みんなの相続

相続前にしておく大事なことでハッピー相続を

2008-04-20 08:14:26 | セミナー・講習会

２週ほどさぼってしまった相続ブログを再開。

昨日の本郷先生のラジオ「ハッピー相続」から
今回は本郷先生一人で、相続前の元気なうちにしておくことのまとめである。

元気なうちに
①財産の棚卸

　何がどこにあって、こういう状態だとか等など
　わかりやすく説明して、かつ記録しておく事
　特にマイナス財産は本人が責任もって対策をすること
　・もめてるテナント・借家
　・管理ができない不動産や測量してない土地などなど
　・保証人になってもの

②遺言書を公正証書で書く

　・公正証書は、たとえ費用がかかっても後の問題回避になるため
　・遺言書のない相続はあり得ない・最後の責任になる
　・現実を見据えて、偏りすぎない・遺留分も考慮して書く

③遺言書には、付言をつける

　・財産を分けるにあたっての理由などを付けると
　　もめることが回避できる

そして介護については、される側として

　・民法には、相続人の権利は全員に平等にあるが、義務は書いてないが　　
　・介護した人には、感謝とねぎらいを遺言書にきちんと書くこと

　・介護費用の明細をきちんとしておくこと

そうすることで
　・介護しないで、あとからひょっこり出てきた相続人にも対応できるし
　　介護してくれた相続人でないお嫁さん等にも感謝を伝えられる

今回は
相続前に元気なうちに本人がしておきたい基本中の基本の話であった。
が、これがなかなかできないのが現実である。

～～～～～～～～～～～～～～～
あとは野となれ山となれのケースがどれほどあることか。

私自身、自分の親にはなおさら言いにくく、
かろうじて言っても聞き入れてもらえなかった。
そのうち入院してしまったので、それどころではなくなった。

今、相続アドバイザーとして、かなり年配のお客様には
適宜さりげなく伝えるのだが、なかなか難しい。

それでも、第３者の立場で、
依頼者には丁寧に現実からの出発をしましょうと
アドバイスして進めているつもりではあるが。

～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～

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4月5日のハッピー相続は定年後の生き方パート１として
ライフデザインアドバイザーの小関義久氏。

この数年、団塊世代が続々と定年、リタイアを迎えている。
その人達には、20年10万時間がある。

これを地域の中で、どう活かしていくかが大きな課題になるという。

①健康
②趣味・学習
③家族・夫婦関係
④友達関係
⑤ボランティア
⑥これらを支える収入・経済

最後の⑥が、はたして年金と蓄えで20年位大丈夫か
見通しが立てば安心できる。

続きは　公式サイトで聞いてもらうとして

◆先日同じ年頃の友人達とお花見をした。
彼女らは、夫が定年を迎えて、
家にごろごろいて困るとか、
両方の親の介護のこと、あるいは終わった人
子供の結婚のことなどに直面している真っ最中。

集まれば、年金の話題、ねんきん特別便が来たわよ、
75歳以上の後期高齢者になったらどうするの・・など
話題が尽きない。

誰も、夫より先に逝くとは考えていないが、
そうした中、親の相続にほとんどが直面している。

さて、結論、やっぱり知識がないと損するわね。

そうです、夫や他人に任せっぱなしではだめなのです。
自ら動いて初めてわかります。

おしゃべり中で、必要な手続きの仕方、
相続時精算課税についてなどが
話される世代でもあります。

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ラジオ「ハッピー相続」資産の組み換え不動産をどうするか

2008-04-01 12:10:15 | セミナー・講習会

先週のラジオ「ハッピー相続」は福田郁夫先生
詳細は公式ページで　

資産の組み換えと言えばよく聞く「おれの黒い眼のうちは・・」
で、不動産は特に問題となる。目黒目白の話である。

地主さんが、土地を守る門番化か、金庫番に終わるか否か

本郷先生のポイントも、
①現状を認識し、生前にできることをしておく
②不動産は土地の価格ではなく、収益力で見ること
③収入がコンスタントにあること
　が、ハッピー相続へとなる

