今日の株価は暴落か？！

●　とにかく「ギリシャ問題」は、緊迫の度を増している。２割が公務員というギリシャでは資金供給の条件とした公務員給料カット反対等でストやデモが市民生活にも影響が出ている。ここで政治力が試されているが、前政権の不正など国民感情も素直にはなれまい。今目の度を増す一方だが、さらに「ムーディーズ」が「ポルトガル」の格付けを格下げ見通しとしたことで、ギリシャから他の国への波及も懸念されてきている。
●　しかし、日本の場合はそろそろ「ギリシャ」の事よりも足下を見る必要があるようだ。もっとも日本の場合は借金大国である体質からヨーロッパの経済同様が納まれば「次は日本」となる可能性も否定できない。というのも日本の総理が国のセキュリティについて「無防備な捉え方」をしたことが今回発覚したからだ。何とも「ノー天気な話し」である。どうやら、米軍は沖縄に遊覧観光で駐留しているとでも考えていたのか。文字どおり政治家としての資質を疑うというその前に「赤信号では渡ってはいけない」という基本的な生活マナーから誰かが教える必要があるようだ。
●　さて、今日の東京市場は、４００円程度の下げで始まる模様だが、少し海外と異なるところは、「地政学リスク」を抱え込んだことだ。ところで「ＡＩＧ」株も連休前から４０㌦割れを示していたが、昨日の終値は「３７.７０㌦」で、じわり４０㌦台割れが定着しそうな雰囲気だ。

■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■
５月５日（水・こどもの日）　訪問者数４５１人（閲覧者数１,２６８人＜「大地一成のメルマガ・かわら版」＞
■　「先進医療欲しさに旧医療保険を解約は要注意！」

●　「先進医療」については前にも軽く触れたが、再度契約者に喚起しておきたいためさらに書きたしておきたい。　　　確かにいろいろな「医療保険やがん保険」の広告で「最高１,０００万円まで保障とか重粒子治療は３０８万円がかかる」などと言われ、そのための保険料は１ヶ月１０７円というようなことを盛んにＣＭで流されると、「１０７円なら今の医療保険を止めて入り直そう」と考える人がいるかも知れない。あるいは「医療保険」に「先進医療」の保障が付いていないのは”古い時代遅れのソンする医療保険”とレッテルを貼られ、慌てて資料を取り寄せる人もいるかも知れない。
●　確かにこれから新規に医療保険に加入するのなら、ついでに「先進医療特約」を付加するかしないかは個人の判断の問題だ。しかし、既に医療保険に加入していて、単に「先進医療欲しさ」のために「医療保険を切り替える」のは要注意だ。
　つまり「既契約の医療保険のメリットと新規加入する先進医療（特約付き）医療保険」との比較をじっくりしてから決断をしないと、「先進医療（特約）」ビンボーになりかねない。そもそも「先進医療」とはどんなものなのか、少し学習する必要がある。下は「厚生労働書の資料」なのだが、保険会社のＣＭを見ていると「仰々しい治療名と必要な自己負担分の金額」だけがクローズアップされる。

