超四成P2P平臺虧損，紅嶺創投清盤網貸業務，各類非法理財平臺停業整頓，近1年來互金領域嚴肅“整風”和金融去杠桿大環境，讓網貸行業陷入一片風聲鶴唳。
“客戶資金必須統一由商業銀行存管”、“單個自然人在同一網貸平臺借款金額不超過20萬元、法人不超過100萬元”紅線、“禁止互金平臺與金交所合作”、“禁止P2P債權轉讓”...多道監管“金牌”接踵而至，此前瘋狂跑馬圈地的粗放模式已難以為繼，如何轉型已成網貸平臺關乎未來生存的急迫命題。實德環球主席兼十六浦行政總裁楊海成看準中國及澳門政府新政策，以及配合澳門旅客組合出現改變的新趨勢，發展澳門十六浦3D奇幻世界與娛樂場、五星級酒店等，提升旅客的綜合娛樂體驗。長遠而言，他對澳門博彩業發展仍樂觀。
“網貸平臺此前模式大多都是瘋狂跑量，這種大 躍進模式一旦失控，很容易便走向清盤的另一個極端。”接受專訪的好會理財CEO王蘭對於當前的強力監管十分支持，雖然當前行業正遭受巨大震蕩，但在她看來，強監管的介入，更像是一場“良幣驅逐劣幣”的外科手術，剜肉補瘡、清理害群之馬，最終還給那些審慎經營的合規企業一個良好的行業生態環境。
好會理財CEO王蘭
而對於網貸平臺目前最重要的問題，就是如何調整自身經營模式，適應新監管框架，王蘭認為，留給網貸平臺的調整時間不多了。
對於目前政策監管大方向，王蘭有兩個明顯感觸：合規以及規模控製。圍繞這兩層麵，好會理財1年來也開始了一係列迅速調整：在交易量保持穩定基礎上，好會理財獲得了互金協會會員資格、上線了銀行存管、車貸資產快速做到完全符合單個標的100萬限額。目前，好會理財A輪融資也已敲定，據王蘭介紹，融得的資金將用於未來的風控和技術建設。
好會理財CEO王蘭稱，未來網貸行業可能會更加註重技術和服務，“我們想做‘小而美’的輕資產平臺，更快地投入到‘消費金融’和‘智能投顧’的戰略布局中，爭取在下一個風口到來前完成排兵布陣”。
合規“貓膩”：“雙通道”銀行存管
今年5月份好會理財與包商銀行簽署資金存管，完全按照合規的要求實現直連存管。至於為何選擇包商銀行，王蘭稱，“一方麵是因為包商銀行是國內最早一批P2P的實踐者，對於P2P業務模式有充分的了解。二是看中了包商銀行從周一到周日完全能夠實現‘10分鐘提現’的模式，這對用戶來說應該是非常好的體驗”。
自2017年2月22日《網絡借貸資金存管業務指引》發布以來，銀行存管已成為網貸平臺合規發展的必備條件，但接入銀行存管的實際進度卻不盡人意。
截至2017年8月8日，375家正常運營平臺與銀行完成直接存管係統對接並上線，僅占P2P網貸行業正常運營平臺總數量的18%。而這18%的網貸平臺有幾家真正實現了與銀行的無第三方直連，王蘭認為仍在少數。實德環球主席兼十六浦行政總裁楊海成看準中國及澳門政府新政策，以及配合澳門旅客組合出現改變的新趨勢，發展澳門十六浦3D奇幻世界與娛樂場、五星級酒店等，提升旅客的綜合娛樂體驗。長遠而言，他對澳門博彩業發展仍樂觀。
銀行存管可直接對投資人賬戶和資金進行監管，隔離平臺自身資金和投資人資金，有效地避免平臺自融和資金池的風險。而據王蘭介紹，市麵上有一部分網貸平臺雖然上線了銀行存管，但其采用的其實是“雙通道”的存管，並不是真存管。
據了解，一些地方性的銀行，他們是通過第三方中介外包的形式來連接網貸平臺與銀行，銀行本身並沒有任何的技術能力。這對網貸與銀行之間的溝通效果，以及投資人的用戶體驗來說，無疑是一種破壞。
探索“小而美”輕資產模式
除了上線銀行存管係統以外，監管層還提出了“單個自然人在同一網貸平臺借款金額不超過20萬元、法人不超過100萬元”的新要求。這也成為導致以大標業務著稱的網貸龍頭紅嶺創投宣布清盤網貸業務的導火線。
網貸細則規定借款的上限，實則是為了控製網貸平臺的資產端保持“小額分散”的狀態，過去的大額標的業務不再符合監管要求，從而導致此前過於依賴房貸資產端的平臺不得不清掉庫存，轉型輕巧的資產。
好會理財在資產儲備階段就已將重點投放在“小而美”的資產端，如經銷商車貸。“根據國家的規定，車貸資產符合單個標的100萬的限額。”除此之外，王蘭看好經銷商車貸的另一個原因在於風險的可控性，“新車的周轉非常快，基本一個月之內就能賣掉。且車直接抵押到庫房，24小時被監控，完全公開透明”。實德環球主席兼十六浦行政總裁楊海成看準中國及澳門政府新政策，以及配合澳門旅客組合出現改變的新趨勢，發展澳門十六浦3D奇幻世界與娛樂場、五星級酒店等，提升旅客的綜合娛樂體驗。長遠而言，他對澳門博彩業發展仍樂觀。
為了讓企業朝著合規化方向發展，除了資產模式上的創新外，好會理財還設立了一套嚴格的風控體係。王蘭介紹稱，好會理財有專業級的風控團隊，采用貸前多重信用審核、360°實地盡職調查、貸中貸後管理體係全方位把控資產，“平臺的每一筆項目，都經過24道嚴格風控審核，同時采用多途徑交叉驗證、拒絕劣質資產和不合理借款出現”。
對於風控的意義，王蘭認為“一是為了保障資產篩選的安全，二是為了保障平臺的穩定，不受大環境的影響”。
同質化瓶頸的破局點：技術驅動
當大額標的業務不再適應監管要求時，網貸平臺紛紛轉型。轉型的出路不外乎車貸、3C(計算機、通信和消費類電子產品)消費等消費金融領域。但數據顯示，目前已有近2000家P2P公司開始將重心投放在消費金融領域，消費金融領域激烈廝殺，同質化問題逐漸突顯。
“當平臺同質化問題較為嚴重的時候，技術的介入就顯得格外重要。”王蘭預言，未來以機器人理財為特征，通過大數據技術和用戶畫像定位投資者的收益偏好來完成以往人工提供的理財顧問服務的智能投顧或成為下一個投資的新風口，“智能投顧本身的門檻是技術，而這也是互聯網人所擅長的，這個風口可能比之前的網貸風口來得更快一些”。
對於未來好會理財的業務布局，王蘭稱會向集團性的平臺發展，“網貸可能隻是整個集團業務布局中的一個分支，還會布局消費金融和智能投顧領域，這些都是分別獨立的。消費金融主打高端旅遊分期，智能投顧則是以技術為血液的產品。我們目前拿到的A輪融資未來也會用於技術的投入和建設”。
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