必要保障額のおさらい

おはようございます。埼玉県熊谷市の
保険代理店(株)ニューウェーブの山本国広です。

今朝は突然の雨が降って来たので
ラジオ体操にいっていた妻と娘がビッショリで帰ってきました。
こう寒暖に差があると体調を崩してしまいそうですね。
気を付けでくださいね。

さて、家庭の大黒柱である方の生命保険の死亡保障額についてお話ししました。
おさらいです。万一のことがあると困る理由は、収入が途絶えるから。

では、収入が無いと困る期間をいつまでか？定める。
60歳定年退職される方であれば、60歳までの生活費を計算する。

その際に、忘れてはならないのが、
遺族年金です。

国民年金のみの自営業者は、遺族厚生年金のみ。
サラリーマンなど厚生年金加入者は、遺族厚生年金の上乗せ。

いつまで？いくら？受給できるかは簡単に確認できます。

現在、すでに準備されているものの
不足分を補うという方法で民間の生命保険を利用しましょう。


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後部座席もシートベルト

おはようございます。埼玉県熊谷市の
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ひさしぶりの晴れですね。
すっかり夏だということを忘れています。
我が家では朝から洗濯機フル稼働でした。


今年の6月施行の改正道路交通法で義務付けられた、
後部座席のシートベルト着用。

私も出掛ける時の発進まえには確認するようになりました。

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地震保険への関心が高まっています

おはようございます。埼玉県熊谷市の
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長い雨が続きますね。
子供達の夏休みも今週いっぱいです。
雨のお陰で宿題もはかどるかな？と期待しています。

さて、補償が十分とはいえないながら、地震保険への関心が高まっています。
先日も加入率が上がっているという記事が新聞各社で報じられています。

平成１９年からは、地震保険に加入して損害保険料を支払えば、
税金の優遇措置もできました。

１年間で最高５万円まで所得控除ができる「地震保険料控除」です。
会社員の方は、年末調整のときに、損害保険会社から発行さ
れる「地震保険料控除証明書」を勤務先に提出します。

通常の火災保険では、地震が原因で火事になったときの補償がありません。
地震保険は、いま加入している火災保険と一緒にセットで加入します。
どこの会社から加入しても保険料は同じです。

地震保険は、すでに加入している火災保険の特約（オプション）
として付加することになります。

火災保険に入ってないのに、地震保険だけ単独で入ることはできません。
地震保険は、火災保険と同じように「建物」と「家財」が対象になっています。

火災保険で設定している保険金額の30～50％の範囲で保険金を設定するこ
とができますが、建物の限度額は5,000万円、家財の限度額は1,000万円と決
められています。

保険会社によっては地震保険の上乗せ補償で100％補償されるものも
でてきています。

地震に対する備えに地震保険を考えるのは、火災保険の更新の
時だけではなく、途中から加入する「中途加入」という方法もあります。

現在、火災保険にご加入の保険会社に問い合わせると教えてくれます。


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火災保険のお問い合わせが多いので

こんにちは。埼玉県熊谷市の
保険代理店(株)ニューウェーブの山本国広です。


最近、雷を伴う夕立が多いですね。
当店のお客様も落雷による損害で火災保険の保険金請求いただいています。

火災保険の保険金請求に当たっては、修理額の請求が基本となることから
電気屋さんの修理見積りと損害物の写真が必要
となるので忘れずにお取付け下さい。

火災保険というくらいですから、
「火事で自分の家が燃えたら、加入している火災保険から保険金がもらえる」
と思いますよね。

では地震が起こって、そのために火事が発生した。このときは？

火事だから保険金がもらえるかというとそうではありません。
地震が原因の火事（延焼を含む）は×なのです。
火事の原因にまでさかのぼらなければいけないのです。

ちなみに、自分の家に放火して保険金をもらおうとしても、そうはいきません。
保険金がお支払いできない場合の
「ご契約者の故意もしくは重大な過失または法令違反によって生じた損害」
に該当すため免責（保険金が支払われません）です。


ただし火災保険は、火事でなくても保険金はもらえます。
上でも説明いたしましたが、落雷による損害はもちろんのこと。

破裂・爆発、風災、雪災、消化活動による水漏れ、などで家や家財
に損害が発生した場合などに、保険金が支払われます。

その他、災害時の臨時費用や残存物取り片付け費用なども支払われます。

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大黒柱の死亡保障金額の決め方

おはようございます。埼玉県熊谷市の
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北京オリンピックのソフトボール決勝では、
見事な金メダル！上野選手の快投に感動しました。
チャンネル回してスポーツニュースの
はしごしちゃいました。明るいニュースは元気になります。