先日、長年兄弟喧嘩をしている地主さんがおしゃべりに来店。
そろそろ何とかしませんか？と水を向けると

親からの土地を自分の代で売るわけにはいかぬ、
兄弟に渡したらすぐ売られてしまうから、
共有名義のままにしているんだと、やはりいつもの話に戻ってしまった。

そうはいっても、固定資産税をお役所に払ってあげるために
駐車場にし、草取りをしても、すべてを賄いきれるものでもなく
一定の税金分も持ち出しとなっていますが・・

収益還元法で行けば、その土地を売って、
都心のマンションや収益力のある駅近の物件で
資産の組み換えを提案することになり、しているのだが、
まだ聞く耳は持ってもらえていない。

また、当分現状維持ですね。

で楽しくあれやこれや元気よくおしゃべりして帰られた。
この時間も大事である

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ラジオ「ハッピー相続」相続時精算課税の使い方

2008-03-17 07:59:27 | Weblog

今週3月15日も先週に続きタクトコンサルティングの山崎信義氏。

贈与税の中でも、平成15年からスタートしている相続時精算課税についての話
詳細は録音を聞いていただくとして、（ワンテンポ遅いですが・この方が私のレジュメより正確です）

暦年贈与との違いで特に気をつけることは
■相続時に相続財産として加算されること。節税にはならない。
■贈与時の時価で計算されること。土地や株などは価格変動に左右されること。
　贈与後、相続までの間に、土地の価格が上がれば低い価格で加算されるので得
　価格が下がっていれば高い価格で加算されるので損
　株も同じ
　　という具合だ。
　　が、ものは考えよう。

　　住宅が必要な時に、土地を贈与してもらえていれば、
　　賃貸住宅費用がなくなり、住宅ローンで安定した生活がスタートできる。

　　または、現金ならいつでも同じだから、住宅や教育費など子供が
　　人生で一番お金のかかる、30歳代～50歳代の時期に、
　　この制度を利用すると本当に感謝されるはず。

■いったんこの制度を利用すると、暦年贈与には戻れない。
　つまり渡しっぱなしの110万まで無税の贈与制度のこと。

■親は65歳以上か、住宅資金なら未満でも可能で、
　元気なうちに生前贈与できるメリットは大きいはず。
　住宅用資金の贈与1000万加算は、19年12月31日切れで時限立法。
　延長予定なので、もう数年は使えそう。

■高齢化社会で、親が80歳90歳～で
　子供が60歳70歳で相続が発生すると、どうなるか。

＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
つい先だって私も申告した続時精算課税
昨年住宅を買換えして購入した際、どうしても自己資金が足りずに
ある程度贈与してもらった。

子育て時期はとうの昔に過ぎていたが、住宅用には本当に助かった。
住宅ローンを借りるにも完済年齢から逆算すると返済期間が短くなるので
当然返済率がアップし、自己資金を増やさなくてはならなかったのだ。

＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊

もちろん、全ての親世代が、子供に早く生前贈与すべきというのではない。
あればの話であり、相続後、もめそうだと思われたら、
この制度で、目の黒いうちに早めに渡しておくのも、
最後の子育てになるかもしれない。渡された子供は、無駄には使えまい。

◆5年を経て、この制度はかなり一般に普及しているとのことでした。

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ハッピー相続３月８日分財産の贈与と贈与税について

2008-03-11 08:02:07 | セミナー・講習会

今週のハッピー相続は、先週と同じくタクトコンサルティングの山崎信義氏。

今回は贈与と贈与税について、
詳細は録音を聞いていただくとして、（ワンテンポ遅いですが・この方が私のレジュメより正確です）

本郷先生のポイント復唱
①歴年課税と相続時精算課税
②夫婦間贈与　2000万の特例あり
③家族間の資金移転は慎重に

■私も確定申告で、相続時精算課税を申告してきました。
2500万の枠ではなく、住宅資金贈与の1000万枠のほうです。

今後は、贈与されたのはその都度申告になり、
総額3500万までは、非課税。相続の時に相続財産と合算されます。

申告そのものは、計算が簡単でした。

特に住宅資金は大きいので、きちんと申告する必要がありますね。
思わぬところで、贈与税なんてのことが無いように。
なんせ、500万で53万　1000万で231万の贈与税がかかりますからね。

