お待たせしました「住活」です♪

「住活」の第1回目～第6回目までのテーマを発表します
第1回目　住宅ローン失敗のない資金計画の考え方・・・その1
第2回目　住宅ローン失敗のない資金計画の考え方・・・その2
第3回目　住宅ローン頭金の繰上げ返済について
第4回目　家を買うと借りるでは、どっちがお得
第5回目　賃貸生活気転で自由
第6回目　賃貸生活家賃で選ぶ？あなたの決め手は
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　と続いていきますお楽しみに
今日から早速ですがお勉強しましょう

第1回目
住宅ローン・・・失敗のない資金計画の考え方 その①

　月々の支払額を、現在借りているアパートの家賃と比較をして安心するのは絶対ダメ。
たまに工務店の中に、家賃並みで住宅ローン返済の為、安全、安心と言っているのはウソ（間違い）である。
アパートは長く住んでいる間に、だんだん古くなる為、家賃は下がっていくが、住宅ローンはこの反対である。

　3年固定、5年固定、10年固定等、固定期間内は金利が安く、変動はありませんが期間が過ぎると必ず上がります。

　例えば、　5年固定　1,650万円　1.5％　35年返済で、当初5年間は　月/￥50,520円
ですが、6年目には（予定）　2.4％　程度で　月/￥57,081円　と約￥7,000円程度上がります。たった0.9％程度の利率の上昇で、月/約￥7,000円程度も上がるということは、1年間で￥84,000円程度の出費が多くなります。

　その他、不動産取得税、固定資産税、場所によっては・・・浄化槽の管理費等がかかる為、必ず資金計画の中に入れておきましょう。
その他、10年～15年の間にメンテナンスが必要となり・・・屋根や外壁の塗り替えや、ボイラーの取替等の出費も念頭に入れておくべきです。

　ただし、住宅ローンは期間の長い返済となるので月々の返済額だけではなく、年返済率（額）という考え方をしましょう。

給与所得の源泉徴収票の左端に支払金額の欄がありますので、その金額に対して

　　　年収　500万円以下　→　年収の25％～30％以内

　ここで大切なのが、全国と比べて青森県はどちらかというと低所得の為、年返済率でも、月々の支払率でも年収の30％以内の中に、自動車ローンやカードローン等の返済額も30％の中に含めた方が良いと思います。

　すでに地方銀行では、この30％以内にすべての返済額を総支払額に含めて審査しております。仮に、使っていないカードを持っていても、マイナスまで借り入れできるため、返済比率の中に入れて審査しますので、無駄なカードは解約する必要がある場合もあります

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　ファイナンシャルプランナー　　　秋　田　　春　樹

少しは、お勉強になりましたでしょうか？
次回もお楽しみに