リボ払い！？

さてさて、今日はこんなご質問がありました。

住宅ローンの事前審査書類を記入して数時間後、

お電話が！！平松さん！実は・・・・・。

「だいたいこの時点で私たちは検討つくんですけどね」

私、嫁さんに黙ってカードもってまして・・・・。

ゴルフとかの接待とかけっこう使ってるんです！！そのカード。

大丈夫かな？

嫁さんには黙っといてほしいねんけど・・・・。

声が小さくなっていくご主人さんがかわいそうになるときがあります。

★　ポイントです。★

クレジットカードは何も持ってないより

もっている方がまだいい時もあります。

肝心なのが使い方です。

ご注意ですが

リボ払いを大きな金額で使わないようにしましょう！！

キャッシングは極力使用をさけましょう！！

もちろん延滞はしないこと、繰り返さないことが必須です。

このリボ払いは銀行にしてみると車の購入時の分割払いと

同じ見方をされます。

住宅ローンの返済比率に入れて計算されちゃいます。

延滞記録などが無ければ基本的には住宅ローンの審査は

すすんでいきますが・・・・・。

このリボ払いなどが返済比率に計算されてしまい、

借りたい金額が借りれない場合があります。

そうなると「必ず！なんで！！なんで！！なんで！！」

となるのが奥様です。

だって一番お家をほしいという思いが強い方ですから。

最近、注意が必要なのが携帯電話！！

携帯も知らず知らずに分割払いになっていますよね。

ゆとりのある資金計画ならまだ大丈夫なのですが・・。

返済比率がいっぱいいっぱいの場合はやっぱり注意です。

基本的には（ポイント）お家のローンを組もうと思うときは

できるだけ金額のはるお買い物は避けるようにするのが大切ですよ。

購入が終わって、決済が終わってしまえばまた購入できるわけですから。

少しの時間、辛抱するのが最大のコツです。

それでは今日はこのへんで！！

あっ！さっきのカードのご主人はリボ払いの金額が少なくて

一括払いが多かったので助かりました！！

セーーーフ！！

住宅ローンのこともお気軽にＺＥＲＯ－ＯＮＥまで

ご相談くださいね。

★　注意　★　

住宅ローンで借金を消したい！！とか言われて

来店される方が年に何人かおられますが当社ではそのような

ことはしていませんのであらかじめご了承くださいね。

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どうしたらお家買えますか！？（終わり）

さてさて、お金を借りる契約を銀行さんと結ぶ

「金銭消費貸借契約」を終了し、

金利もオプションの保険も決定しましたね。

もうややこしいことはなにもありません。

その決められた日に残代金の清算をすればいいだけです。

そのことを

６）　決済日とも取引日とも言います。

晴れて登記簿上の所有権が購入者（あなた）へ移る日ですね。

ということは、お家の鍵がもらえる日ですね。

自分たちのお家になったのですから

いつでも自由に出入りできます。

引き渡し日とも表現したりしますね。

新築住宅の場合はこの引き渡し日が少しずれる場合もたまにあります。

たとえば、建築中に追加工事をお願いして、

その工事が間に合っていない場合などです。

決済日どんなことをするのか。

・　先に銀行さんと契約した金額のお金がお客様の通帳に振り込まれます。

・　売主様に残金を振り込みます。

・　これで全額の支払いが終わりました。

・　売主様から権利書をもらいます。

・　諸費用を清算します。

司法書士への支払い、火災保険の支払、銀行への諸経費の支払い、

不動産業者への仲介手数料の支払いなど。

ここでちょっとしたつぼ

諸費用を現金で出される場合はそのお金は決済当日でも前日でも構いません。

決済に使う通帳に入れておきましょう。

そうすれば、諸費用ごとに通帳から引き出し伝票を記入して支払えます。

そうすると、あとで見返した時に頂いた領収書と引き出した金額が同じになって

何にいくらかかったのか後からでも見直すことができます。

意味不明のお金が勝手に引き出されていないかもチェックできます。

決済当日はけっこうはじめてのこともあって緊張もしています。

何が何やらわからないまま終わってしまった！！という方も多いものです。

あとから見直しができるようにしておけば安心ですね。

さあ、見学から決済まで完了しました。

みなさまのご家族が過ごすお家になりましたね。

荷物の搬入やリフォームもここから着手可能です！

契約~決済まで早くても半月。

通常は１ケ月くらいは必要です。

お仕事をしながらの準備などです。

出来るだけめんどうの無いようにお手伝いするのも

私たちの仕事ですからね。

それでは今日はここまで。

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どうしたらお家買えますか？（３）補足

少しご質問がありましたので今日はその補足ですv(^-^)v

平松さん！！固定金利とか変動金利とか、いつまでに決めなあかんの！？

 

 

そうなんですよね。

 

固定金利、変動金利！？

 

団体信用生命保険のオプションなどなどは

 