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ハッピー相続の実務　NPO法人相続アドバイザー協議会研修

2008-03-06 09:02:18 | セミナー・講習会

NPO法人相続アドバイザー協議会研修に出席してきた。
テーマは「ハッピー相続の実務」
タクトコンサルタントの本郷尚先生である。

相続は時間軸で見ること
相続前、相続中　相続後　そして相続後の生き方まで

何度聞いても、その時々の豊富な経験を加えてくれるので
新鮮な内容であり、新たな発見がある。

これほどの先生の上にも、まだ先生がおり、尊敬し学び続けているという。
講演も準備に準備を重ねて、いつもマイクに向かっているという。

準備に勝る戦略なし。

戦争は戦争にさせないのが最良の戦略だ。
・・・2月27日のNHKその時歴史～の番組で「軍服を脱いだジャーナリスト
　　　～水野広徳が残したメッセージ～」を引用しながら・・・

相続も、争いがおきたら、勝った負けたでも双方ずたずたになってしまう。

争いを起こさないよう準備が必要であり
そのための第3者のアドバイスが欲しいはず。

話を聞きながら、間もなく相続が開始する(高齢の親病院）
お客様について思い出していた。

兄弟間のやりとりを見ながら、
これは確実にもめるな、戦争前夜かも
皆欲の塊ばかりではないかと、嫌悪感をもったが、

これもまた普通の人間。

先生が話される「人間ウォッチング」が大切であることの意味が
こういうことも含めて、相続は計算や書類だけでないことが
わかるようでなければいけないんだと納得。う～ん、難しいな。

プロの仕事は
大喪の礼　無事、安全、これで良し！
信頼、信用の蓄積を積むこと！

懇親会では、熱心なアドバイザーとの
名刺交換、有意義な意見交流ができました。

皆様、ありがとうございました。

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ハッピー相続３月１日分相続税の手続きについて

2008-03-02 08:24:33 | セミナー・講習会

今週のハッピー相続は、先週と同じくタクトコンサルティングの山崎信義氏。

相続税の手続きについて、
詳細は録画を聞いていただければよいので、

本郷先生のポイントを３つ。

①被相続人が、その年の所得があった場合、
　亡くなった翌日から4カ月以内に1月1日～の準確定申告が必要。
　還付もあり得る。

②相続税は100人中、5人くらいしかかからないが、資産家には
　いつも税務署が情報収集し、目を光らせているはず。
　お尋ね書と申告書がくる。

③基礎控除があり、居住用は240㎡まで80%非課税
　配偶者控除も法定相続分か1億6000万まで非課税なので
　利用すると大きい。

いつもながら、考え方のポイントがわかりやすく
私自身も知識の復習ができるので楽しい番組である。

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ハッピー相続２月２３日分マイナス相続について

2008-02-24 08:18:35 | セミナー・講習会

今回のラジオ、ハッピー相続は

マイナス財産の相続について
タクトコンサルティングの　山崎信義先生
セミナーでは、時々お話を聞いている。

相続への意識は年々変化してきており
借金まで相続したくないと相続放棄する人が増えているそうだ。

H2年の相続放棄は、約４万件で
H18年は　約15万件。

ちなみに年間亡くなった人はH18年で108万人、
14%近くが放棄を認められていることになる。

■マイナス財産、つまり借金や保証人債務があると
自動的に相続人全員で負担することになる。

相続放棄は、相続を知った時から３ヶ月以内にしかできない。
ただし、借金については知った時から３ヶ月以内になる。

会社経営や、事業者などの相続は要注意である。

元気なうちに、債務の引き継ぎや、借金の整理などが
大事であり、後継者に借金の内容をきちんと伝えておくこと。

■プラスの財産でも、
不動産、管理物件については
相続人が住むか、安定収入のある管理物件でないと
引き継ぎたくない場合もある。

残す側で、測量をしておくとか
管理状況をきちんと整理しておくことが必要だ。
大事なのは、相続しやすいように親が準備をしておくこと。

本郷先生のポイント３つ
①相続人は被相続人のマイナス財産も無限に相続すること
②放棄の手続きは３ヶ月以内
③残す側も、引き継ぐ側への準備をすること。特に事業承継はしっかりと。

