先程、長らく愛読しているネットの【ＮＩＫＫＥＩ ＳＴＹＬＥ】を見ている中で、
『 中高年、収入急減の「５つの崖」 まず役職定年に備え 』と見出しを見たりした。
私は民間会社の中小業のある会社に３５年近く勤めて、２００４年（平成１６年）の秋に定年退職し、
多々の理由で年金生活を始め、早や１３年近くになっている。
そして私は、サラリーマン人生に於いて、収入急減の「５つの崖」があったかしら、
と思い馳せながら記事を精読してしまった。
この記事の原文は日本経済新聞の編集委員・田村正之さんが寄稿され、
日本経済新聞・朝刊の２０１７年７月１５日に掲載され、
関連の基幹サイト【ＮＩＫＫＥＩ ＳＴＹＬＥ】の２０１７年７月２２日に配信され、
無断であるが転載させて頂く。
《・・中高年、収入急減の「５つの崖」 まず役職定年に備え
給与や年金などの収入は、現在の水準が、この先も続くとつい考えてしまいがちだ。
しかし実際には、収入が急減しやすい５つの「崖」が存在する。
特に５０代半ばで、収入が減る役職定年や７０歳以降の有期型企業年金の終了、
配偶者死亡による年金収入減などは、十分意識されていない。
あらかじめ崖の存在を認識して準備しておかないと、思わぬ資金ショートに直面してあわてることになりかねない。
「４年後の役職定年が心配」と話すのは食品会社で働くＡさん（５１歳）。
Ａさんの会社では５５歳で役職定年になり、収入が約２割減る。
９年前にマイホームを購入、月１４万円のローン返済があるうえ、小学生から高校生まで娘が３人いる。
Ａさんは「今でも毎月の収支は赤字で、ボーナスで補填しているのに・・・」という。
☆役職定年、２～３割の賃金削減も
第１の崖である役職定年は、本来の定年が５５歳から６０歳に移行した１９８０～９０年代に、
人件費の抑制や組織活性化のために、多くの企業が導入した。
関連統計は少ないが、人事院の２００７年調査では、５００人以上の企業の４割弱が導入。
対象年齢は５５歳が最も多く、次いで５７歳だった。
役職定年前に比べて、賃金水準が「変わらない」とした企業は、わずか１１％。
８６％が「下がる」と回答し、うち約８割で「７５～９９％」、約２割で「５０～７４％」の水準に下がるとした。
社会保険労務士の井戸美枝氏は「２～３割の賃金削減は珍しくない。
役職定年を考えずにローン返済額や教育費を決めている人も多く、要注意」と話す。
２つ目の崖は定年。
原則６５歳までの雇用確保が義務付けられ、多くの企業が再雇用制度を導入するが、
収入は大きく減りがちだ。
厚生労働省の調査によると、５割の企業で再雇用後の基本給が定年時の「５０％以上８０％未満」の水準に、
３割の企業で「５０％未満」に下がる（図B）。
日本労働組合総連合会の「連合・賃金レポート２０１６」では、
６０～６４歳男性の年間賃金は、平均３８５万円（医療業など除く）で、５５～５９歳時に比べて３７％減る。
しかも「減少率は企業により大差があり、５～６割減るという例も多い」（井戸氏）。
勤務先の６０歳以降の雇用の仕組みを早めに確かめておきたい。
☆年金生活で、さらに収入減
再雇用が例えば６５歳で終わり、公的年金生活に入ると、収入はさらに減る。
３つ目の崖だ。
厚生年金の受給者の平均月額（１５年度）は男性の場合、
基礎年金と合わせて約１６万６０００円。年収で約１９９万円だ。
妻がずっと専業主婦なら、妻の基礎年金と合わせて２００万円台後半だ。
６０歳以降も、企業年金があれば生活の支えになる。
しかし、企業年金は、かつてのように終身でもらえるケースが激減しており、
現在は１０～１５年程度の有期型が多い。
４つ目の崖は、この有期型企業年金の終了だ。
