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| 発行 ： 2007 2/8創刊 | |
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【 ペイオフ 】★振興銀が経営破綻？
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■ 覚える！使える！【生きてる時事用語】 2010.09.10（金）
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日経新聞の記事から最新の重要キーワードを１日１語選び、わかりやすく簡潔
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☆ 今日の時事用語：【 ペイオフ 】
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★振興銀が経営破綻？
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□■まずは！頭の準備体操━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
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◇今日の漢字クイズ◇ 書けますか？ 【 そんしょく 】 答えは最末尾⇒
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管氏の指導力は戦後の歴代首相の平均像と比べると【 そんしょく 】はない
かもしれないが、小泉純一郎元首相が大きく引き上げたハードルには届いて
いない。
（ 9/10 日経3面特集「民主代表選：私はこう見る」より ）
□■記事抜粋・要点整理━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
日経新聞 2010.09.10 1面 より
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《 ペイオフ初の発動 》：振興銀きょう破綻申請
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◎経営再建中の「日本振興銀行」は自力再建を断念し、10日金融庁に債務を
完済できない状況にあると申請した。これを受け同庁は経営破綻と認定、
【 ペイオフ 】を初めて発動する。（ 日経Web刊特報 ）
・振興銀は9月中間決算で1500億円規模の債務超過に陥る恐れがあると申請。
・同庁は振興銀に預金の払い出しなどすべての業務を凍結する「業務停止命
令」を出した。（停止期間は12日までの３日間）
・振興銀は東京地裁に「民事再生法」の適用を申請する。
★金融庁が同行を救済せずペイオフに踏み切るのは、預金者や金融システム
への影響が限定的とみているため。
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■ 今日の時事用語：【 ペイオフ 】（ Pay Off：預金保護 ）
■
□■■━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
◎金融機関が破綻した場合に、預金を一定額まで保護する預金者保護制度。
（ ※逆に言うと、「一定額までしか保護しない」制度 ）
・預金者１人あたり「元本１千万円とその利息」まで保証される（預金保険
機構を通じて払い戻される）が、これを超える部分は保証されない。
・これまでの金融機関の破綻では預金は原則全額保護されてきたが、今回、
事実上初めてペイオフが発動される見込み。
・2002年4月から定期預金等は全額保護の対象外となり(ペイオフ一部解禁)
、2005年4月から普通預金等も全額保護の対象外となった（全面解禁）。
・2003年に足利銀行が破綻した際には、金融システムへの影響を懸念して公
的資金を投入し国有化。預金も全額保護した。
★ペイオフ発動は1971年に預金保険制度が発足して以来初めて。
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
◎預金保険機構とは？
・「預金保険法」に基づき1971年7月1日、米国の「連邦預金保険公社」
（FDIC）をモデルに設立された認可法人。
・預金者等の保護と信用秩序の維持を主な目的として、政府、日本銀行、
民間金融機関の出資により設立。
----------------------------------------------------------------------
＜ペイオフの仕組みは？＞
・金融機関の経営が破綻した場合、金融機関が加入している「預金保険機構」
が、預金者に一定額の「保険金」を支払う。
・金融機関は、それぞれ保有する預金残高に応じて、毎年保険料を支払って
おり、預金保険制度では、この保険料を基金とし、万一の場合に預金等を
払い戻す時の資金にする。
★決済性預金（利息のつかない預金、当座預金）→ 全額保護
一般預金 （利息のつく普通預金、定期預金）→ 定額保護（元本１千万
円とその利息）、銀行の財務状況に応じた払い戻し、一部カットの可能性
----------------------------------------------------------------------