さて、死亡したときの保険の必要性についての境目は「子供」です。

「万が一のことが起こったときの経済的なリスクの可能性」
ですから、「子供がいるかいないか」の違いが判断に大きな影響を及ぼします。

結婚しても子供がいない場合は、
夫も妻も医療保険とガン保険の保険加入で充分だと私は考えます。

子供がいる場合は（この場合は結婚していなくても）
医療保険とガン保険に加えて、死亡保障が必要になります。


一家の大黒柱である人に万が一のことが起こった場合に、
誰がどれくらいの期間、経済的に困るでしょうか？
そして、その困ることを困らないようにするには、
具体的にはいったいどのくらいの金額が必要なのでしょうか？


・なぜ困るのか？
収入が途絶えるため困ります。

・誰が困るか？
妻と子供が困ります。

・どれくらいの期間困るか？
収入が途絶える期間ですから、ご主人の定年が60歳であれば
60歳までの期間で考えます。

・どれくらいの金額が困るか？
「家族の生活費－遺族年金合計」

遺族年金とは、
http://www.jili.or.jp/lifeplan/event_type/lifesecurity/provision/7.html
夫が亡くなった場合に公的年金から支給される年金のことです。

生命保険に加入するときの考え方は、必要な生活費や教育費の
足りない額を保障額に設定することです。

毎月幾ら不足して、定年まで何年間か？
計算してみると必要な保障額が出てきます。

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あなたの死亡保障はいくら？

おはようございます。埼玉県熊谷市の
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今日からまた暑い日が戻ってきそうです。
連休明けは涼しい一日（30度あったそうですが・・・）で
リハビリ！？にはちょうど良い気候でした。

さて、ここのところ毎日のように生命保険の話題ですが、

根本的な質問として、提案で示された死亡保障の額を設定した
理由を質問してみましょう。

「同じようなご家族構成であれば、これくらいが普通ですから」
という回答が戻ってきたら、あまり根拠ある保険金設定ではありません。
そのときは、おそらく、必要以上の保険金が設定され、
高い保険料を払うことになりそうです。

養うべき家族が出来たら必要な保障を用意するべきですが、
いったいどれだけ準備すればよいのか？ご存知ですか？
無駄のないプランニングには根拠があります。

一世帯での平均保険料は月に4万3千円といわれています。
この保険料を有効に活用しなくてはいけません。

明日からジックリと話していきましょう。

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いつまで続くかが大事

おはようございます。埼玉県熊谷市の
保険代理店(株)ニューウェーブの山本国広です。

お盆休みいかがお過ごしでしたでしょうか？
当店は十分に充電完了して本日より通常業務に戻りました。
あっ！というまの連休でした。私は先週の海から土曜日の
保育園での草刈作業で、すっかり日焼けして背中が痛いです。

さて、久しぶりに本題です。
一般的に、保険に加入する場合、保険会社の営業担当者は、
わかりにくい設計書を作成して提案を行うものです。

特に死亡保険に加入する場合、終身保険だけでなく、
それ以外の漢字だらけの特約が付加されてる場合が多いです。

定期死亡保険特約、短期入院特約、長期入院特約、
災害入院特約、疾病入院特約、傷害特約、通院特約
生活保障特約、三大疾病保障特約などなど。。。


それぞれの保障内容を確認するのはもちろんですが、
もうひとつ重要なことは、保障がいつまで続くのかということです。

特約は、一定の期間が限られた保障ですので、その期間の保障が、
いつまで続くのか？確認したほうがいいです。

そして、保障期間が終了した場合に、その後同じ保障を継続したいとき
保険料がいくらになるかも確認しましょう。

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加入者向けの健康相談サービス

こんにちは。埼玉県熊谷市の
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夏季休暇をいかがおすごしでしょうか？
この時期に体調を崩したりしても病院がやっていなかったり
してこまった経験はありませんか？

そんな時には、保険会社の付帯サービスを
利用してみてはいかがでしょうか？

東京海上日動、東京海上日動あんしん生命
メディカルアシスト
http://anshin-ma.jp/pc/index.html

アリコジャパンでは、特定商品にご契約いただいている
お客様向けに、「ティーペック株式会社（T-PEC）」による
電話健康相談が利用できます。

1.　すでに治療中の病気について、かかりつけのお医者さん以外の専門医に、
　　現在の診断に関する見解や、今後の治療方針・方法など意見を聞きたい。
2.　健康診断の結果について相談したい。
3.　自分の症状にあった専門の病院を知りたい。

