策劃人語：近年來，央行和銀保監會一直積極支持商業銀行為小微企業和涉農企業服務，通過綜合運用定向降准、再貸款、再貼現、抵押補充貸款等工具，動態調整宏觀審慎評估相關參數，引導金融機構加大對重點領域、薄弱環節的信貸支持。在相關政策的引導下，銀行業對小微企業的扶持力度隨之加大，針對小微企業的金融服務正駛入高速發展的快車道。
加強服務小微企業的能力，是金融支持實體經濟、穩定就業、鼓勵創業的重要內容，關系經濟社會發展全局。近年來，中行湖北省鄂州市分行聚焦小微企業成長，針對小微企業融資困境，積極開展金融產品和金融服務創新，不斷提升“支實扶小”工作質效。今年以來，該行累計為當地小微企業授信達2.4億元，新増授信占比達42.85%，有力支持了當地小微企業發展。
優化流程提升服務質效
鄂州市小微企業數量眾多，且其信貸需求具有“短、小、頻、急”的特點，怎樣進一步提升服務效率？中行鄂州市分行開出了自己的“良方”。2017年6月，該行成立了普惠金融服務中心，實行定期聯席會議制度，及時解決小微企業發展中遇到的問題，簡化企業開戶和授信審批流程，有效提高了該行服務小微企業的效率與水平。
中行鄂州市分行通過優化、整合單位銀行結算賬戶開立、企業網銀等九類產品、多份協議，實現了企業開戶和結算服務“一站式”辦理。該行研發在線預約開戶系統，企業可自主選擇開戶時間、開戶網點，現場一次性完成賬戶開立、預留印鑒等環節，在線實時查詢處理進度；在網點櫃台設置小微企業開戶綠色通道，指定專人辦理相關開戶業務，合理配備審核人員，對符合開戶條件的企業做到“即來即辦”，提升小微企業開戶的便捷度。
“通過一系列整合，目前，我們基本實現了小微企業開戶銀行端兩個工作日內審結。小微企業貸款的審批層級也從原來的近10個環節減少為現在的4個環節，審批時間縮短至5到7個工作日，最快可實現當日投放。對符合授信政策要求的客戶，我行可在落實部分擔保條件後提前放款。”該行有關負責人介紹。
創新產品降低貸款門檻
“3月份正是我們公司生產資金最緊缺的時候，中行鄂州市分行為公司提供300萬元貸款，真正解決了我們這些小微進出口企業資金的燃眉之急。”鄂州市寶豐金屬棉技術有限公司負責人對來訪的該行客戶經理感激地說。
據了解，該公司是一家外向型小微民營企業，年出口額近180萬美元，帶動附近200多名農戶就業。今年年初，該公司資金周轉遇到困難。為此，中行鄂州市分行根據該公司行業特點，為其配置了“中銀進出口通寶”這一產品，提供信用貸款達300萬元，及時解決了生產資金的短缺問題。“中銀進出口通寶”是針對在中行結算的進出口中小企業，以其結算流水和存款沉澱作為主要參考指標，通過數學模型為客戶核定信用貸款額度，客戶可據此向中行申請的信用貸款產品。
浙江南都電源動力股份公司是鄂州市葛店開發區引進的重點公司。公司落戶鄂州市後，多家小微企業供應商也隨之轉移至鄂州市建廠。為助力這批小微企業在當地落地生根，中行鄂州市分行邀請省分行小微企業部負責人一起逐一上門拜訪，充分發揮供應鏈融資特色優勢，啟用“中銀信貸工廠”模式，設計融資方案。
近年來，根據中小微企業抵押或擔保不足的特點，中行鄂州市分行立足自身綜合化、國際化、專業化優勢，積極創新小微企業授信產品，目前已形成“投貸聯動”“中銀科技貸”等五大系列、19個產品，初步構建了小微企業精准服務產品的全譜系，有效滿足了中小微企業的個性化需求，有效提升了普惠金融覆蓋率。
減費讓利為小微企業減負
中行鄂州市分行響應國家政策號召，對企業“減費讓利”。目前，該行承擔小微企業抵押評估費、不動產抵押登記費，免收小微企業咨詢費、服務費；對小微企業執行優惠利率，堅決杜絕中小微企業貸款利率一浮到頂等現象；對符合國家產業政策、政府積極扶持的中小微企業，給予優惠利率支持。為積極培育小微企業客戶基礎，該行對小微企業定期送教上門，提供包括業務指導、行情分析等服務。
據統計，今年以來，中行鄂州市分行通過減費讓利，降低企業融資成本近60萬元，贏得了客戶的好評。
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