「住活」第2回目

今日は豪雨で朝から大変でしたね
今日も一緒にお勉強しましょう

第2回目
住宅ローン・・・失敗のない資金計画の考え方 その②


返済について・・ここがポイント『元利均等返済と元金均等返済、どっちが有利？』

　ポイント１　元利均等返済と元金均等返済を比べると、当初の固定期間の月々の返済額は元利均等返済の方が少ない。
　ポイント２　繰り上げ返済をせずに最終まで返済を続けると、完済までの総返済額は、元金均等返済の方が総支払額が少ない。
　ポイント３　早めに繰り上げ返済をすると、利息の軽減効果は元利均等返済の方が高い為、3年・5年・10年固定で期間がきた場合に、資金的に余裕のある方は、繰り上げ返済を検討した方が良い。


返済について・・ここがポイント『元利均等返済と元金均等返済、どう違う？』

　ポイント１　元利均等返済は、元利と利息の合計が均等になる返済方法。
　　　　　　毎回の返済額は一定になる為、自分で選んだ固定期間内は、資金計画がたてやすい。低所得の方は、こちらの支払い方法をお勧めします。
　ポイント２　元金均等返済は、均等に割った元金に対して利息がかかる。返済が進むにつれて返済額が減っていく為、高収入で、安定した職業の方であれば、選択の一つとして考えましょう。
　ポイント３　元利均等返済の方が一般的な為、ハウスメーカーや地場の工務店や銀行での試算に使われています。

通常、銀行にローンを申し込みに行くと、元利均等返済で支払金額のシュミレーションをしてくれます。その方が、当面の資金計画がたてやすく、安定的な生活目標に向かって進むことが出来ると思います。


税込年収における住宅ローン返済率ボーダーライン
　　　組んでも良い年返済率限度
　　　　　　　　　　　　　500万円未満　　　　25％～30％

貯蓄の考え方
　　　　※確実に貯蓄が出来る方　正　　　　　　　　　※　一向に貯蓄が増えない方　誤
　　　　　　　収入　ー　貯蓄　＝　支出　　　　　　　　　　　　収入　－　支出　＝　貯蓄

貯蓄の仕方ですが、毎月残った分を貯金しようとしても、それは無理な人が多いのです。ですから、初めから収入が入ったら、まず貯金○○円と決め、残った分を水道光熱費、食費、子供の分と配分しましょう。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　ファイナンシャルプランナー　　　秋　田　　春　樹　

お待たせしました「住活」です♪

「住活」の第1回目～第6回目までのテーマを発表します
第1回目　住宅ローン失敗のない資金計画の考え方・・・その1
第2回目　住宅ローン失敗のない資金計画の考え方・・・その2
第3回目　住宅ローン頭金の繰上げ返済について
第4回目　家を買うと借りるでは、どっちがお得
第5回目　賃貸生活気転で自由
第6回目　賃貸生活家賃で選ぶ？あなたの決め手は
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　と続いていきますお楽しみに
今日から早速ですがお勉強しましょう

第1回目
住宅ローン・・・失敗のない資金計画の考え方 その①

　月々の支払額を、現在借りているアパートの家賃と比較をして安心するのは絶対ダメ。
たまに工務店の中に、家賃並みで住宅ローン返済の為、安全、安心と言っているのはウソ（間違い）である。
アパートは長く住んでいる間に、だんだん古くなる為、家賃は下がっていくが、住宅ローンはこの反対である。

　3年固定、5年固定、10年固定等、固定期間内は金利が安く、変動はありませんが期間が過ぎると必ず上がります。

　例えば、　5年固定　1,650万円　1.5％　35年返済で、当初5年間は　月/￥50,520円
ですが、6年目には（予定）　2.4％　程度で　月/￥57,081円　と約￥7,000円程度上がります。たった0.9％程度の利率の上昇で、月/約￥7,000円程度も上がるということは、1年間で￥84,000円程度の出費が多くなります。

