どうした？アイフル ―アイフルの業務停止命令に思う－

いつもご覧下さり、誠に有難うございます。
本日は週末ということで、少し飲みまして、更新が大幅に遅れてしまいました。

で、まずは毎日新聞の記事。続いてサクッとコメント。
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 ＜アイフル＞全店舗対象に業務停止命令　金融庁

　金融庁は１４日、強引な取り立てをするなど違法行為が相次いでいたとして、
消費者金融大手のアイフルに対して、国内約１９００の全店舗を対象に、５月８日
から３日間、貸し出しなど業務の大半を停止する行政処分を出した。
同時に違反行為の行われた北海道、近畿などの５店舗に対しても、貸金業規正法
に基づき同日から２０～２５日間の業務停止命令を出した。
消費者金融大手に対し全店舗の業務停止を命じるのは初めてで、
異例の厳しい処分になった。　

　業務停止期間中、利用者の自主的な返済の受け付けはできるが、新規貸し付け、
勧誘、広告、貸出金の回収などはできなくなる。アイフルの福田吉孝社長は会見
し「処分を厳粛に受け止め、おわび申し上げる」と陳謝した。
原因について「成果主義を求め過ぎた」と述べ、店舗の業績を個人のボーナスに
直結させるノルマ至上主義があったことを認めた。　
また、福田社長を３カ月３０％▽担当取締役５人を同２０％▽他の取締役１０人を
同１０％の減俸処分に、違法な貸し付け業務を行った社員１人を諭旨免職とする
など、２１人を処分した。今後２カ月間、広告も自粛する。
ただ、福田社長は自らの進退については
「信頼回復に向け全力を尽くすのも責任のとり方だ」と述べ、辞任を否定した。

　違法行為があったのは、諌早店（長崎県諌早市）▽五稜郭店（北海道函館市）
▽コンタクトセンター福岡（福岡市）▽西日本管理センター（滋賀県草津市）
▽新居浜店（愛媛県新居浜市）。　諌早店では、業務を監督する立場にある
貸金業務取扱主任者が、顧客の委任状を偽造し、戸籍謄本などを入手していた。
西日本管理センターでは、顧客の母親に電話で返済を迫るなどしていた。
金融庁は、昨年実施した金融検査や顧客からの苦情で違法行為を把握。
詳細な調査と報告を同社に命じていた。

　貸金業者への行政処分は通常、違反店舗だけが対象になる。
しかし、アイフルは全国の複数の店舗で違法行為が発覚。
強引な取り立てを本店が把握できていないなど、社内での法令順守体制に
重大な欠陥があったため、厳しい処分に踏み切った。
金融庁が全店を対象にした業務停止命令を出すのは、昨年１１月の事業者向け
貸金業者ＳＦＣＧ（旧商工ファンド）への処分以来
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 （コメント）

①アイフル自体の業績への影響ですが、彼らが最も恐れている「風評リスク」の
　高まりは避けられないものの、ＣＭ自粛２ヶ月、全店営業停止３日間であれば、
　極端に業績が落ちることはないのかな？と思います。
　これまで高収益を内部留保しておりますので、財務基盤も厚く、すぐにどうこうなる
　話ではないでしょう。


②しかし、サラ金大手４社の中で、後発企業ゆえ成長余力があること、信販会社
　　ライフの事業再生に成功するなどM＆Ａ戦略で成果を上げ、株式市場で
　　最も成長が期待されていたのがアイフルでした。

　　それゆえ、利益成長＝株価のプレッシャーが、残念な事件の遠因となっていた
　　かもしれません。

　　４月１０日の拙稿
　会計士協会　「財務諸表の監査における不正への対応」に思う
　 http://blog.goo.ne.jp/dancing-ufo/e/2e3ea20e43f1b5064639de5405630c65

　 の中でご紹介した、「不正リスク要因」でいいますと

　　（a） 動機・プレッシャー
　　　　　・市場が飽和、
　　　　　・投資家などが企業の収益力や継続的な成長について過度又は
　　　　　　非現実的な期待をもっていること　　
　　（b） 機会
　　　　　・ 経営が１人もしくは少数の者により支配され、取締役会や監査役等に
　　　　　　よる監視が不十分、(⇒福田社長のワンマン経営)

　　　(c)姿勢・正当化
　　　　　・経営者が株価や利益傾向の維持・増大に過剰な関心がある
　　　　　・経営者が、投資家などに対し、積極的又は非現実的な業績の達成を
            確約すること、

　　がどちらかというと近いのではないでしょうか。


③それにしても、いかにもタイミングが悪すぎる！　
　　いろんなメディアが伝えているように、貸金業の規制見直し議論に
　　大きな影響を与えそうです。
　　いわゆるグレーゾーン金利などの規制見直し問題です。

　　２月２２日の拙稿
　　どーする?!　こっちのグレーゾーンにも包囲網？
　　 http://blog.goo.ne.jp/dancing-ufo/e/785eaf2c953ab4641cc841cc10af1ca6

　 このタイミングでは債務者保護の方に大きく風向きが変わる
　　　＝貸金業者にとって大きなダメージとなるおそれが高まってきました。
　金融庁の中での見事な連携プレイと言って良いかもしれません。

　同業他社のアイフルへの恨み節が聞こえてきそうです。