＜今回ペイオフに踏み切ったのは？＞
・直近の振興銀の預金者約11万人のうち、1000万円を超えるお金を預けてい
る預金者は4000人程度で、大半の預金者の預金はすべて保護される。
・預金総額約6000億円のうち、一部払い戻しされない可能性がある預金は、
100億円程度で、預金者全体の約３％にとどまる見通し。
・振興銀は一般の銀行と異なり、取り扱う預金の種類が運用目的の定期預金
だけで、当座預金や普通預金など決済性預金は扱っていない。
・このためペイオフに踏み切っても、企業の日々の資金繰りに悪影響を与え
る恐れは小さいと金融庁はみている。
★不良債権比率が極めて高いこともあり、公的資金の投入には国民の理解が
得られないとの判断も。
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＜今後の振興銀は？＞
・預金保険機構を金融整理管財人に選び、預金など財産の管理を委ねる。
・預金保険機構の管理下でも、振興銀は預金の払い戻しや契約済みの融資実
行など最低限の業務は続ける。
・そのうえで (1)受け皿銀行を探す
(2)見つかるまで業務を引き継ぐブリッジバンクを活用する
(3)清算する
★という３通りの選択肢の中で破綻処理を進めていくとみられる。
----------------------------------------------------------------------
★1990年代後半からの日本の金融システム不安が収束したことも、ペイオフ
実施の背景にある。
□■編集後記━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
日経2面の下段にある似顔絵付の「寸言」（政治家の一言コメント）、毎日
ひそかに楽しんでおります。
本日は、自民党山本一太参院政審会長の一言。
お題は『究極の選択』
「無能な善人と剛腕な悪人の戦いだとの結論に至った」
・・・言い得て妙（＾＾；）...かも。
ＭＡＳＡ
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（裏）いや、決して、「無能」とも「悪人」とは思いませんが...
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【漢字クイズの答え】遜色
他に比べて劣っていること。見劣り。
【 遜 】ソン・へりくだ−る・ゆず−る・のが−れる
.
【 クレジット・デフォルト・スワップ(ＣＤＳ) 】★ＡＩＧ窮地を招いた？
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■ 覚える！使える！【生きてる時事用語】 2008.09.22（月）
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☆ 今日の時事用語：【 クレジット・デフォルト・スワップ(ＣＤＳ) 】
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★ＡＩＧ窮地を招いた？
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□■まずは！頭の準備体操━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
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◇今日の漢字クイズ◇ 書けますか？ 【 ぎしんあんき 】 答えは最末尾⇒
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19日の欧州市場。銀行のドルの調達金利は米金融安定化策が伝わっても低下
しなかった。効果の見極めがつかないのに加え、欧州の銀行への不安が根強
いからだ。市場の【 ぎしんあんき 】は消えない。
（ 9/21 3面 より ）
□■記事抜粋・要点整理━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
日経新聞 2008.09.20 4面 より
----------------------------------------------------------------------
《 ＡＩＧ救済要因の信用デリバティブ、国内取引残高3年で10倍超 》
----------------------------------------------------------------------
◎茂木金融担当相は19日、米保険最大手ＡＩＧが公的に救済される要因とな
った、信用デリバティブの一種である【 クレジット・デフォルト・スワ
ップ(ＣＤＳ) 】を巡り、日本国内の取引残高が（2007年6月末時点で）
8128億ドルと、3年前の「10倍超」に急増したことを明らかにした。
★世界の取引残高はこの間、8兆4222億ドル（04年末）から62兆1732億ドル
（07年末）に増加したとも説明した。
----------------------------------------------------------------------
■ 今日の時事用語：【 クレジット・デフォルト・スワップ(ＣＤＳ) 】
■
□■■━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