都内の男性Ｂさん（７６歳）は２年前、日課のランニング中に脳梗塞で倒れて、寝たきりになり、
有料老人ホームで介護を受けながら暮らす。
「ただでさえ支出がかさむのに、月に約１５万円あった企業年金が、
７５歳で打ち切りになり、その後は毎月貯金を取り崩している」
Ｂさんは「退職時に説明を受けたはずだが、１５年間で打ち切りになることを認識していなかった」と話す。
企業年金から支給がある間は、支出も多くなりがち。
ファイナンシャルプランナーの深田晶恵氏は
「企業年金が打ち切られる頃には、貯蓄があまり残っておらず、その後の生活に困る人も多くみられる」と話す。
☆配偶者死亡で年金減少
第５の崖は、配偶者の死亡による公的年金の減少だ。
夫の現役時代の平均年収を６００万円、妻は専業主婦などとして計算すると、
夫婦ともに生きていれば、受け取る年金額は計２８８万円（図C）。
月額にして約２４万円で、高齢夫婦の無職世帯の平均支出額（２７万円程度）を下回る。
夫が先に亡くなると、年金はどれくらい減るのか。
よくある勘違いが、夫の年金総額（厚生年金と基礎年金）の４分の３に相当する金額が
遺族年金として支給されるというもの。
だが実際には、計算に夫の基礎年金部分は含まれない。
この例では厚生年金（１３２万円）の４分の３に当たる約９９万円が遺族年金となる。
これに加えて妻は、自分の基礎年金（７８万円）を受け取るが、それでも合計で１７７万円。
夫婦で受け取れる金額に比べると、約１１０万円も減ってしまう。
「支出は一人になっても、大幅には減らない。
毎月の赤字幅が、大きくなるのは避けられない」（深田氏）
☆「収入減、家族に宣言を」
専業主婦の妻が先に亡くなった場合は原則、１８歳までの子どもがいないと遺族年金は出ないので、
夫は自分の年金だけになる。
減額幅は７８万円と比較的小さいが、夫は家事が苦手で外食が増えたり、
家事代行サービスを頼んだりして生活費がかさみがち。
やはり赤字幅は増えやすい。
様々な崖を乗り切るには、現在の年収がいつまでも続かないことを認識したうえで
(1)夫婦ともに長く働く
(2)生活を身の丈にあった水準に直す――などして貯蓄をなるべく多く残しておくことが大事だ。
特に(2)に関して深田氏は
「配偶者や子供にみえを張らず、収入が減った場合はきちんと宣言すべきだ」と助言している。
注）記事の原文に、あえて改行を多くした。
私は東京オリンピックが開催された１９６４年（昭和３９）年の秋に、
大学を中退し、アルバイトや契約社員をしながら映画・文學青年の真似事して、やがて敗退して、
やむなくサラリーマンに転進する為に、コンピュータの専門学校で一年ばかり学んだ後、
この当時は映像・音響の大手メーカーの民間会社に、何とか中途入社出来たのは、１９７０年（昭和４５年）年の春であった。
そして配属された音楽事業本部の片隅で勤めていた私は、
まもなくこの中のひとつの大きなレーベルが、外資系のレコード会社として新設され、私も移籍の辞令を受けて、
音楽に直接に関わる制作畑ではなく、商品、情報、経理、営業畑などの部門を異動したりして、
３５年近く勤め、２００４年〈平成１６年〉の秋に定年退職した身である。
こうした中で幾たびもリストラが行われたりし、
やがて１９９８年〈平成１０年〉に音楽業界の売上の主軸となるＣＤがピークとなり、
この前後は、各レコード会社が社内業務の見直し、組織の大幅な改定、グループ会社内の統廃合、
そして資本による合併などが行われたりした。
これに伴ない、正社員のリストラが行われ、
人事配置転換による他部門の異動、出向、早期退職優遇制度により退職が行われ、リストラ烈風となった。