先進医療の実績報告（厚生労働省）（出所はＲ氏に教えていただいた。この場を借りてお礼いたします。）

●　この資料をよく見ると分かるが、２０年７月１日～２１年６月３０日までの１年間の実施人数は「重粒子線治療は７７９人、悪性腫瘍に対する陽子線治療は８２１人」となっている。この人数をどう見るかはいろいろだろうが、一部の保険会社ＣＭでは「今や（男性の）２人に１人ががんで死亡する時代」と言う割には、この人数は少ない気がする。
　そこで、ガン、いわゆる悪性新生物の総患者数を調べてみると、平成２０年のデータでは「男性８３.７万人、女性６８.０万人、合計１５１.８万人」となっている。この中の７～８００人という人数をどう見るかだ。
●　また、もう一つの注意点は、「最高１,０００万円」などと言われると、少ない保険料で之は安心だ、と思いがちだが、これも１,０００万円も貰うような先進医療は極めてレアケースということを知っておくべきだ。
　例えば、「重粒子医科学センター病院」では、「重粒子医療の費用は一律３１４万円」となっている。また「筑波大学の陽子線治療は２４８万４千円」とある。これらの両治療法をよく調べると、その治療法はかなり限定的なものだ。
●　確かにその治療の条件に合致すれば治療も可能性があるが、異なる場合には他の治療法を選択するしかない。それにしても、保険料と保険金額の相関関係を見ると、保険会社が大騒ぎして「先進医療（特約）は安心だ」というほど、契約者の安心を担保するほどのものでもない。
　つまり、それは「最高１,０００万円で月１０７円等という保険料」にも現れている。もし、発生率が高い内容なら、とてもこんな保険料ではおさまるまい。また、もう一つの見方は両病院の資料からも分かることだが、治療費用は「一律」となっている。分かりやすく言えば１回の治療でも２０回の治療でも医療費用は同額と言うことだ。これは裏を返せば、３００万円ほどの使い道が特にない余裕資金があれば、「先進医療」まで心配する必要はないということをも教えている。
●　まあ、皮肉なもので、資金力のある人間にとって３００万円くらいの治療費用は意に介さない金額だろう。ところが３００万円の余裕資金がない人は、「そうなると困る」ということで、無理しても「先進医療（特約）」を付加したがることになる。結果、両者とも何事もなければ、結局保険料を多く支払わなかった資金力がある人間がさらに資金量を増やすことになる。実はこの辺に保険会社が儲ける秘策が隠されている。　

< 今日のブログが参考になった方は↓ここをクリック！順位が教える評価となる！
★「ブログ・保険かわら版」支援クリック！　→　人気blogランキングへ
★「ブログ村・ランキング」支援クリック！にほんブログ村 経済ブログ
■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■

★ 今日の保険・ブログかわら版 ★

５月４日（火・みどりの日）　訪問者数４０４人（閲覧者数１,１３３人＜「大地一成のメルマガ・かわら版」＝第１９号＝■「先進医療保険のこれが実態だ！」＝安易な先進医療目的見直しは要注意だ！＝発行済！＞
■　「生命保険、見直しのコツは」（日本経済新聞）に騙されるな！＝その４「収入保障保険の落とし穴！」＝