◎企業の倒産リスクを「保険料率」の形で売買する取引。
・Credit default swap
↓
・直訳すれば「信用リスクをとることと、債務の不履行を交換する取引」
↓
・ざっくりいえば「企業の倒産に備える『保険』」のような金融商品。
・ＣＤＳの買い手は、ＡＩＧのような売り手に「保険料」を支払うことで、
対象とする企業が倒産した際に貸付金や売掛金に相当するお金を受け取る
ことができる。
★ＡＩＧは「住宅ローンの証券化商品の元利払いを保証するＣＤＳ」を世界
の金融機関に販売し、その市場では中心的な存在だった。
（ 9/18 日経 7面 Q&Aより ）
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
◎ＡＩＧ ： アメリカン・インターナショナル・グループ
・米最大の保険会社。本社ニューヨーク。従業員約11万6千人。
・1919年に米国人のスター氏が中国・上海で創業した損保代理店が前身。
・1960年代後半、２代目グリーンバーグ氏の下で事業領域を広げ急成長。
★サブプライム関連損失で2008年4−6月期まで3・4半期連続で赤字。損失合
計は440億ドルとシティグループに次ぐ第2位。
----------------------------------------------------------------------
＜もう少しわかりやすく言うと？＞
・住宅ローンなどで、ローンを支払えなかったときに保証会社が肩代わりす
る「債務保証」に近い。
★違うのは「保険料」の部分が「金融商品」として機関投資家の間でやり取
りされる点。取引は開かれた市場ではなく、相対で行われる。
----------------------------------------------------------------------
＜ＡＩＧで問題になったのは？＞
・格付けの低い債券を組み合わせた債務担保証券（ＣＤＯ）などの証券化商
品の元利保証を投資家に対して約束したＣＤＳ。
★ＡＩＧのような格付けの高い会社が後ろ盾となることで、商品の信用力を
高める効果があった。ＡＩＧは見返りに「保険料」を受け取っていた。
----------------------------------------------------------------------
＜ＡＩＧはどれくらいＣＤＳに肩入れしていたの？＞
・ＣＤＳの保証残高は6月末時点で4千億ドル超に達していた。
・ざっと自己資本の５倍以上に当たる。
★本業の生損保事業は総じて順調だったが、ここ数年は利ざや薄くなってい
た。そこで、自らの高い格付けを利用した証券化商品の保証業務という新
規事業に乗り出した。
----------------------------------------------------------------------
＜ＣＤＳがなぜＡＩＧを追い込んだの？＞
・サブプライム問題や米国景気の低迷の影響が大きい。
・高い格付けだったＣＤＯの価値が下落。ＡＩＧが投資家から保証金の支払
いを求められるケースが相次いだ。
・さらに経営悪化で格付け会社がＡＩＧ本体の格下げに動いた。
★これを受け、信用低下を補うためにＡＩＧは現金担保の追加を迫られたこ
とも資金繰りが急速に悪化した一因となった。
□■編集後記━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
宇宙がビッグバンで誕生してから「わずか」8億2500万年後に発生した光が
地球付近まで届いたとＮＡＳＡなどの研究チームが発表しました。
宇宙の進化過程を探る手掛かりとなるそうです。
宇宙の歴史のなかでは、地球上で近年、80年周期で繰り返されるとされる金
融危機も、あっという間の出来事でしかないのですね。
ＭＡＳＡ
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（裏）黒木亮著「巨大投資銀行」（上・下）を遅まきながら読み始めました。
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【漢字クイズの答え】疑心暗鬼
疑いの心があると、なんでもないことでも怖いと思った
り、疑わしく感じること。
【 疑心 】疑う心。
【 暗鬼 】暗闇の中の亡霊。
「疑心暗鬼を生ず」の略。
【 リーマン・ブラザーズ 】★流血の日曜日？
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■ 覚える！使える！【生きてる時事用語】 2008.09.16（火）
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☆ 今日の時事用語：【 リーマン・ブラザーズ 】
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★流血の日曜日？
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□■まずは！頭の準備体操━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
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◇今日の漢字クイズ◇ 書けますか？ 【 とうた 】 答えは最末尾⇒
