一部の雇用主は、従業員の利益としてグループ醫療保険を従業員に提供します。すでに団体医療保険をお持ちの場合でも、団体医療保険と個人医療保険の特徴(補償範囲、補償額、自己負担オプション、保険料水準など)を理解し、個人医療保険を購入する必要があるかどうかを検討し、ご自身の保護ニーズを満たすことを選択する必要があります製品。
グループ医療保険は個人の基本的な医療保険を開発します
保険証券は雇用主が従業員のために保険をかけます。保護の範囲と補償額は雇用主と保険会社が決定します。保険料は通常、雇用主が保険会社に支払います。被保険者は保険会社に直接保険をかけ、個人的なニーズと財政能力に応じて、自分に合った保険と補償プランの種類を選択します。
製品ポイントには通常、各医療アイテムの補償上限があります。
プランの条件によっては、補償額が被保険者の医療費を賄うのに十分でない場合があり、被保険者が補償を超える費用を負担しなければならない場合があります。
転職や退職など、従業員が組織を辞めた場合、その保護は直ちに終了します。
一部の団体医療保險商品では、保険契約者が元の団体医療保険に基づいて自己負担で個人医療保険を購入できるため、保険契約者はより高い保護と引き換えに低額の保険料を使用できます。
一部の伝統的な製品のデザインはグループ健康保険プランに似ており、通常、各医療アイテムには補償限度があります。
一部の企業向け製品は、セールスポイントとして「全額補償」を使用します。各傷害に対する会社の年間補償限度を超えない限り、傷害によって発生したさまざまな治療および研究プロジェクトの費用を完全に補償することができます。
一部の「ハイエンドプラン」の生涯補償は、数千万元にもなる可能性があります。補償額が高いため、保険料は比較的高くなります。
通常、控除可能な金額、つまり「ダウンペイメント」があります。これは、被保険者が保険会社からの請求を請求する前に、ポリシーで指定された自己負担額を支払う必要があることを意味します。被保険者がすでに他の医療保険プランの対象となっている場合は、医療保険プランから補償を請求して、支払わなければならない金額を減らすこともできます。保険契約者は、必要な控除額のレベルを選択できます。控除額が高いほど、保険料は低くなります。
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