トリーバーチ トートまた、かれんさん家庭は貯蓄が少ない状況のため、夫ががんになったときの医療費負担が心配なことから、夫には終身医療保険[オリックス生命 CURE]・終身がん保険[オリックス生命 Believe]・定期保険[オリックス生命 Bridge]を、かれんさんには[オリックス生命 CURE Lady]と[オリックス生命 Believe]を組み合わせたプランを検討しました!かれんさんの死亡保障については、子どもが独立するまで死亡保障を500万円ほど上乗せし、医療保障については、終身医療保険に切り替えることにしました!その結果、ご希望通りに日帰り入院から保障される終身保障になりました!がんだけでなく、女性特有の病気でも給付金が大きくなる安心感があるプランで先進医療保障付きです!がんになったときの保障額がいまの保険より減りますが、保険料と保障内容のバランスをみてかれんさんはこの保険を選びました!（クリックすると拡大します） （クリックすると拡大します） ただし、このプランでは保険料負担について留意が必要です!夫の死亡保障の保険期間を7～10年ほど延長し、かれんさんの死亡保障は500万円上乗せし、夫婦のいまの医療保障では80歳までであるのを終身保障に切り替えると、保障をかなり拡充させる方向で見直すため、普通に考えて保険料のアップは避けられません!
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けれども、月々の保険料負担をこれ以上は増やせない状況のため、いまの保険では払込期間が60歳まででしたが、見直し後の医療保障は全て65歳払い済みでプランニングしました!ご相談時はかれんさんお一人でしたので図表2の見直しプランの提案となりましたが、ご夫婦で話し合って「やっぱり65歳まで払い続けるのは避けたい」という結論となった場合は、保障内容について優先順位をつける手も!たとえば、優先順位から判断してがん保険を外し、医療保障を60歳払い済みにすると、見直し後の保険料負担は約19,200円程度に減額できます!［子どもがいるご家庭で、共働き夫婦］の保障のまとめ 「保険」は貯蓄ではまかなえないほど大きな支出が必要となる事態に備えるもの!家計から捻出できる予算は限られていますので、優先順位を決めてうまく活用したいところです!かれんさん一家のように、［子どもがいるご家庭で、共働き夫婦］というケースの場合、以下の3つの保障が特に重要です!(A)夫の【死亡保障】(B)妻の【死亡保障】(C)世帯主の【医療保障】(A)については専業主婦家庭と同じですが、(B)については、妻の家計への貢献度が大きいほど、保険金額も大きくなるのが通常です!特に、妻が会社員や公務員で収入が恒常的に850万円を超えるご家庭のケースでは、前述の国民年金からの遺族基礎年金だけでなく、厚生年金保険からの遺族厚生年金も夫は受け取れなくなります!
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公的保障が期待できない分だけ生命保険でカバーするという視点が重要です!かれんさん死亡時には遺族基礎年金が受け取れない状況でしたので、現状の保険金額だけでは足りない分の生命保険を上乗せしました!夫に比べて妻の死亡保障は軽視されがちですが、家計負担を支えている妻の保障は慎重に判断する必要があります!なお、(C)については、かれんさんご夫婦の医療保障の新規加入に加え、世帯主である夫についてはがん保険も視野に入れています!貯蓄額が増えれば保険でカバーする額も減らせるため、まずは家計改善に取り組んで貯蓄額をもう少し増やすことに取り組んでいただき、その上で保険は家計とのバランスを見て判断していただく結論になりました! ＊「図表3 保険見直しの効果」の内容は、保険商品について一定の項目のみを表示したものであって、保険商品間の優劣を意味するものではありません!＊現在ご契約の保険契約を解約する場合は、以下の点にご注意ください! 契約後、短期間で解約したときの解約払戻金は、まったくないか、あってもごくわずかです! 一定期間の契約継続を条件に発生する配当の請求権等を失う場合があります! 解約の際に、解約控除等として一定金額を保険契約者が負担する場合があります!
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保険の乗り換え時点で被保険者の健康状態によっては、新たな保険契約を締結できない場合があるので、必ず新しい保険の加入が可能になってから、現在の保険を解約するようにして下さい! 上記は一般的な事例であり、その他にも現在ご契約の保険契約の内容によっては、ご注意いただきたい事柄があります!詳しくは、現在ご契約の保険会社に問い合わせのうえ、ご判断ください! ＜関連サイト＞オリックス生命 医療保険 CURE（キュア）オリックス生命 医療保険 CURE Lady（キュア・レディ）オリックス生命 がん保険 Believe（ビリーブ）オリックス生命 ネット専用定期保険 Bridge（ブリッジ）