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政府系住宅金融２社への公的資金投入による救済策が発表されたばかりだが
金融市場の混乱は収まらず、経営体力の弱った米金融大手の【 とうた 】と
大型再編に発展した。
（ 9/15 共同 より ）
□■記事抜粋・要点整理━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
日経新聞 2008.09.16 号外より
----------------------------------------------------------------------
《 リーマンが経営破綻 》：バンカメが、メリル救済合併
----------------------------------------------------------------------
◎経営危機に陥っていた米証券大手リーマン・ブラザーズは15日、米連邦破
産法11条の適用を申請し、経営破綻した。
・一方、米大手銀行のバンク・オブ・アメリカは米証券大手メリルリンチを
救済合併した。
★米国のサブプライムローン問題に端を発した金融不安は大手金融機関の破
綻、業界再編に発展。金融不安拡大を懸念し、日米欧の株価は大幅下落。
----------------------------------------------------------------------
■ 今日の時事用語：【 リーマン・ブラザーズ 】
■
□■■━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
◎1850年設立の米4位の大手証券会社。（従業員：約2万9000人）
・ドイツ移民のヘンリー・リーマンと2人の兄弟エマニュエル、メイヤーが
「綿花取引会社」としてアラバマ州で設立。
・大恐慌を乗り切り成長したが、創業家が退いた1970年代以降は迷走。
・経営陣の内部抗争をきっかけに84年にアメリカン・エキスプレスに身売り
し、社名が何度も変わった。
・1993年に現社名が復活、1994年に株式上場し10年ぶりに独立。
・2005年にはライブドアの転換社債を引き受け、ニッポン放送の買収工作を
資金面で支援した。
★サブプライム問題の影響を受けて、3―5月決算で上場以来初の最終赤字を
計上。6―8月期も赤字見通しを発表し、株価は急落していた。
（ 9/15 NIKKEI NETより ）
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
◎メリルリンチ：1914年設立の米3位の大手証券会社。（従業員：約6万人）
・ゴールドマン・サックス、モルガン・スタンレーと並ぶ米大手証券3社
の一角。
・昨年夏以降のサブプライム問題で多額の損失を計上、みずほコーポレー
ト銀行などの出資を受けた。
・米欧取引所連合NYSEユーロネクストのＣＥＯだったジョン・セイン氏を
新ＣＥＯに迎え再建に取り組んでいた。
----------------------------------------------------------------------
＜米連邦破産法11条とは？＞
★日本の民事再生法に相当。Chapter11（チャプターイレブン）と呼ばれる。
・経営破綻に陥った企業が「連邦破産法裁判所」に適用を申請する。
・適用が認可された企業は。経営を管財人に引き渡さなくともよい。
・負債の一部減額や返済延期が認められ、現経営陣が提出した計画に基づき
再建を目指すことが保証される。
----------------------------------------------------------------------
＜リーマンの負債総額は？＞
★6130億ドルで、「米国で史上最大の倒産」となる。
----------------------------------------------------------------------
＜日本のリーマンは？＞
・リーマン・ブラザーズ証券は16日、東京地裁に民事再生法の適用を申請。
・負債総額は約3兆円。過去2番目の規模となる公算。
★日本での事業縮小と顧客資産の保全を円滑に進める狙い。
----------------------------------------------------------------------
★リーマンとメリルを対比する関係者の言葉
「瀕死の状態にある患者より、比較的元気な患者を救う方が良い」
（ウォール・ストリート・ジャーナル）
★「Bloody Sunday: Wall Street Is Hit by Financial Tsunami」
↑14日、米ＣＮＢＣのホームページにはこんな見出しが躍った。
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目指すのは、あくまで自費出版ではなく「商業出版」。
実現可能なノウハウでハッキリと「照準」を定めます。現役編集者
が、出版するために必要な「企画書の書き方」や「編集者との付き
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□■編集後記━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
本日は朝刊休刊日でしたので、