でした。

■以前バブル時に関与した物件では、
会社社長が倒れて、家族が相続放棄をし、
保証人になっていた社員が自宅を売却して
その借金の返済に充てたことがあった。

この場合は、借金の催促で大変だった。
その家族は、さっと遠くに引っ越してしまったが・・

いづれにしても、
相続は、プラスもマイナスも引き継ぐので
財産調査は、早く正確にすることにつきるようだ。

これからの方は、元気なうちに
先のことを考えて準備をすること。
これがなかなかできないし、周りのアドバイスも微妙だが・・

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ハッピー相続２月１６日分　土地評価について第２回目

2008-02-17 08:30:30 | セミナー・講習会

今週の「ハッピー相続」は先週に続きゲストは芳賀先生。

不動産鑑定士としての地価動向は
昨年春～夏がピークで、それ以降マイナスになっている。

都心商業地は一部高止まりになっていても
地価はこのまま下落していくのか
業界は息をひそめている。

過去バブル後地価が下がることによって
マンション、戸建と一般の消費者に購入ができるようになった。
地価が上昇に転じて、また厳しくなると価格がアップし、
売れにくくなる。

これらは相続の前後で大きく変化してくる。

相続でもめて売る時期を逸してしまうこともある。
地主さんは高いイメージを抱きがちだが
あくまで、時価で売れることが大事。

現実を見すえるなくてはいけない。

土地価格は時価で変動しても
人件費、材料費等で建物価格は上がっている。

販売価格を上げては売れないのなら、
土地の仕入れ価格を下げることになる。

土地活用には出口をみすえた計画をと

よくある、親名義の土地に長男名義の建物の２世帯や
嫁の実家の土地に夫名義の建物を建てたらどうなるか
を例示
メーカー側がはたして相続後まで説明しているか否か。
よく相談してから実行にうつすよう。

本郷先生のポイント
①地価の下落は始まっており、過去にとらわれない事。
②公的評価と時価とは違う。あくまで時価で考えること。
③相続後の財産分けを考えて、土地活用は出口を見すえてからすること。

以上でした。

本当に、目の前の利益や権利を追求して、
後で困ったことが起きている。
いや、それだからその筋の仕事が発生するともいえるが。

先の混乱が目に見えている場合でも、
第３者がとやかく言えるものではないが
相談されると、ケースバイケースで、
可能性を話してはいるが。

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ハッピー相続２月９日分土地評価について

2008-02-11 22:43:03 | Weblog

ゲストは東京アプレイザルの不動産鑑定士の　芳賀先生
相続アドバイザー協議会の理事長である。

相続分野に不動産鑑定士がかかわる事で
よりよい解決につながると、長年話されている。

相続は、法律、経済だけでなく、人情、欲、得が入るもの
総合的にアドバイスできる人材育成に努めているのが
ＮＰＯ法人相続アドバイザー協議会。・・・・私ももちろん加入。

最近オープンした「相続プラザ」１号店は
相続を学習する機会のない方々にとって
気軽に相談できる場となってきたとのこと。

特に離婚や、子のない夫婦の相続の時は
事前に相談することが望ましい。

また、不動産の共有などは
きちんと不動鑑定評価を出して、どうするかを考えなくてはいけない。
土地の細分化では価値が下がることもあり
個々の利益を追求すると全体の利益を失うこともある。

住んでいる自宅などの共有は特に問題である。

不動産の評価には４つ価格が存在する。
①固定資産税評価額
②路線価
③地価公示
④時価

相続税評価の路線価と時価には大きなギャップがあり
鑑定士の役割は重要になってくる。
時価とは何か？　・・・・・いくらで売れるか。売れたか。

不動産業者は常に　直に時価に接している。

本郷先生のポイント３つ
①相続に関する知識は専門家に問うこと
②共有を放置してはいけない
③不動産の価格は時価、時価は常に変動している、
　専門家に査定をしてもらい、早期決着を図ること

でした。

物件査定なら、お任せください。

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