リバースモーゲージ

自宅を所有しているが収入が少ないという人に便利なのが、リバースモーゲージという制度です。
これは自宅に住み続けながら、その自宅を担保に定期的に融資を受け、契約者死亡時等の契約終了時に担保不動産を処分することで、融資金を一括返済するものです。
自分の資産である自宅を自分の生活のゆとりのために有効に使い切るのにはうってつけですね。
また、高齢者施設に入所したい場合もリバースモーゲージで捻出した資金で入所一時金を支払い、家は賃貸に出して家賃でランニングコストをまかなうという考え方もあります。
ただし次のような問題点があります。
①利用者や対象不動産（土地月一戸建てを対象としているのがほとんどです。)が制限されています。
②連帯保証人制度や法定相続人全員の同意が必要です。
③担保割れなどのリスクにより、定期収入の差し止めなどが行われることがあります。

次のようなリスクが融資する側にあります。
①長生きリスク→融資をるさいに予定していた年齢を超えて死亡したときに超えた分の差額を、負うリスクです。
②金利リスク→融資する際の金利と不動産を処分、清算するときの金利が変更した場合の変動分のリスクを負うリスクです。
③不動産下落リスク→融資時には不動産を高く評価したものの、処分、清算時には不動産の価格が下がりその差額を負うリスクです。

リバースモーゲージのプランには公的なものと私的なものがあり、公的なものには市区町村が直接融資を行うもの(武蔵野方式）と市区町村があっせんして銀行などが融資する方式（世田谷方式）があります。
私的なものには、信託受益権の分割譲渡方式や信託受益権を担保とした限度額貸付方式、不動産への根抵当権付の限度額貸付方式などがあります。

相続させる必要がない土地付一戸建てを持っている場合はリバースモーゲージも検討してみましょう。

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