電子版号外などを参考にさせて頂きました。
ＭＡＳＡ
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（裏）米国は、ハリケーン「アイク」と「金融の津波」のダブルパンチ。
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【漢字クイズの答え】淘汰
水で洗ってより分けること。
↓
不適当なものを除き去ること。
【 淘 】トウ・よな−げる・よな−ぐ
【 汰 】タ・タイ
【 サブプライム・対策基金 】
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■ 覚える！使える！【生きてる時事用語】 2007.10.16（火）
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☆ 今日の時事用語：【 サブプライム・対策基金 】
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◇今日の漢字クイズ◇ 読めますか？ 【 秋闌けて 】 答えは最末尾⇒
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10月も、はや半ば。【 秋闌けて 】芸術に親しむ候。
（ 10/16 日経コラム「春秋」より ）
□■記事抜粋・要点整理━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
日経新聞 2007.10.16 1面より
----------------------------------------------------------------------
《 米大手３行、サブプライムで対策基金を表明 》
----------------------------------------------------------------------
◎米大手銀シティグループ、バンク・オブ・アメリカ、ＪＰモルガン・チェ
ースは15日、サブプライムローン問題に対応するため、【 共同で基金 】
を設立すると正式発表した。
★米住宅ローン市場に投資し、「資金難に陥っている運用会社向け」に短期
の資金を提供する。
★信用市場を正常化させ、金融・経済への影響の拡大を防ぐ。
----------------------------------------------------------------------
■ 今日の時事用語：【 サブプライム・対策基金 】
■
□■■━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
◎ファンドの略称は「Ｍ―ＬＥＣ」。サブプライム問題で買い手がつかなく
なった住宅関連証券を保有する運用会社を、事実上救済するための基金。
・Master-Liquidity Enhancement Conduit
・規模：750億―1000億ドル（8兆8000億―11兆7000億円）。
・時期：90日以内に立ち上げる。
・支援対象：住宅ローン担保証券（RMBS）などに投資している運用会社。
★運用会社は資金を短期融資に頼っているため、放置すれば証券を投げ売り
し、価格下落に歯止めがかからなくなる可能性があった。
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
★運用会社の多くは、大手金融機関の傘下で、運用会社の損失が大手金融機
関に波及すると経済全体に影響が広がる恐れがある。
----------------------------------------------------------------------
◎サブプライム問題
・信用力の低い個人向け住宅融資（サブプライムローン）が2004年頃から
米国で普及。当初は低金利だが、その後、通常融資よりも高めの金利を
とるケースが多く、住宅ブームが終わった昨年頃から、返済が滞る借り
手が増え関連の金融商品の価格が下落。証券化によって、さまざまな金
融商品に組み込まれていたため、世界中のヘッジファンドや金融機関が
多額の損失を被ったとされる問題。
----------------------------------------------------------------------
＜ＬＴＣＭ危機のときと比較すると？＞
・金融不安連鎖を防ぐという意味では、1998年のＬＴＣＭ（ロングターム・
キャピタル・マネジメント）の資金繰りを民間銀が助けた例に似ている。
・当時は、ＮＹ連銀が音頭をとり、今回も米財務省が関与する構図も同じ。
・救済資金の規模：前回の２０倍超。（証券化を通じてリスクが拡散）
・資金の出し手 ：前回は国、今回は米大手金融機関。
----------------------------------------------------------------------
＜支援対象は？＞
・ＳＩＶ（ストラクチャード・インベストメント・ビークル）と呼ばれる運
用会社。
・一時発行機能がほぼ停止した米ＣＰ市場は正常化に向かいつつあるが、
ＳＩＶが発行する資産担保ＣＰ（ＡＢＣＰ）には買い手がつかない。
・ＳＩＶはシティなど金融機関が管理・運営する別動隊である場合が多く、
リスクは最終的に金融機関に戻ってくる可能性がある。
----------------------------------------------------------------------