こうした専門医の紹介サービスには、
利用時間など一定の決まりがありますが、
その他の日常的な健康管理や緊急の相談には、
24時間・年中無休の健康生活ダイヤル24というサービスもあり、
医療や介護、育児の相談などを行なっています。
こちらも24時間対応してもらえるので便利です。

保険会社が行う、いわゆる保険給付金以外のサービスです。
健康なままでは保険給付金は受け取れないけれど、
健康な人でも使えるサービスが充実してきています。

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老後資金準備に個人年金保険

おはようございます。埼玉県熊谷市の
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北京オリンピックに釘付けの夏休みを過ごしています。
帰省ラッシュも始まり交通機関は大変混雑しているそうですね。
みなさまには事故の無い楽しい夏休みを過ごして欲しいです。

さて、今日は定額個人年金保険の話をします。

「将来、公的年金がいくらもらえるかわからない」という不安と、
だからといって現在の生活を犠牲にしてまでも、
無理して老後に備えるのいかがなものかと思います。


できる範囲でという前提で、老後の生活費に上乗せをする
選択肢のひとつが個人年金保険です。

個人年金保険は、毎月（あるいは毎年）一定額ずつを積み立てて、
決まった年齢から「年金」という形でお金を受け取ります。


生命保険では、会社員であれば年末調整で
「生命保険料控除」という税金の控除制度がありますが、
個人年金保険の場合も「個人年金保険料控除」があります。
http://www.jili.or.jp/knows_learns/basic/tax/premium.html

控除金額は、普通の生命保険料控除と同じで、
所得税は最高５万円、住民税は最高３万５千円。

ただし、下記の条件を満たすことが必要です。

「個人年金保険料税制適格特約」を付けた契約の保険料であり

・年金受取人が契約者またはその配偶者
・年金受取人は被保険者と同一人
・保険料の払込期間が10年以上
・年金の受取開始時の年齢が60歳以上かつ受取期間が10年以上

現在、非常に人気のある商品のひとつです。

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学資保険の選び方

おはようございます。埼玉県熊谷市の
保険代理店(株)ニューウェーブの山本国広です。

北京オリンピックでは、水泳の北島選手に続いて
柔道の谷本選手の金メダルと嬉しいニュースが毎日続いて
明るくなりますね。

谷本選手が飛び上がって喜ぶ姿をみていたら、
こちらも嬉しくなっていました。

さて、今日は学資保険の話しです。

「払込む保険料総額と、保険期間が終了したときに
もらえる保険金ではどちらが多いですか？」

学資保険は、子供の教育資金を蓄えるために加入する保険です。
あらかじめ約束した給付金が、中学、高校、大学進学時に支払われ、
「貯蓄代わりに」と加入します。

満期までに契約者が亡くなった場合には、
以後の保険料の支払いが免除されるのが大きな特徴です。

保険料を支払わなくても、子供の進学時などに保険金が支給されます。

貯蓄としてですから、将来受取る保険金の総額が、
支払った保険料の総額よりも多くなって欲しい。

その逆になっていれば貯蓄の代わりではありません。

でも、実際には「学資保険」や「養老保険」は、
貯蓄の代わりになっていないケースが多いようです。

つまり元本割れを起こしているということですね。

運用利率が低いため、このような結果になっているのですが
「貯金の代わりにどうぞ」と販売されています。

保険には、保障機能だけの商品と、
保障機能と貯蓄機能を備えた商品があります。

貯蓄機能がついている商品は、掛け金に相当する金額が
将来必ず保険金として戻ってくるので、保険料が高くなります。

逆に保障機能に絞った商品は、掛け捨ての要素が強くなるので、
保険料は低くなる傾向があります。

学資保険や養老保険は、貯蓄機能の大きい保険であるために、
保険料は高いです。そして、その払った高い保険料も、
現在の低い運用利率では、すべて戻ってくる可能性は低いです。

ただし、保険会社によっては、運用利率が高く、
元本を超える保険金が払われるところもあるようですし、
学資プランとして終身保険を活用するものもあります。

「払込む保険料総額と、保険期間が終了したときに
もらえる給付金（解約返戻金）ではどちらが多いですか？」

学資保険を選ぶ場合に不可欠な質問となります。

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