借金の整理方法

特定調停とはどのような手続きですか？

特定調停は債務整理を目的とした民事調停手続きの一種です。

特定調停は今現在返済はできているものの遠くない将来に返済に行き詰る可能性がある人を対象にした手続きで、債務者の債務を整理して経済的な再建を目指します。

特定調停とは話し合いによる解決を目指す手続きであり、申し立てにより裁判所が債務者と利害関係者の間に立って返済条件の緩和や返済期日の再設定などを通じて債務者が無理なく返済ができるような条件での双方の合意を目指します。

要するに特定調停とは裁判所が仲介をして借金を返しやすいようにもう一度話し合いを行う手続きであり、利息負担の軽減などを通じてどうすれば債務者が経済的に破たんせず借金を返せるのかを話し合うのが目的です。

借金の帳消しなどを目的としたものではないので、あくまでも債務者が借金を返済することが大前提になります。

特定調停では裁判所は仲介役にとどまるため、強制力を持った判決などを出すことはありません。

裁判所の仲介でも合意形成ができなければ、特定調停不成立ということになり債務は以前と同じ条件のままということになります。

どうすれば借金を返済できるのかを話し合うのが目的なので、債務者に返済の意思はあるがこのままでは経済的に苦しい、という時に選択されるのが特定調停です。

個人民事再生のメリット・デメリット

個人民事再生とは、裁判所に申し立てることによって、債権つまり借金の額を減額してもらう手続きのことを言います。

少し詳しく言うと、債権の額を１００万円または全債権額の５分の１に減額し、その減額された金額を３年間できちんと分割して返済するということを条件として、残りの債権の返済が免除されるというものです。

そのメリットは、第一に、借金の額が大きく減額されるので、返済がしやすくなります。無臭ちゃん

第二に、自己破産だと保有する全ての財産を基本的には手放すことになるのに対して、手続きをすれば住宅や車などの財産を失わずに済みます。

第三に、保証人になっていない限り、家族には一切の迷惑がかからず、家族がローンを組む際に影響を及ぼすこともありません。

また、そのデメリットは、第一に、いあゆるブラックリストに載ることになるため、その後５～１０年程度は借り入れができなくなります。

第二に、基本的には誰でも可能な自己破産とは違って、きちんと返済できるとみなせる収入源がないと、裁判所には認められないということです。

個人事業主の場合は裁判所に認められるのに細かい条件をクリアしないといけませんが、定収入があるとみなされるサラリーマンの場合は、裁判所に認められやすいと言えます。

自己破産とは

自己破産とは、借金の返済ができなくなったとき、本当にそうであることを裁判所に認めてもらい、借金の支払義務を免除してもらう制度です。

借金がすべてチャラになるので、金策に駆けずり回ることもなくなり、督促や取り立ても来なくなるので、その面では生活が静かになります。

ただし、ただでそんなうまい話はありません。

引き換えに、いろいろな制限がかかってきます。

まず、財産の大部分が返済に当てるために処分されます。

次に、自己破産の手続の期間中（３～６ヵ月間）は、資格を必要とする一部の職業に就くことが制限されます（弁護士、税理士をはじめとした士業など）。

さらに、信用情報機関に自己破産をしたことが登録されるので、５～７年程度は新たな借金やローンを申し込んでも、審査に通りません。

借金返済でいよいよ首が回らなくなったときの、本当に最後の手段です。

100％女性向けのオシャレなカード「JCBLINDAカード」

2023/10/9

100％女性向けのオシャレなカード「JCBLINDAカード」

社会人になってから私がずっと愛用しているクレジットカードは、JCBのLINDAカードです。

星の数ほどあるクレジットカードの中でなぜそれを選んだのか？その理由は、1番はじめにLINDAカードが誕生したときに、100パーセント女性のユーザーを対象にうたっていたカードだったからです。

CMや広告などで、LINDAカードのメインモデルがイギリスの超人気モデル、ツイッギーが出ていたのもとても斬新＆オシャレで印象に残りました。

また、カードの表面のデザインがいくつかのオシャレなデザインから自分で選ぶことができて、財布に入れておシャレに持ち運ぶならコレ！というデザインをチョイスすることができます。

私自身も、選んだカードデザインをとても気に入っています。

女性向けのカードの中身は、例えばイタリアンやフレンチなど人気レストラン・グルメ情報や、有名ブランドのファッション、コスメ・化粧品の情報、プラス優待特典などが付いています。