＜シティのＳＩＶは？＞
・ＳＩＶの資産残高は全体で4000億ドルに上るとされるが、シティグループ
だけで1000ドル億近い資産があるとされる。
・シティは他銀行と提携して「資金のパイプ」を創出することで、これまで
自社提携子会社のＳＩＶが行ってきた業務の信用を高めようとしている。
・バンクオブアメリカやJPモルガンはＳＩＶのようなものを保持していない
が、シティグループのＳＩＶを後押しすることで、手数料を得る。
（ IBTimes：インターナショナルビジネスタイムズより ）
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★ＩＭＦによれば、１年で住宅価格が５％下落すると、1700億〜2000億ドル
の金融損失が発生するとされ、欧米の主要銀行１０行の株主資本の３〜４
割りに相当する。
★今回の措置で資金繰り問題を乗り切っても住宅価格の下落が続けば、損失
は膨らむ。金融機関の資本は十分かという次の課題も残している。
□■編集後記━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
ＬＴＣＭの破綻を題材にした「最強ヘッジファンドＬＴＣＭの興亡」を読み
始めて約半年になりますが、私には難解な用語が多く、なかなか読み進める
ことが出来ません。
今やっと、1/3を読破。読了目標は、今年中。とほほ。
ＭＡＳＡ
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（裏）本日は寒いくらいです。秋闌けるまもなく冬到来か。
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【漢字クイズの答え】あき「た」けて
【 闌ける 】盛りの時期・状態になる。
たけなわになる。
【 闌 】ラン・てすり・さえぎ−る
・たけなわ・おそ−い・た−ける
【 ゆうちょ銀・住宅ローン 】
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■ 覚える！使える！【生きてる時事用語】 2007.09.27（木）
■
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日経新聞の記事から最新の重要キーワードを１日１語選び、わかりやすく簡潔
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☆ 今日の時事用語：【 ゆうちょ銀・住宅ローン 】
□■まずは！頭の準備体操━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
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◇今日の漢字クイズ◇ 書けますか？ 【 せいかん 】な 答えは最末尾⇒
───────────────────────────────────
命を終えた蝉を通勤途上の道端で見かけた。半透明の奇麗な羽の色も精密機
械を思わせる【 せいかん 】な姿形も変わらない。違うのは、もう時雨のよ
うな鳴き声は聞こえず手足は固く動かないことだ。長かった夏が終わった。
（ 日経コラム「春秋」9/27 より ）
□■記事抜粋・要点整理━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
日経新聞 2007.09.26 夕刊 1面より
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《 ゆうちょ銀、スルガ銀と提携へ 》：住宅ローン取り次ぎ
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◎10月の郵政民営化で発足する「ゆうちょ銀行」は26日、住宅ローンの仲介
・販売で地銀中堅の「スルガ銀行」と提携する方針を固めた。
・来年にもスルガ銀の住宅ローン商品の取り次ぎを始める。
★政府出資が残る中での住宅ローン事業には民間金融機関が反発しており、
議論を呼ぶ可能性がある。
----------------------------------------------------------------------
■ 今日の時事用語：【 ゆうちょ銀・住宅ローン 】
■
□■■━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
◎ゆうちょ銀：2007年10月1日の「郵政民営化」に伴い設立される銀行。
総資産は約226兆円。金融機関で世界最大となる見込み。
◎住宅ローン：200兆円弱の市場がある住宅ローン事業への進出は民営化で
推進する新規業務の柱。地方銀行へ提携を打診。
・今回取り扱うのは「勤続年数が短い」「独身女性」など民間金融機関が融
資に慎重だった層を融資対象とするローン商品。
☆利用者に身近な拠点を生かし、新たな顧客層を掘り起こす考え。
★地方銀行への住宅ローン提携打診に対し、上位10行は提携を断っていたが
スルガ銀行だけが交渉を続けていた。
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
★貸し倒れリスクも高まるが、その分は金利に上乗せする。
・一般の住宅ローン金利は現在35年固定で3―4％が主流だが、この商品では