この金銭消費貸借契約の時に決定してしまいます。

 

固定の３５年！？変動の３５年！？

 

はたまたＭＩＸ金利の３５年！？金利は！？

 

銀行さんがいろんなシュミレーションを出してくれます。

 

が、実際にはその時までに奥様などとお話をして

方向性を決めておくのがいいでしょうね。

 

なかなかすぐには決めれないのもですからね。

 

団体信用生命保険のオプション！？なにそれ！？

 

通常は高度障害になるか、死亡した場合に出る保険ですが

 

オプション特約を付ければ「三大疾病」や「八代疾病」になった

ときでも生命保険が出るようにすることが可能です。

（銀行によりオプション内容は異なりますが）

これに加入する、しないもこの金銭消費貸借契約時に申し込む必要が有ります。

 

最近ではほとんどの方がどちらかのオプションに加入する

 

ことが多くなってきましたね。

 

また、実際のお取引の日取りは何日の何時！？

 

とかも決めておく必要があります。

 

というように、（不動産のつぼ）

 

金銭消費貸借契約時には決めておかなければいけない

ことがけっこうありますので事前によくお話しあいをしてのぞみましょう。

 

今日は昨日の補足でした。

 

続きはお取引です・・・がまた明日にしますね。

 

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どうしたらお家買えますか？（３）

さてさて、つぼがけっこうありすぎて

なかなか前に進みませんがようやく

４）正式申し込みを完了したわけですよね。

 

正式な内定は通常なら３日~４日くらいで出てきます。

内定がでたら、その次のステップは・・・・。

お取引の準備に入っていきます。

 

５）　金銭消費貸借契約

今までは銀行さんにお金を借りる申込みをしていました。

この金銭消費貸借契約は

銀行さんとお客様と結ぶ契約です。

お金を貸し借りする契約なわけです。

いつ、いくら、貸します、借ります、そのために

抵当権を設定します、承諾します、などなどの契約と書類作成を

銀行の住宅ローンの部署で記名・捺印します。

これではじめて住宅ローンのお金がお客様の通帳に

振り込まれる準備ができたわけです。

ちょっとしたつぼ！！

ちなみに正式な内定が出た段階で初めて

☆　現居の賃貸等の解約手続きをしてくださいね。

 

あとで取り消すことのできるものならいいのですが

解約してしまって、実際に正式な内定がでなかった場合、

別の住居を探す費用が無駄に発生してしまいます。

ご注意くださいね。

基本的にはこの正式な内定が出てからすべてＧＯするように

するとまちがいないでしょう。

 

さあ、いよいよ　「お取引」です。

ここもちょっとしたつぼありますので後日にしますね。

今日はここまで！！

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どうしたらお家買えますか（２）

先日のところでは契約まですすみましたね。

契約が出来れば、あとは自分たちの不動産にするための

手続きが残っているだけですね。

その前に！！

まず契約後は住宅ローンの正式内定を取得しておきましょう！！。

４）　正式申し込み書類記入の上、申込みをします。

 

どうやって！？

ここも私たち不動産会社を通して金融機関へ申し込みます。

買主は必要書類をそろえて申し込み用紙に記入します。

金融機関の窓口でしたり、不動産会社へ銀行担当者が来て

一緒に記入する場合も多いです。

正式書類を金融機関へ提出します。

その後、イレギラーがなければ正式内定取得となります。

（事前審査でＯＫ出ているわけですからね）

この時が私たちもお客様も一番ホッ！とするタイミングですね。

ちょっとしたツボ

事前審査で承認、正式申し込みでＮＧ！！

こういう結果が一番つらいですね。

私たちも買主さんも売主さんも！！

どういう時に起こるのか。

普通に考えれば

提出した書類内容と証拠書類（公的書類等々）と異なる

事由が出てきた場合ですね。

それともう一点！

こちらがツボですが・・・。

健康状態が良くない場合。

どういうことか！？

正式申し込み時、事前ではない健康診断のアンケートがあります。

団体信用生命保険（団信）に加入するためのものです。

その時に、大病を患ったことがあったり、持病があったり、

手術を近年受けていたり、健康状態が良くない場合、

団信に加入できない場合があります。

団信加入できない＝承認がおりません。

健康状態がよくかったり、

持病がある方は不動産の購入に

大きくかかわる場合がございますので

必ず、事前審査の時までに担当する営業に伝えておくようにしましょう。

先に伝えていれば違う手段で住宅ローンを問題なく通せたのに！！

という悔いが残る場合もありますからね。

契約も終わり、正式な銀行への借入れ申し込みが終了し、

正式な内定の取得もできました。

ここからは不動産を所有するための手続きに入ります。

ちょっと正式申し込みで長くなったので

ここから先はまた後日にしますね。

知っていれば不安もなく、今、自分がやっていることの意味が

わかるので、安心してお取引まですすめますよね。

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