住宅ローン(2)

◆住宅ローンは、変動か？固定か？（２）

　ここで、「変動」と「固定」の特徴を、簡単に整理してみましょう。

「変動」には、リスクがあります。
　そのリスクは「将来金利が動くかもしれないリスク」です。つまり、「将
来金利が動いて、そのために、返済額が増えるかもしれないし、逆に減るか
もしれないリスク」です。

　いっぽう、「固定」はどうでしょう。
　最後まで固定金利のモノを選べば、リスクはありません。ゼロです。
　将来、いつまでたてっても適用金利が変動しなから、返済額も変化しない。
ずっと同じままです。

　ただ、「固定」にもいろいろある。
　最初の３年だけ固定金利の「３年固定」。
　最初の５年だけ固定金利の「５年固定」。
　同じように、「７年固定」、「10年固定」、「15年固定」、「20年固定」
など。

　これらは、最初の○年のリスクはゼロ。返済額の変化もありません。
　しかし、○年後以降は、どうなるかわかりません。その時の金利情勢によ
って適用金利も返済額も変わります。

　「固定」の金利の特色は、固定金利の期間が長いほど、最初の適用金利が
高くなること。
　そして、固定期間の最も短いモノよりも金利の低いのが「変動」です。


　こうしてみると、金利の高低は、リスクの高さと連動しています。
　借りる人にとって金利変動のリスクが高いほど、金利は低い。
　リスクが低くなるほど、金利が高い。


　さて、冒頭の変動金利タイプのリスクに戻りましょう。
　そのリスクは「将来金利が動くかもしれないリスク」。つまり、「将来金
利が動いて、そのために、返済額が増えるかもしれないし、逆に減るかもし
れないリスク」といいました。

　ここで考えたいのが、将来金利が上がる可能性と下がる可能性はどちらが
高いかということ。

　このことは、誰でも予想ができるでしょう。

　今が「低金利時代なのか？」、「高金利時代なのか？」という質問です。

　長い目で考えてくださいね。
　住宅ローンの返済期間は、20年、30年以上の長期に渡るものですから。
　２、３年後のことではありません。　

「△年後に、金利が□％になる」という質問に答えることはプロでも不可能
です。
　しかし、「これから長い目で見て、金利は上がりそうか？下がりそうか？」
に答えるのは、子どもには無理でも、大人なら簡単かもしれません。