●　ようやく日経の記事の本題に辿り着くようだが、「収入保障保険」のいわゆる”落とし穴”は、「病気をした場合」だ。それも慢性的な病気やかなり重い病気の場合は「契約者を収入保障保険の苦しみ」が、契約者並びに家族を直撃することになる。
　確かに契約時には「生活設計とそれに応じた死亡保障として収入保障保険を選択した」はずなのだが、しかし、そこに勘弁に抜け落ちているのは「亡くはならないものの新たに生命保険に加入できなくなった事態」になった場合だ。
●　早い話が契約時と同じように、病気入院した時に「今後の生活設計を再計算する」と、間違いなく契約時の中身とは大きな差異があるはずだ。これは、一般的に「収入が減り、支出が急増する」からだ。場合によっては、「収入＜支出」という事態も生じる可能性が高い。つまり、貯蓄部分の切り崩しの生活を余儀なくさせられることになる。もし、貯蓄がないようなら借金をすることにもなりかねない。
●　例えば記事にある例のケースでは、３０歳の男性が「収入保障保険」に契約となっているが、４０歳にして「がんに罹患」したとする。これでまず「新規に生命保険加入は絶望的」となる。またもう一つの問題は治療費だ。
　確かに「高額療養費制度やがん保険それに所得補償保険」などでカバーされる部分もある。しかし、「収入保障保険」に加入した人の多くが、このようなバック保障が十分とは限るまい。例えば、入院保障だけの「がん保険」に加入していた場合、せいぜい「高額療養費」の分とそれに該当しない支出に対応するのが精一杯となる。
●　そのために「がん保険選び」は「診断給付金のような一時金支払いがあるがん保険」を選択すべきなのだが、いずれにしてもこのようなときには「収入保障保険は失効させない」ことが重要なことになる。つまり、毎月の保険料支払いが滞った場合、支払い猶予期間が経過すると「有無を言わさず失効」となるからだ。
●　ここまでをまとめると、「収入保障保険」のメリットは、「契約から出来るだけ早期に亡くなった場合」だ。このことはこの手の生命保険を「早く死ね死ね保険」と呼ばれる由縁でもある。早期死亡（高度障害）の場合には、保険料からするとかなり多額の死亡保険金を受け取ることが出来る。
　ところが「がんなどの重篤な病気に契約途中でなった場合」には、そこから契約者を悲劇のどん底に叩き込むことになる。「保険が間違っても失効しないように保険料支払いには要注意」と「病気の経過」が経済的な部分と精神的な部分で襲ってくることになる。
●　もし「病気」になって確実に毎年その保障金額が減少していく実感は、逆に「生活設計をした後で合理的な入り方として選択した収入保険」であればあるほど、契約者のダメージは大きいはずだ。しかも「がん保険」の場合は１回の対応で完治することはそう多くない。少なくとも治療から５年ほどは経過を見るのが普通だ。もちろん再発となると改めて治療をやることになる。
●　もし、契約の時に「解約返戻金があり、しかも契約者貸付ができさらには終身保険などに変更出来る長期定期保険」の説明を受け、そのような「定期保険」に加入していたらその契約者の人生はどうなっただろうか？
　はっきり言えることは、契約途中で病気になった場合、「収入保障保険」のように保険料の心配、保障金額の心配さらにはいつ亡くなるのが家族を経済的に守ることになるかという不安から相当救われるのである。
●　もっと言えば、現在「収入保障保険」を中心に販売している生保の実情は、かつて（今もそうだが）「定期保険（特約）を１０年などの更新型」で積極販売してきた生保」と保険商品のコンセプトは変わらないことになる。少なくとも契約時に説明で「長期定期保険（解約返戻金あり）」があった上で、どうしても保険料支払いが困難ということで最終的に「収入保障保険」を選ぶのならそれも選択肢の一つだが、もし「保険料が支払えるにもかかわらず収入保障保険」だけを説明して契約させたとなると、その契約者が重篤な病気にでもなって、これまで説明してきた「収入保障保険の仕組み」を知ったら文句の一つも言いたくなりはずだ。
●　繰り返すが「収入保障保険の最大のメリットは早く亡くなった場合」であり、契約途中で「重篤な病気になったら、どんどん保障額が減るその生命保険を続けるしか残された途はない」ことになるのだ。あくまでも「収入保障保険」は経済的に厳しい契約者が選択する一つの死亡保障の生命保険ではあるが、この保険商品が多くの人に「適している」と判断あるいは推奨することは、結果として「本当に困った契約者を奈落の底にたたき落とすことになる」、要注意の生命保険商品なのである！　

< 今日のブログが参考になった方は↓ここをクリック！順位が教える評価となる！
★「ブログ・保険かわら版」支援クリック！　→　人気blogランキングへ
★「ブログ村・ランキング」支援クリック！にほんブログ村 経済ブログ
■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■
５月３日（月・憲法記念日）　訪問者数３４５人（閲覧者数９８７人＜「大地一成のメルマガ・かわら版」＝第１８号＝「生命保険、見直しのコツは」に騙されるな！＝その２＝発行済！＞