また旅行などに関しての情報ももちろんあり、旅行保険が付帯しています。

アクティブに過ごすタイプの女性なんかだと、有効に使えるカードだと思います。

グルメ・美容・ファッションなどなど…季節に合った様々な最新情報は、毎月自宅に送付されてくるカードの利用明細書の中に、同封されているオシャレなニュース冊子で見ることができます。

そして毎月何気に楽しみにしているのが、有名な占い師の鏡リュウジの占いを見ることができること。

たまに化粧品のサンプルが一緒に同封されていることもあります。

また、LINDAのオシャレなホームページでも、同占いの長いバージョンをみることが出来たり、いろんな情報をチェックできたり、ネット限定のプレゼントにも応募することができるので、ネットサイトも結構、愛用しています。

年会費は携帯電話の代金をカード払いに設定しておくことで、年会費無料になっているのでお得です。

これからも愛用したいと思っています。

「ANAカード」の良い所

私が現在メインで使っているカードはANAカードです。

楽天でよく買い物をすることも多いので、以前は楽天カードをメインカードにしていました。

それをANAカードに切り替えた最大の理由はマイルを貯めたいからです。

楽天カードでもポイントをマイルに移行することができますが、そのレートはあまりよくありません。

また、楽天での買い物についてはポイントアップなどのイベントが多いのですが、楽天ポイントは楽天で使う以外、ほかのポイントに移行するのには特別有利なレートはないと考えています。

その点ANAカードにすれば、同じ金額の買い物をしたとしても、有利なレートでマイルに移行ができますので、満足しています。

また楽天カードで決済しなくても楽天のポイントは買い物をするだけでも結構たまることに気づきました。

今では楽天で買い物をする際にも、ANAマイレージのサイトを経由するので、プラス1パーセントのポイントがもらえますから、楽天での買い物自体で比べてもトータルのポイントに大きな差はありません。

そして今では自分のフライトマイルと合わせてカードの入会マイルや継続マイルなどで、結構簡単に特典航空券が入手できるようになりました。

マイルも飛行機以外でもホテルやレンタカー、通販サイトと色々なところで溜まりますので、特別に飛行機によく乗るひとじゃなくても普段の買い物でマイルを貯めることは十分可能です。

