適格延期年金には、税金の控除に加えて、4つの重要な機能があります。
機能1.貯蓄利息の長期安定的な蓄積
年金の主な機能の一つは、私たちの貯蓄に長期にわたって安定した利息を蓄積することです。
企業向け資産運用商品の多くは利息を積み立てることができますが、何十年も「長期的に安定して」利息を積み立てたいのであれば、経済の建設サイクルや強気・弱気の市場を乗り切ることができる保険会社の長期的な商品設計よりも、年金が適していると思います。
年金は「短期的なハイリターンを求める」ことは苦手で、むしろ低金利の環境下で長期的に安定したリターンを得ることができます。
2つ目の機能は、安定した年金キャッシュフローを分配することです。
市場に出回っている投資法人向け金融サービス商品を見ると、柔軟性は高いが一般的に経済的リターンが低いものや、法人向け投資のリターンは高いが流動性が低く、通常はロックアップ期間が長く、月次で回収できないものなどがある。 例えば、中国株の潜在的なリターンは高いかもしれませんが、リスクも高いのです。 銀行の預金業務は、低リスクで柔軟性が高いが、リターンは一般的にインフレ率を大きく下回っている。
年金の目的は、リターンを得ることではなく、退職者が長寿に伴う経済的リスクに対処するために、退職金を規律ある方法で使用することにあります。
機能3：「長寿リスク」へのヘッジ
ちゃんとした老後のために多額の貯金をしたのに、生活ができなくてお金がなくなってしまったら?
年金は、この「長寿リスク」を転嫁するためのものです。 被保険者の生涯にわたる年金の分配を保証することができ、つまり「生きられるだけ生きて、受け取れるだけ受け取る」ことができるので、被保険者には何の心配もありません。
機能4. 強制貯金
年金は長期保険の性質を持っており、支払期間と収入期間を合わせると数十年にも及ぶことがあります。 他の長期保険商品と同様に、年金を早期に解約すると経済的損失が発生し、回収額が支払保険料を大幅に下回る可能性があります。
これにより、被保険者は簡単には保険を中止したり、解約したりすることができない「強制貯蓄」の力が生まれます。
保証年金制度は、老後のために毎年一定額の貯蓄をすることを奨励するものであり、これは多くの「月給取り」の友人たちにとって、現実的に重要なことである。
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