■　「生命保険、見直しのコツは」（日本経済新聞）に騙されるな！＝その３＝

●　「見直しのコツ」もだが、その前に今日（３日）記事にある「個人向け保険１０００兆円下回る」から解説しよう。記事としては、２１年２月末時点の「個人保険＋個人年金保険」のいわゆる「個人向け保険の保有契約高が１,０００兆円を下回った」として記事にしてある。実は２月末の生命保険協会の「生命保険事業概況」は、２２年４月２０日に発表されている。　　
　そしてその翌日には同様の内容が小さく取り上げられていた。
●　ややもすると、生命保険協会のこのような数字は、各生保から報告されたものをいろいろと調査して間違いない戸判断してから公表すると思われがちだが、これは違う。ざっくり言えば各生保が生保協会から依頼されたことに対して答え、それを単に集計するのが生保協会の仕事だ。
　まあ、確かに例えば「個人年金の保有契約高」の計算の仕方など各生保により異なる。それを統一して検証するなど相当ややこしいことになる。
●　ところで、今回の「日経の記事」だが、「合計で１,０００兆円を下回った」ことを強調したい記事になっているが、これは相矛盾した内容を天下に晒したことになる。２１年２月分について正確に書くとこうなる。
　「個人保険は、対前年比４.１％減となり９０５兆９３７０億円となったが、個人年金保険は４.８％増の９３兆３０５６億円となった。死亡保障を主体とした個人保険は減少傾向が止まらないが、個人年金保険は増加傾向が続いている。」
●　つまり、「個人保険の保有契約高」は「死亡保障契約高」がベースとなっている。しかし、この金額は減少傾向でこれは当分続くことになる。記事では「少子高齢化などが響き、主力の死亡保険の販売が低迷しているためだ」とある。
　これがいかに的外れな指摘かは、下の４月２１日のブログで既に解説済みだ。
４月２１日のブログ
●　どうやら今日の記事は、紙面の都合でやっつけ記事を入れたと思われるが、それにしてもこのようなトンチンカンの記事は読者にとっては困る。単に記者の”思いこみ”でこのような記事は書いて欲しくないものだ。　
------------------------------------------------------------------
■　「小沢氏、辞任？！」
●　ロイターの「ニュースランキング」を見て驚いた。下がそのランキングだ。
小沢民主党代表、辞任の意向を党幹部に伝える＝報道

●　まず、目に飛び込んできたのが「小沢辞任」という文字だ。なんと言っても「ロイターのニュースランキング」の第１位にランクがあれば、「やはり、辞任か」と思いながら見出しをクリックすると・・・何と、この記事昨年の５月１１日の記事ではないか。確かによくよく見出しを見ると「小沢民主党代表」となっており「民主党幹事長」ではない。
　おそらくこの見出しに煽られて、多くの読者がクリックしたがためにトップにランクされたのでは、と思われるが、しかしこれが意図的に行われたとすると、かなり手の込んだブラックユーモアだ。

< 今日のブログが参考になった方は↓ここをクリック！順位が教える評価となる！
★「ブログ・保険かわら版」支援クリック！　→　人気blogランキングへ
★「ブログ村・ランキング」支援クリック！にほんブログ村 経済ブログ
■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■
５月２日（日）　訪問者数３３２人（閲覧者数８５２人＜「大地一成のメルマガ・かわら版」＝第１８号＝発行予定！＞