マイルが貯まったら今度は静岡の熱川温泉に行くつもりです。

また、ANAカードは、種類が豊富なのも良い所です。

suicaやパスモを一緒にできるものもあります。

また、カードについている保険内容も私の入っているJCBゴールドはとても充実しており、海外旅行の際には、このカードの保険だけで保障内容としては十分です。

目的に応じてうまくクレジットカードも使い分けていくのが賢い方法だと実感した次第です。FANZA素人おすすめ

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VIASOカード

2023/9/24

VIASOカード

三菱UFJニコスが発行する、年会費が永年無料で、ポイントが貯まりやすいクレジットカードが「VIASOカード」です。

ポイントプログラムは、「オートキャッシュバック」システム

クレジットカードを持っていると、ポイントに気を使わなければなりません。

何枚も持っていたりすると、カード毎にポイント交換の手間や期限を気にしなければならないからです。

しかし、VIASOカードの場合は、初めから自動でキャッシュバックされるポイントシステムなので、ポイント交換などの手続きが不要です。

これは、面倒くさい事が嫌いな方には、とても良いシステムです。

VIASOカードでは、独自のポイントプログラムである「VIASOポイント」を採用しており、基本的には、1,000円のカード利用毎に5P付与されます。

1P=1円なので、とても分かりやすく、1年間のポイントがまとめてキャッシュバックされるのも特徴です。

個別明細毎100円に付き0.5Pで計算されます。

入会月のちょうど1年後の同じ月がキャッシュバックの還元月となります。

但し、1年間で1000P以上がキャッシュバックの条件で、1000Pに満たなかった場合は消滅してしまいますので、注意が必要です。

ETC、携帯料金、プロバイダの支払いはポイントが2倍

カード利用1,000円で5P=5円ですので、基本的には還元率が0.50％のカードです。

しかし、ETCカードでの通行料や携帯料金の支払い、インターネットプロバイダーの料金に対しては、2倍のポイントが付きますので、1.00％還元になり、大変お得です。

さらに、VIASOeショップを経由してするネットでのお買い物であれば、より大きなポイントが付く店舗もあります。

VIASOeショップは、他のクレジットカードが運営するモールの中でも草分け的存在で、No.1の還元率を誇るサイトです。

還元されるポイントは、最大20倍のボーナスポイントで、有名ショップも多く掲載されています。

基本のポイントにボーナスポイントが加算される方式です。

VIASOeショップに掲載されている全ショップの4割が5％以上の還元になるショップですからポイントが貯まり易くなります。

特に注目なのは、Amazonでもボーナスポイントが付く事です。

0.5％と他のショップと比べると少な目ですが、Amazonでボーナスポイントが付くポイントサイトは、とても希少なのです。

国際ブランドはVISAで、年会費は永年無料です

以前、NICOSカードの中でも一番人気だったのがVIASOカードで、初めに発行されたのが2005年ですから、意外と歴史があるカードです。

一時期新規会員の募集を休止していたのですが、2013年にリニューアルされて再開されました。

以前は、発行がUFJとNICOSの2種類あったカードが1種類に統合されたのです。

年会費は永年無料、登録可能なのは18歳以上で、電話連絡が可能な方(高校生不可)です。

ETCカードと家族カードが追加可能で、双方とも年会費無料です。

ETCカードは発行手数料が1,000円+税必要ですが、家族カードは何枚発行しても無料です。

買い物保険や海外旅行傷害保険が付帯されています

VIASOカードには、海外旅行傷害保険が付帯されています。

補償金額は最高2000万円で、旅行中の病気や怪我以外にも携行品の破損や損害賠償に適用可能です。スカトロサイトおすすめ

利用付帯ですので、渡航費用や宿泊費などをカード利用で支払う事が条件です。

さらに、「NICOSネットセーフティサービス」があり、オンラインでの取引などで不正利用された際でも補償して貰えます。

他にも、ショッピング保険も付帯されています。

「楽Pay」登録しているのが条件ですが、年間で最大100万円の保障が付いているので安心です。

「楽Pay」の仕組みについて

「楽Pay」は、登録型のリボ払いで登録は無料です。

自分の都合で毎月の金額を設定出来るので、計画を立てて便利に使う事が可能です。

自分が設定した枠内は、リボ払い手数料が無料で、翌月に繰越された額に手数料が掛かってきます。

毎月のカード利用金額よりも多い額で設定しておく事で、一回払いのクレジットカード同様に使えるリボ払いシステムです。

楽Payには、リボ手数料を少しでも払うと、年会費がお得になるという特徴がありますが、VIASOカードの場合は、元々年会費が永年無料ですので、楽Payの年会費優遇サービスはありません。

しかし、楽Payに登録しておくと、ショッピング保険が自動付帯になりますのでお得です(楽Pay利用なしのときは、利用付帯)。

VIASOカードは、年会費無料でありながら、お買い物の保険も付帯されていて、ネットの不正利用も補償されていますので、ネットショッピングに強いカードのひとつです。

私が「ペルソナカード」をメインに使う理由

できるだけクレジットカードは増やさないようにしていますので、現在入会しているのは阪急阪神百貨店のペルソナカード、大丸百貨店のＤＡＩＭＡＲＵカード、あとは銀行のキャッシュカードに強引に付けられている物の3枚だけです。

3枚目はただのキャッシュカードとしてだけしか使用してませんので、実質2枚の百貨店系のカードをそれぞれのお店で買い物をする時のハウスカードのように使用しています。

今回はメインカードとしているペルソナカードについて思う所を書いてみたいと思います。

なぜこのカードをメインに選んだかというと理由は明白、私の買い物は通常、阪急百貨店か阪神百貨店が大半であったからです。

このカードは両百貨店での年間購入額に応じて優待率が決まり、さんざん働いていて自分の自由になるお金がたくさんあった私は、常時10％の優待率を維持していましたので、お得感抜群でした 。

その上、両百貨店以外での買い物には発行元である三井住友ＶＩＳＡカードの「ワールドプレゼント」のポイントが付きます。

ＶＩＳＡ付きだからどこででも使えるし、利用するカードは1枚にした方が支払管理も簡単だし、ということで結果的にこのカードがメインになりました。

でも･･･結婚して仕事も変わり、家庭を持った私は、以前ほど百貨店で買い物をすることも無くなりました。

とうとう優待率も7％に落ちました。

（それでも年間30万円以上使っていたということでちょっと驚愕）今まで気にならなかった年会費2,100円ももったいなく感じ始めました。

それに、ＶＩＳＡのワールドプレゼントなんて、これだけ使っているのに交換したい景品もみつかりません。

この記事を書いているうちに、さっさとＶＩＳＡのポイントも何でもいいから交換して、ＤＡＩＭＡＲＵカードも年会費がかかるからポイント使ってから解約して、ペルソナカードもこの際解約して、年会費無料のカードを探そう、という気になってきました。

