Tìm hiểu về bảo hiểm liên kết đầu tư Hiểu đúng về bảo hiểm liên kết đầu tư

Bảo hiểm liên kết đầu tư đang là xu hướng mới của thị trường bảo hiểm, mang ý nghĩa thiết thực, không chỉ giúp người đóng bảo hiểm gia tăng tài sản lâu dài mà còn chuẩn bị nguồn tài chính vững vàng để phòng khi xảy ra rủi ro. Tuy nhiên, không ít người chưa thể nắm bắt chính xác thông tin về loại hình bảo hiểm này. Hãy cùng tìm hiểu những thông tin chi tiết của bảo hiểm liên kết đầu tư trong bài viết dưới đây.

Khái niệm bảo hiểm liên kết đầu tư

Bảo hiểm liên kết đầu tư là loại hình bảo hiểm đặc biệt, kết hợp quyền lợi bảo vệ tài chính trước những rủi ro và quyền lợi đầu tư tài chính trên cùng một hợp đồng. Khách hàng có thể lựa chọn tập trung vào một trong hai quyền lợi kể trên. Một khoản phí sẽ được trích ra và đầu tư vào các quỹ tương ứng sau khi trừ đi phí chi trả bảo hiểm, phí quản lý,.... Các quỹ này đầu tư nhiều loại tài sản khác nhau nhằm mục đích tiết kiệm, sinh lời cho người tham gia bảo hiểm. Nhờ vào việc đầu tư, bảo hiểm liên kết đầu tư đã làm thay đổi quan niệm về các loại bảo hiểm nhân thọ.

Đặc điểm và lợi ích khi tham gia bảo hiểm liên kết đầu tư

Bảo hiểm liên kết đầu tư có đặc điểm:
- Ngườisở hữu bảo hiểm được quyết định sử dụng tiền bảo hiểm để đầu tư vào quỹ đầu tư nào.
- Giá trị ngườiđóng bảo hiểm nhận được khi đáo hạn hợp đồng bảo hiểm tương đương giá trị của các đơn vị quỹ đầu tư khi đáo hạn.
- Tỉ lệ lợi nhuận nhận được và mức độ rủi ro của quỹ đầu tư tỉ lệ thuận.

Các lợi ích khi tham gia bảo hiểm liên kết quỹ đầu tư bao gồm:
- Tính minh bạch cao: Lợi nhuận và chi phí từ hai phần đầu tư và bảo vệ được phân chia rõ ràng và công khai rõ ràng với ngườiđóng bảo hiểm.
- Linh hoạt: Người mua được chủ động thay đổi khoản đầu tư cũng như các khoản phí liên quan tới quyền lợi bảo hiểm.
- Kiểm soát rủi ro cao: Người mua có khả năng thay đổi các khoản đầu tư dựa trên mức độ rủi ro và sự phù hợp với từng đối tượng.
- Tăng thu nhập: Bảo hiểm đầu tư có thể mang lại lợi nhuận dài hạn, đồng thời tạo ra một khoản thu nhập thụ động cho ngườisở hữu bảo hiểm.

Bảo hiểm liên kết đầu tư - giải pháp hoàn hảo cho những ai có nhu cầu bảo vệ tài chính kết hợp với tích lũy, đầu tư sinh lời

Bảo hiểm liên kết đầu tư có mấy loại?

Bảo hiểm liên kết đầu tư gồm có 2 loại:
- Bảo hiểm liên kết chung
Đây là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ kết hợp bảo vệ tài chính giảm bớt gánh nặng rủi ro, đồng thời kết hợp đầu tư sinh lời bằng cách một phần phí bảo hiểm được tách ra để tham gia vào Quỹ liên kết chung. Tuy nhiên với hình thức này, ngườitham gia bảo hiểm không được chọn quỹ đầu tư. Nhưng định kỳ mỗi giai đoạn, khách hàng sẽ được hưởng toàn bộ kết quả đầu tư từ Quỹ liên kết chung với lãi suất không thấp hơn lãi suất cam kết, mức độ rủi ro đầu tư được giảm thiểu để thoải mái duy trì kế hoạch tài chính ổn định.

- Bảo hiểm liên kết đơn vị
Đây là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ kết hợp 2 quyền lợi: bảo hiểm rủi ro và đầu tư sinh lời bằng cách tham gia vào Quỹ liên kết đơn vị. Ngườimua bảo hiểm được chọn đầu tư vào 1 hoặc nhiều Quỹ liên kết đơn vị của công ty bảo hiểm và được nhận toàn bộ kết quả đầu tư cũng như, đồng nghĩa với việc chịu mọi rủi ro từ các Quỹ liên kết đơn vị đã lựa chọn.
>> Tìm hiểu chi tiết: So sánh bảo hiểm liên kết chung và bảo hiểm liên kết đơn vị

>> Tài liệu tham khảo: XEM TẠI ĐÂY