■　「生命保険、見直しのコツは」（日本経済新聞）に騙されるな！＝その２＝

●　記事の体裁についてまず指摘しておきたい。このような記事については関心ある読者からするとその生保のＨＰを開いて記事の中身と照合することになる。もちろん間違いがあるとは考えないものの記事の中身のチェック作業をするわけである。
　もちろんこのようなときに信用が高くなるのは、記事の中身と記事の図表などの数字、このような場合は保険料と条件数字が一致すると読者は安心するとともに記事への信頼度が増すことにもなる。
●　特に「通販による加入」の場合はこの信頼度は重要だ。ところが、いくらＨＰを探しまくっても記事と同じ保険料などの数字が出てこないと「何かあるのか？」と疑惑の目でそのＨＰを見てしまいがちだ。
　例えば、記事では「アリコジャパン、ＳＢＩアクサ生命、東京海上日動あんしん生命」の３社の「収入保障型」の保険料を記載している。ところが、いくら各社のＨＰを探しても同条件の保険料は見つからないのが「アリコジャパンと東京海上日動あんしん生命」の保険料だ。
　もちろん、これには記事を書く方の理由があって、比較した３社の条件を揃えるためにＨＰにはない条件による保険料を記事にしたと好意的に捉えることが出来る。
●　もっと具体的に言えば、「最低保証期間」による保険料の差が保険料に反映している。それと記事によると「特約を外した状態」とあるが、残念ながら各社のＨＰからはこの違いを見つけることは出来ない。
　つまり「通販」を強調しながら、記事に書かれた保険料すら見れないのでは、読者は戸惑うはずだ。もっとも「ＳＢＩアクサ生命」の場合は記事と全く同じ保険料設定がＨＰでもすぐに算出出来たことからこちらはこの記事による信用度がアップすることになる。
●　また、もう一つの記事の疑問点は、欄外の（注）にある「アリコジャパンの収入保障保険は解約返戻金あり」という注意書きだ。仕事柄敏感に私は反応したが、もし「解約返戻金あり、でこの保険料の仕組みとなると興味をそそられる」ことになる。しかし、「通販商品の収入保障保険」のどこにも「解約返戻金はない」の文字はあっても、”解約返戻金あり”の表示は見あたらなかった。
　一方「東京海上日動あんしん生命の家計保障定期保険」には「解約返戻金あり」の商品のため、ひょっとしたら記載した生保名を間違えたのか？
●　ただ、いずれにしても一般的に読者が各生保のＨＰから判断できる保険料とその条件では「ＳＢＩアクサ生命」の保険料が一番「安い」ことになる。結局記事をまとめた記者は近似値の保険料にするために、細部の諸条件をいろいろ工夫したことで、分かりやすいはずの通販保険商品が逆にわかりにくくなってしまった。
　むしろ、例えば「アリコジャパン」であれば、「３０歳：３３４０円、４０歳３８６０円、５０歳：４０２０円」として、（注）で「最低保証期間５年」とした方が読者には理解しやすかったと思われる。とにかく「通販商品」の場合は「わかりにくい」ことは致命傷だ。また、「東京海上日動あんしん生命」のＨＰの「３０歳：３３２０円」と記事の２８９０円の違いも関心をもった読者がＨＰをみても分かりにくい。
●　前触れはこれくらいにして、次はいよいよ中身について指摘していく。もし、保険料を支払えるならこんな「収入保障型・定期保険」には加入しない方が良い！また、営業員・代理店でこの手の保険商品を積極的に販売していると、いずれ自分で自分の首を占める結果になりかねないから要注意だ。特に支払い能力のある契約者にはお勧め厳禁の保険商品だ。

< 今日のブログが参考になった方は↓ここをクリック！順位が教える評価となる！
★「ブログ・保険かわら版」支援クリック！　→　人気blogランキングへ
★「ブログ村・ランキング」支援クリック！にほんブログ村 経済ブログ
■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■
５月１日（土）　訪問者数４０３人（閲覧者数１,０１０人＜「大地一成のメルマガ・かわら版」＝第１７号＝　■　「生命保険、見直しのコツは」に騙されるな！発行済！＞

■　「生命保険、見直しのコツは」（日本経済新聞）に騙されるな！＝その１＝

●　昨日の「ドコモのワンタイム保険」もそうだが、これからの保険販売のシェアーはかなり通販や新規の手段に則られていく可能性が高い。もっともこれらの経営体力を考えると、出来るだけ短期間に収益構造を構築するために契約量を多くする必要がある。もちろん豊富な資金量を持つ親会社があればじっくりした保険会社経営も可能だが、そうでない場合は時間との戦いにもなる。
●　とかく、「保険料が安い＝保険会社の評価が高くなる＝経営が成り立つ」というような想像をしがちだが、いわゆる黒字体質になるためには数年とか下手したらそれ以上の赤字経営を余儀なくされることになる。例えば「ＳＢＩアクサ生命」を「アクサ生命」戸共同で立ち上げた「ＳＢＩグループ」は既に株式を「アクサ生命」に売却して撤退した。
　また「１年毎に見直す」を前面に押し立てた「ＤＩＹ生命」も生保経営の体力としては極めて脆弱だ。両社ともに親会社あるいは提携した保険会社の経営基盤が強固のため契約者に迷惑をかけるようなことはあるまいが、しかし経営体力は気になるところだ。
●　しかし、今朝の「日本経済新聞」の「生命保険、見直しのコツは」にある記事を一般の契約者は鵜呑みにすると”損失”となる可能性が大だから要注意だ。もちろん言うまでもないが、営業員や代理店の販売者がこのような記事による捉え方で保険販売をしている場合は「先行きは真っ暗」ということになりかねない。