あ、だったら年会費無料だからと言って強引に持たされた銀行のカードでいいのかな･･･

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「セブン＆アイカード」はイトーヨーカドーのポイントがグングン貯まります

2023/9/13

「セブン＆アイカード」はイトーヨーカドーのポイントがグングン貯まります

イトーヨーカドーで買い物をする事が多いのでセブン＆アイカードを作りました。

セブン＆アイカードはイトーヨーカドーで買い物をすると１％のポイント還元があるので、とても重宝しています。

ただしもらえるポイントはイトーヨーカドーでしか使えないポイントで、またポイントにも有効期限があるから注意が必要です。

もちろん、ポイント還元も期待しましたが、あとはお得な会員の優待サービスも重宝しています。

ハッピーデーには５％の割引になるのです。

イトーヨーカドーのセールとハッピーデーが合った時に上手にカードを使えば、相当お得に買い物ができるので良いですね。

年会費は一応かかる仕様ですが、年間の買い物金額が５万円以上あれば年会費無料なので普段イトーヨーカドーで買い物をすると言う人にとっては難しいハードルではないので、持っていて損はないと思います。

また普段カードを使って買い物をしないと言う人で、イトーヨーカドーのハッピーデーに５％割引で買い物をしたいと言う人は、年会費の支払を避けるために携帯や公共料金の引き落としに設定しておけば５万円以上使用できるので、その方法を試してみるのも良いですね。

私に場合は、セブン＆アイカードはＪＣＢで作ったのですが、それも良かったかなと思っています。

信販会社をＪＣＢにしたおかげで、凄い使い勝手が良いです。

特に思ったのはディズニーランドに行った時でディズニーランドはオフィシャルがＪＣＢなので、すべてセブン＆アイカードで支払いが出来てとても便利でした。

もちろん、そのような使用方法でもクレジットポイントが付き、それがイトーヨーカドーで使えるポイントとなるのでとてもお得に感じたので良かったです。

「三菱東京UFJ-VISAカード」スーパーICカードコンビタイプ

私が利用しているのは「三菱東京UFJ-VISAカードスーパーICカードコンビタイプ」です。

利用し始めたきっかけは、UFJの口座を持ったことです。

大手で、どこにでも支店があって、ATMが豊富で、と考えたときにUFJにしようと思い至りました。FANZAおすすめ

還元率やポイント交換の商品なども各カード様々な魅力がありますが、やはり一番重視するのは使いやすいかどうかだと思います。

ATMの手数料は、キャッシュカードとして使う際に最も重要な案件と言っても過言ではありません。

しかし、はじめはキャッシュカードとしての利用が主でした。

クレジットカードとしてはほとんど使用していませんでしたが、大学生の時に作ったJCBカードの年会費無料期間が終了したため、年会費無料のUFJのクレジットカードに乗り換えました。

自分の年間のクレジット利用金額と年会費を天秤にかけて、つり合いが取れないと判断したからです。

JCBカードは解約し、サブカードとして楽天のクレジットカードを持つようになりました。

こちらも楽天銀行の口座を持っているため、2重の意味があって利用していると言えます。

次に魅力的だと感じたのが、ポイントが一定以上たまると、口座に現金として還元できるという点です。

ほかのさまざまなカードが、Ｔポイントやnanacoポイントに還元できるという特典がありますが、現金として戻ってくるという所が汎用性が高いと感じます。

しかも、還元率はＴポイントやnanacoポイントと同じです。

ＪＣＢカードは、スターバックスカードにポイント還元できるという点においては個人的に気に入っていたのですが、やはり現金には代えられません。

最後に、ＵＦＪダイレクトのウェブページが見やすいことが挙げられます。

日付が変わる時間帯はメンテナンスの為閲覧できないのが難点ですが、それ以外の時間であればいつでも残高やクレジットの明細を確認することができます。

画面の見やすさや使い勝手の良さが、ほかのカードに切り替えるときに捨てがたい点です。

これらの理由から、私は「三菱東京UFJ-VISAカードスーパーICカードコンビタイプ」を使い続けています。

クレジットカードデビューには最適だと思います。

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