互金行業合規轉型發展仍需時間

　　2018年互金行業進入“備案年”。業內人士認為，隨著整改的不斷推進，互聯網金融平台發展漸趨理性。完成備案工作只是合規進程的開始，合規對平台而言不是一蹴而就的事，而應貫穿於行業發展的始終。同時，平台要在科技方面持續發力，借助科技力量促進行業轉型發展。

　　p2p備案未落定之前，可以說每位參與者頭上都懸了一個問號。從業者合規整改期望行業步入規范化軌道，投資者對於是否追加投資徘徊觀望。就互金行業整體而言，在加速洗牌之際，回歸理性、合規發展才是立足之本。

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　　機構備案進展

　　2018年互金行業進入“備案年”。業內人士認為，隨著整改的不斷推進，互聯網金融平台發展漸趨理性，以政策導向的市場競爭即將展開;成功備案的互聯網金融平台將迎來政策紅利。

　　據了解，p2p整改驗收申報材料清單有10餘項，包括驗收自評報告、驗收問題自查指引表、佐證材料、重點環節專項審計報告、近3年年度審計報告、律師事務所出具的法律意見書、網絡安全等級保護測評結果、電子合同(樣本)、銀行存管協議、風險事件應急處置預案以及承諾函等。

　　“近3個月都是高強度、加班加點工作，在團隊齊心合力排查和攻堅克難下，根據公司提交驗收備案申請的材料清單，整理完成了多達兩萬頁的驗收備案資料。”對於備案情況，接受《金融時報》記者采訪的新聯在線CEO陳智誠說，“2018年4月24日，公司已正式向廣州市金融工作局提交了驗收申請。”

　　陳智誠表示，公司整體備案工作從2016年開始做初步籌備，並於2016年7月26日上線了浙商銀行資金存管系統。隨著《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》等監管政策的陸續出台，公司開始積極調整合規工作步伐，通過等保三級備案並上線了出借人分級管理、信息披露專區以及出具了由專業會計所、律師事務所出示的審計報告、法律意見書、驗收自評報告等重大合規成果。

　　“在4月30日前，冠群已公布網貸機構審核信息。其網貸機構審核信息(財務審計報告、重點結果審計報告、合規評估報告)已由北京中聯信會計律師事務所和北京市盈科律師事務所出具。”冠群馳騁副總裁王平對《金融時報》記者表示。據王平介紹，冠群馳騁在信息披露、銀行存管、系統安全等合規方面都獲得了進展，比如在銀行存管方面，2017年1月20日公司運營的“冠e通”平台正式上線了銀行存管系統。

　　合規同時謀轉型

　　事實上，完成備案工作只是合規進程的開始。合規對平台而言不是一蹴而就的事，而應貫穿於行業發展的始終。那麼，在合規過程中，平台如何看待轉型與發展的問題?

　　拍拍貸在近期發布的一季度財報顯示，合規是拍拍貸自成立以來就一直堅持遵循的發展基礎。自去年12月份中國互聯網金融監管新規發布以來，拍拍貸一直在積極配合監管要求迎接備案，並在一季度主動下調交易總量，從而進一步降低整體風險。財報顯示，2018年第一季度拍拍貸交易總額為123.49億元，環比2017年第四季度有所下降，顯示出了拍拍貸為合規和控風險而不惜降低增速的決心。

　　王平認為，p2p對傳統銀行的融資服務補充，對於我國中小企業及金融發展具有一定的助推作用，要真正把業務和資源用在服務實體經濟發展上。另外，要在科技方面持續發力，借助科技力量促進行業轉型發展。

　　“合法、合規是前提，在此基礎上找准自己的定位，資金端或者是資產端應有所側重，p2p要做到小額分散，作為傳統金融機構的補充。”聚愛財CEO任衡說。

　　陳智誠表示，網貸行業未來生存的根基將完全依賴於服務實體經濟，明晰自身“賦能者”的角色定位。因此，在合規程度不斷提升的大背景下，行業發展的關鍵聚焦於如何在踐行普惠金融的道路上解決小微經濟體的融資難題。以新聯在線為例，新聯在線計劃在原有的小額業務基礎上發力“三農”業務。“三農”市場是國家構建普惠金融體系中重點扶持領域，市場融資需求缺口較大。因此，在開拓農村金融市場過程中，新聯在線將根據“三農”業務的風控特點，將自身成熟的供應鏈金融風控體系“移植”進去。目前，新聯在線選擇的突破口是養殖業，圍繞養殖業的核心企業打通上下遊產業鏈，研發對應的供應鏈金融業務，提高農業金融的服務質量和效率。

　　期待更多時間和空間

　　“行業的整合、兼並會隨著資產的緊縮自然而然地發生，未來關停並轉或成常態。”任衡說，“‘關停並轉’一共四個字，說起來容易做起來難，不是單獨一家企業單獨能夠完成的，希望政府建立互聯網企業和傳統金融機構整合的平台和環境。”

　　陳智誠告訴記者，從行業政策和監管方向來看，網貸目前轉型的難點之一就是平台自身資產端問題。網貸平台選擇繼續深耕的前提是必須擁有符合監管要求的小額資產。其中還需有配套的專業人才團隊、對應的完整風控模型、快速資源整合的能力等。如果選擇完全轉型，也會面臨轉型新領域與平台原有體系的契合度、牌照獲取難度、平台資本力量等問題。因此，平台無論是選擇切換、細分資產端繼續深耕，還是徹底轉型做導流平台、傳統金融、咨詢服務、其他互金領域，對平台自身的資源、資本的積累都有著極為苛刻的要求。

　　冠群馳騁品牌中心總監杜恒局認為，國家政策對於互金行業采取鼓勵、包容的態度，幫助行業內合規經營的平台蓬勃發展。除了政策環境的助力外，良好的輿論環境對於整個互金行業的發展也至關重要。在當前背景下，互金行業的穩健發展離不開廣大媒體更加客觀的監督與鼓勵。

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