< 今日のブログが参考になった方は↓ここをクリック！順位が教える評価となる！
★「ブログ・保険かわら版」支援クリック！　→　人気blogランキングへ
★「ブログ村・ランキング」支援クリック！にほんブログ村 経済ブログ
■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■

【医療保険・がん保険】 大地一成のズバリ★★★★★！

【５月１日～期間限定開始！ゴールデンウイーク特別企画】お薦めの「医療保険・がん保険」はズバリこれだ！そして９９％入ってはいけないのはこれだ！

■　よく目にする「医療保険とがん保険」をズバリ判定するゴールデンウイーク特別企画！

●　果たしてあの「医療保険は？がん保険は？」を、ズバリ判定した特別企画。とにかく最近よく目にする（広告をしている）２０保険商品をズラリ並べて判定する！

【医療保険】■■■■■□□□□□■■■■■□□□□□■■■■■□□□□□

【★☆☆☆☆】○　ずっとあなたと　終身医療保険（アリコジャパン）

○　やさしくそなえる医療保険　終身タイプ（アリコジャパン）

○　やさしくそなえる医療保険　終身タイプ（アリコジャパン）

○　ＣＵＲＥ（キュア）（オリックス生命）

○　ＣＵＲＥ Ｌａｄｙ（キュア・レディ）（オリックス生命）

○　カチッと医療（ＳＢＩアクサ生命）

○　みんなの　ほすピタる＝医療総合保険＝（アメリカンホーム）

○　みんなの　ほすピタる＝定期型＝（アメリカンホーム）

○　みんなの　ほすピタる＝終身型＝（アメリカンホーム）

【医療保険＋がん保険】■■■■■□□□□□■■■■■□□□□□■■■■■

【★★☆☆☆】○　ＳＵＲＥ（ベーシック）（ソニー損保）

【★★☆☆☆】○　ＳＵＲＥ（スマートフィット）（ソニー損保）

【★★★☆☆】○　ＳＵＲＥ（ワイド）（ソニー損保）

【がん保険】■■■■■□□□□□■■■■■□□□□□■■■■■□□□□□

○　みんなの　ほすピタる＝ガンプチ＝（アメリカンホーム）　


---------------------------------------
★★★★★（絶対お薦め）
★★★★（加入しておいた方がよい）
★★★（加入しても良い）
★★（条件が整えば加入しても構わない）
★（他にないなら加入もやむなし）
×（加入する価値無し）
---------------------------------------
この６段階ランクで表示する、大胆特別企画！
●　この「医療保険・がん保険のズバリ判定」は、あくまでも保険評論家・大地一成の判断である。もちろん、男女・年齢・家族構成・生活環境等々で判断は異なる点を考慮して読んで頂きたい。なお、どの保険商品、またどのような価値観で保険商品を選択するかは個々人の自由裁量である。

★ 今日のブログ「保険・かわら版」 ★

４月３０日（金）　訪問者数４２５人（閲覧者数１,１３１人＜「大地一成のメルマガ・かわら版」＝第１６号＝■　”安い保険料”が本当に得か？営業員・代理店は高い保険料商品に強くなれ！発行済！＞