こうした中で、私の勤めいていた会社も、人事配置転換による他部門の異動、出向、早期退職優遇制度が実施された。
私は１９７０年(昭和４５年)の中途入社した身であったが、
この頃の時代の風潮としては、多くの御方と同様に、この会社で定年の６０歳まで
勤め上げ意志を殆どの方たちは共有し、私なりの人生設計を持っていた。
そして激動の１９９８年(平成１０年)の前後は、先輩、同僚、後輩の一部の人が、
やむなく第二の人生を選択し、早期退職優遇制度に申請を出されていたが、
私は定年まで勤め上げる思いが強くあったので、彼等の決断を見送っていた。
やがて私は１９９９年(平成１１年)の新春、出向となった。
もとより出向身分は、会社に直接に貢献できる訳もなく、まぎれなく戦力外なので、
私は都心にある本社に３０年近く勤めたが島流しのように放り出され、
屈辱と無念さが入り混じ、私でも失墜感もあり都落ちの無念さを感じたが、
半年後から何とか馴染み、朝は４時４５分に起床して、帰宅は早くても夜９時過ぎが多く、奮戦したりした。
出向先は少し遠方地にある各レコード会社が音楽商品のＣＤ、ＤＶＤなどを委託している物流会社で、
この中のひとつの物流センターに異動させられて、
販売店からの日々変動の激しい日毎の受注に応じた出荷作業、
或いは返品を含めた商品の出入り、保管などの業務管理を行っていた。
こうした中でセンター長をはじめとする正社員の５名の指示に基づいて、若手の男性の契約社員、アルバイトの１０名、
３０代と４０代の多い女性のパートの１２０名前後の職場であった。
そしてまもなく、出向先の物流会社も大幅なリストラが実施されたり、
私が３０年近く勤めてきた出向元の会社でも、幾たびかリストラ烈風となる中、
私の同僚、後輩の一部が定年前の退社の連絡、或いは葉書で挨拶状を頂いたりし、
私は出向先で２００４年〈平成１６年〉の秋に、何とか定年退職を迎えられたした。
そして、私は出向身分であったので、何とか烈風から免れたのも事実であり、
定年前の退社された同僚、後輩に少し後ろめたく、退職後の年金生活に入った理由のひとつとなった。
しかしながら根底の実情は、この当時は大企業も盛んにリストラが実施され、
たとえ私が定年後に新たな職場を探しても、これといった突出した技術もない私は、
せいぜい月１０万円ぐらいで、雑役業務の職場しか考えられず、
何よりも私なりに、出向先で体力も気力も使い果たしてしまった。
そして私たち夫婦は子供に恵まれなかったので、教育資金も不用であったりし、
程ほどの老後資金がプールできたりし、私は働くことを卒業して、年金生活を始めることとした。
このように私のつたないサラリーマン時代であり、もとより一流大学を卒業され、大企業、中央官庁などに
３８年前後を邁進し栄達されたエリートとは、遥かに遠い存在であるが、
私は最期には出向であっても、途中で挫折せずに程ほどの年収を得て勤務でぎたことは、
結果的には幸運の星と思ったりしている。
こうした中、一昨年より家内が家内の母宅に宿泊数が多くなってきたことは、
私にとっては、まさかの出来事のひとつとなっている。
やがて家内の母が『要介護２』となり、長女の家内と家内の妹が交互に、
家内の母宅に宿泊して、家内の母の食事、洗濯、掃除、或いは通院の付き添いなどしている。
こうした事情で、我が家では私が『おひとりさま』の生活が加速されて、
私たち夫婦の年金生活の予定事項が定まることが少なくなり、少し困苦してきたことも事実となっている。
今回、つたないサラリーマン航路を歩んだ私でも、
サラリーマン人生の生涯は、収入急減の「５つの崖」を下り、晩年期を迎える、
と私なりに学んだりした。
アクセス
トータル
ランキング
