おはようございます。株式会社リンクアンドイノベーション 中小企業診断士 地域活性化伝道師の長岡力（ながおかつとむ）です。
昨日は2017年版「中小企業白書」の274ページ「第2-2-23図 個人保証の状況(中規模法人・小規模法人) 」をみましたが、今日は275ページ「「経営者保証に関するガイドライン」のポイント」をみます。
白書は、 経営者による個人保証には、経営への規律付けや信用補完として資金調達の円滑化に寄与する面がある一方、経営者による思い切った事業展開、早期の事業再生や円滑な事業承継の際の課題になるなど、企業の活力を阻害する面があることも指摘されている。
こうした中、経営者の個人保証に拠らない融資を一層促進するため、2013 年12 月に「経営者保証に関するガイドライン」(以下、「経営者保証ガイドライン」という。)が策定され、2014 年 2 月より運用が開始されている、とあります。
中小企業・小規模事業者は、経営者保証を提供することなく資金調達することを希望する場合、①法人と経営者との関係が明確に区分・分離されている、②法人の資産・収益で借入返済が可能である、③適時適切に財務情報が開示されている、といった経営状況であることが求められる。
金融機関は、これに対し、経営者保証を求めない可能性、経営者保証の機能を代替する融資手法を活用する可能性について検討することとしており、仮にその検討の結果として経営者保証を求めることがやむを得ないと判断された場合であっても、債務者や保証人に対して保証契約の必要性等に関する丁寧かつ具体的な説明を行うことや、適切な保証金額を設定することといった対応が求められる、とあります。
私は金融の専門家ではないのでこの相場観がないのですが、恐らく、この設定には相当な時間を要すると思います。このやたらと印鑑を求める金融機関のアナログ体質は一掃して欲しいですね。
昨日は2017年版「中小企業白書」の274ページ「第2-2-23図 個人保証の状況(中規模法人・小規模法人) 」をみましたが、今日は275ページ「「経営者保証に関するガイドライン」のポイント」をみます。
白書は、 経営者による個人保証には、経営への規律付けや信用補完として資金調達の円滑化に寄与する面がある一方、経営者による思い切った事業展開、早期の事業再生や円滑な事業承継の際の課題になるなど、企業の活力を阻害する面があることも指摘されている。
こうした中、経営者の個人保証に拠らない融資を一層促進するため、2013 年12 月に「経営者保証に関するガイドライン」(以下、「経営者保証ガイドライン」という。)が策定され、2014 年 2 月より運用が開始されている、とあります。
中小企業・小規模事業者は、経営者保証を提供することなく資金調達することを希望する場合、①法人と経営者との関係が明確に区分・分離されている、②法人の資産・収益で借入返済が可能である、③適時適切に財務情報が開示されている、といった経営状況であることが求められる。
金融機関は、これに対し、経営者保証を求めない可能性、経営者保証の機能を代替する融資手法を活用する可能性について検討することとしており、仮にその検討の結果として経営者保証を求めることがやむを得ないと判断された場合であっても、債務者や保証人に対して保証契約の必要性等に関する丁寧かつ具体的な説明を行うことや、適切な保証金額を設定することといった対応が求められる、とあります。
私は金融の専門家ではないのでこの相場観がないのですが、恐らく、この設定には相当な時間を要すると思います。このやたらと印鑑を求める金融機関のアナログ体質は一掃して欲しいですね。