■　「ドコモワンタイム保険」が誕生！その可能性は？

●　今日の「日経」に一面広告がカラーで掲載されていた。既に３月３０日付で「東京海上日動・ＮＴＴドコモが包括的業務提携に合意」というニュースは流れていたため、敏感に反応したが、その内容は下記の通りだ。
ドコモワンタイム保険
●　さてこの保険販売の手法が受けるかどうかだが、おそらく簡単なアクセス方法で加入できる便利さは年配者には受けるのではないか。まだ保険料や補償内容などについては詳細を見ていないが、簡便さというメリットは、これらの目的に応じた保険と言うことで、未加入者には魅力になるはずだ。なんと言っても約５,５００万人のドコモ加入者が対象ということを考えると単価は小さいが収益性は高いはずだ。
●　しかも継続的ではなく単発というのが良い。実はある時急遽バスツアーに同乗することになったが、その旅行に関する保険についてやや戸惑ったことがあった。そもそも自分がこのようなバスツアーに対してどのような補償があるか良く分からないことと、時間的に差し迫っていたことから、事故等の可能性も考え保険料５００円を払うことにした。
　しかし、後で詳細文書を読むと、どうやら保険料を払い込むだけでは補償は開始されないらしく、支払った旨の連絡をしてようやく補償が開始されるらしい。つまりあの５００円はバス会社か保険会社が丸呑みしたことになるらしい。
　もっとも実際に事故等が起きれば、既に保険料は払ってあることから何らかの対処があるのでは、とも気軽に考えていたが、ある時某代理店氏にその話をしたら「いや、契約が済んでいるわけではないのでせいぜい５００円を返却して終わりでしょう」と言われた。まあ、よく考えればその通りだ。で、私が払い込んだ５００円はどうなる？いまだに疑問のままだ。
●　こういうことを考えると、携帯からすぐに契約できるというのは都合がよい。例えば旅行もそうだがゴルフ保険なども月１とかであれば、万が一、ホールインワンの場合を考えてわざわざゴルフのたびに保険に入るというのは面倒だし、年間で契約するには月１ゴルファーにはもったいないことになる。
　しかしこれなら簡単だ。まあ、良いことだらけのようだが、デメリットがあれば教えていただきたい。もちろん、ドコモがこれならauもソフトバンクも始める可能性があるのでは？　
< 今日のブログが参考になった方は↓ここをクリック！順位が教える評価となる！
★「ブログ・保険かわら版」支援クリック！　→　人気blogランキングへ
★「ブログ村・ランキング」支援クリック！にほんブログ村 経済ブログ
■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■
４月２９日（木）　訪問者数４００人（閲覧者数９８７人＜「大地一成のメルマガ・かわら版」＝第１６号＝■　発行予定！＞

■　「ＡＩＧ株、２.１４㌦高の３９.５１㌦！「６㌦説」は消滅か？！

●　ＫＢＷのアナリストによる「ＡＩＧの株式投資判断引き下げ」によるＡＩＧ株下落は、その報道にあった「ＡＩＧ株が向こう１年で６㌦に下落すると予想」がきになるところだったが、とりあえず昨日のＮＹでは見出しのようにさらに急落の事態は避けられたことで、”６㌦”というのが杞憂に終わるかと思われるものの、しかし、まだ楽観できない状態であることは否定しがたい。
●　そもそも３５５億㌦で「ＡＩＡ」を買収するとした「英プルーデンシャル」も買収どころか自社分割案が出る始末でかぶぬしの７５％の賛成が得られないようだとかなり「ＡＩＧの返済計画」に暗雲が漂うことになる。もちろん「米メットライフのアリコ買収」もまだ余談を許さない状況下にあると考えられることからこれからの進捗状況を見守りたいところだ。ところで、昨日のメルマガで「ＡＩＧ株の６㌦予想」について、その「６㌦」にした理由を書いたが、複数の方から「納得しました」とのメールを頂戴した。まあ、一般的にアナリストの場合、何の根拠もない予想数字は使わない習性があることから、あえて説明を加えたのだが、おそらくこれは私の解釈で間違いあるまい。

●　ただ、これはＡＩＧの問題ではないが、やはり気になるのは「ギリシャ、ポルトガル、スペイン」と続く「格下げの負の連鎖」は気になるところだ。とても他人事と言ってはいられない状況が差し迫っている気がしてならない。「読売新聞」で連載が始まった「日本の針路」は、現実味があるだけに一笑に付すわけにはいかない内容だ。言うまでもないが「日本国債暴落のシナリオ」どうり進捗した場合、果たして日本国債を大量保有している日本の生保はどうなるのか？！怖いことは、格付けの格下げの動きは客観的判断としながらも、ある日突然に雪崩を打つがごとく開始されることだ。欧州が一段落したら次のターゲットは日本か？！まあ、杞憂に終わることを願うばかりだ。