　その他、不動産取得税、固定資産税、場所によっては・・・浄化槽の管理費等がかかる為、必ず資金計画の中に入れておきましょう。
その他、10年～15年の間にメンテナンスが必要となり・・・屋根や外壁の塗り替えや、ボイラーの取替等の出費も念頭に入れておくべきです。

　ただし、住宅ローンは期間の長い返済となるので月々の返済額だけではなく、年返済率（額）という考え方をしましょう。

給与所得の源泉徴収票の左端に支払金額の欄がありますので、その金額に対して

　　　年収　500万円以下　→　年収の25％～30％以内

　ここで大切なのが、全国と比べて青森県はどちらかというと低所得の為、年返済率でも、月々の支払率でも年収の30％以内の中に、自動車ローンやカードローン等の返済額も30％の中に含めた方が良いと思います。

　すでに地方銀行では、この30％以内にすべての返済額を総支払額に含めて審査しております。仮に、使っていないカードを持っていても、マイナスまで借り入れできるため、返済比率の中に入れて審査しますので、無駄なカードは解約する必要がある場合もあります

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　ファイナンシャルプランナー　　　秋　田　　春　樹

少しは、お勉強になりましたでしょうか？
次回もお楽しみに

スタバ 青森ＥＬＭ店 ＯＰＥN！

あいにくのお天気ですが・・・
ＥＬＭは盛り上がってました！
青森初上陸「スターバックスコーヒー」
で、人気の地域限定タンブラーＧＥＴ

どんだ青森らしく・・・林檎とねぶた、雪そして岩木山・・・烏賊にマグロまで・・・
なんだか、青森県満載なんです

8月14日に、「試飲会」にも並んじゃいました
　　
このバスなんてオシャレ

このタンブラーを持って、スタバに行く日が楽しみです
なんせ、行列が出来てましたから・・・
今日の、夜ならすいてるかなぁ？？？？

残暑が厳しいですね！

あまりの忙しさと・・・残暑が厳しくて夏風邪をひいてしまい
ブログ更新がなかなか出来ませんでした

今日は豪雨とで・・・夕方には涼しくなってきました
早く、涼しくならないかなぁ

所で・・・・
「タウンプランナー」は平成22年8月28日（土）住居表示が変更となります

　　〒037-0036
　　　　　　　青森県五所川原市中央四丁目139番地
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　となります
南部地区土地区画整理事業の換地処分に伴う住所変更です
住居表示が変わるだけですので、お店の場所が変わるわけではありませんので、
よろしくぴぃ～

話は変わりますが・・・
7月中ごろになりますが、髪形をイメチェンして偽ベッカムのようにしたのですが、良いとも・・・悪いとも・・・反応がなかったです
みんな、私には興味が無いのでしょうか

2010ねぶた祭り♪

暑すぎてダウン寸前ですが・・・
仕事もっておりますみなさん、お仕事頑張りましょう

「2010年立ちねぷた」終了しました
「北部住民協議会」に参加された方ありがとうございます。また、それぞれの団体の皆さんも暑い中・・・お疲れさまでした
　
下平井青年部制作「ＪＲ東日本駅長賞」受賞　囃子頑張りました
　
金魚さん　　　　　　　子供たちも上手に吹けてます

　　
2010「又鬼」カッコいい　　アベちゃんとせいこちゃん　 叫んでるお子ちゃま

　　
9日朝5：00ねぶた回収下平井まで遠いなぁ～足利より姪と姪の友達が頑張ってくれました

　
初めてのねぶたに感動してましたしかし・・・そこまで手伝わせるとは・・・
しかし、若いっていいねこのパワー
高速で朝5：00に五所川原到着寝ずに参加して・・・この元気

明日より、夏季休暇となります。休み明けのブログでは、婚活ではなく・・・
不動産業者らしく「住活」をテーマに楽しみながら、今と将来を考える
を特集として、掲載もしていきますのでお楽しみに
それでは、みなさん良いお盆をお過ごしください