< 今日のブログが参考になった方は↓ここをクリック！順位が教える評価となる！
★「ブログ・保険かわら版」支援クリック！　→　人気blogランキングへ
★「ブログ村・ランキング」支援クリック！にほんブログ村 経済ブログ
■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■
４月２８日（水）　訪問者数４３６人（閲覧者数１,１３５人＜「大地一成のメルマガ・かわら版」＝第１５号＝■　ＡＩＧ株暴落で売却シナリオが大きく狂う？！発行済！＞

■　「ＡＩＡ買収よりも、英プルーデンシャル分割がリスク小さい」との見解報道！

●　「ＡＩＧ株」は、結局「３,６００円（ー５３５円）」で引けたが、肝心なＡＩＧの借金返済のシナリオが大きく狂うことになりかねないことが、英プルーデンシャルの問題だ。当初はＡＩＡを３５５億㌦で買収するということだったが、その資金調達の課程で「買収よりも英プルーデンシャル分割」の案が浮上しているというのだ。
　これでは、ＡＩＧの資金返済計画も頓挫しかねない。もっともかぶぬしの７５％が賛成すれば、２００億㌦の株主割当増資が決まるため、分割案は杞憂に終わるがその株主の結果が注目される。

---------------------------------------------------------------------
■　ＡＩＧ株、５６０円安の３５７５円！

●　ＡＩＧ株は、６３０円安の３５０５円でようやく値が付いたが、１０時過ぎ現在５６０円安の３５７５円。
--------------------------------------------------------------------------
■　激変する世界のマーケット！「ギリシャ、ポーランドのソブリン格下げ」「ＮＹ、東証株価暴落！」「ＡＩＧ株価、気配値２８０円安！」・・・「ＡＩＡ」の英プルーデンシャル買収に株主の支持を得られない可能性！

●　とにかく、めまぐるしい動きだ。昨日のＮＹＳＥが暴落したことを受けて東証も現在３００円近く下げているが、先日ようやく４０ドル台で安心圏内と褒めたなかりの「ＡＩＧ」の株価が、ＮＹでは７.１４㌦下げて一気に４０㌦を割り込み３７.３７㌦となった。これを受ける形で東証ではまだ値が付かない、気配値が２８０円安の３８５５円というところだ。
●　その株価暴落の要因の一つと思われるのが「ギリシャとポルトガルの格下げ」だ。「Ｓ＆Ｐ」が「ギリシャ」を「ＢＢ＋」に３ノッチ下げ、しかもアウトルックは「ネガティブ」ということで、相当厳しい状況だ。また「ポルトガル」も「Ａ－」へ２ノッチ格下げされ手いる。
　さらには他のＥＵ諸国にも格下げが飛び火しそうな雰囲気で、とてもこの状況は楽観できない。どうしても「日本」の国債発行つまり借金体質が気になるからだ。
●　さらに日本の生保関係者の関心が高い「ＡＩＡ」の買収について、買い手である「英プルーデンシャル」の株主の支持が得られない可能性がある、とロイターが昨夜報じた。記事によると、「ＡＩＡ買収計画には株主から７５％の支持が必要」とあるが、筆頭株主は、英プルーデンシャルの分割を支持という報道まである。
　買収時から３５５億㌦の買収額には、否定的な意見もあったようだが、結局、英プルーデンシャルとなると、旧ＡＩＧ　ＣＥＯのグリーンバーグ氏が絡んだ売買と囃されていることからそうすんなりとはいかないという見解もあったが、果たしてどうなるか？！
　もちろん成り行き如何では「アリコ」や「ＡＩＧ」の今後にも影響を及ぼしかねないから要注意だ。

< 今日のブログが参考になった方は↓ここをクリック！順位が教える評価となる！
★「ブログ・保険かわら版」支援クリック！　→　人気blogランキングへ
★「ブログ村・ランキング」支援クリック！にほんブログ村 経済ブログ
■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■