6―7％の金利を設定する見通し。
----------------------------------------------------------------------
◎スルガ銀行：静岡が地盤の地銀中堅。地元では静岡銀行に押されている。
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＜ゆうちょ銀行が計画する新規業務は？＞
☆ゆうちょ銀行の保有資金は約180兆円。大半を国債で運用しているが、
収益性を強化するため、新規業務への参入準備を進める。
・2007年10月以降：コンサルティング特化型店舗の設置。
・2007年12月：クレジットカードを独自発行。ローンも開始。
・2008年 5月：住友生命など4社の変額年金保険を販売。
・2008年半ば：スルガ銀行の住宅ローン商品を取り次ぎ。外貨預金の募集。
----------------------------------------------------------------------
＜住宅ローン提携協議先にスルガ銀行を選んだ理由は？＞
・地銀を選ぶ理由：「ゆうちょ銀が持つ全国網を生かすには、都銀より地域
密着の地銀がふさわしい。」
・スルガ銀を選ぶ理由：「住宅ローンの延滞率が0.2％と低いなど精緻なリ
スク管理モデル」
☆スルガ銀行はローン金利を他行に比べて高めに設定する反面、他行が融資
に慎重な「独身女性」や「個人事業者」などの顧客層を開拓している。
----------------------------------------------------------------------
☆将来はノウハウを蓄積してスルガ銀行とともに協調融資をする考えで、自
前の住宅ローン事業として育てる。
★地銀はゆうちょ銀への「民業圧迫批判」を展開していたが、個別対応では
戦略が分かれ始めた格好。
□■編集後記━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
朝方は、冷え込むようになってきましたね。夏の終わりを実感します。
経済のほうでは、サブプライム問題で、米国が金利引き下げを行ってから
1週間以上が経ちました。
皆さん、アメリカでは長期金利が下がっていると思いますか？
政策金利を引き下げたのだから、長期金利も下がってよさそうですが。
つづきは、「初心者にもわかりやすい解説」でおなじみの
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【漢字クイズの答え】精悍
勇ましく鋭い気性が現れていること。
【 悍 】カン・あら−い・あらあら−しい・たけ−し
おぞ−ましい
【 コマーシャル・ペーパー 】
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■ 覚える！使える！【生きてる時事用語】 2007.09.04（火）
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☆ 今日の時事用語：【 コマーシャル・ペーパー 】
□■まずは！頭の準備体操━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
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◇今日の漢字クイズ◇ 書けますか？ 【 がじょう 】 答えは最末尾⇒
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来年11月投票の米大統領選は、共和・民主両党の候補者選びが中盤戦に突入
、民主党はクリントン上院議員の【 がじょう 】にライバルが挑む構図だ。
※「勢力の中枢、敵の本拠地」の意 （ 日経 09.04 8面より ）
□■記事抜粋・要点整理━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
日経新聞 2007.09.04 9面より
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《 サブプライム問題、【 ＣＰ 】市場に影響 》：欧米大手銀、波乱の芽
----------------------------------------------------------------------
◎サブプライム問題の影響で、欧米大手銀行傘下の運用会社の資金繰りが悪
化、親銀行が大量の「肩代わり融資」を迫られる可能性が出てきた。
・運用会社が【 資産担保コマーシャルペーパー 】（ＡＢＣＰ）による資金
調達が困難になり、親銀行が設定した「バックアップライン」から資金を
引き出すケースが増えている。
★今後、貸し手である銀行本体に損失が発生する可能性もある。
----------------------------------------------------------------------
■ 今日の時事用語：【 コマーシャル・ペーパー 】
■
□■■━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
◎ある程度の信用力を有する大企業が市場から短期資金を調達するために、
発行する無担保の割引約束手形。（ Commercial Paper、通称【 ＣＰ 】)
・ＣＰを発行・売買する場のことを【 ＣＰ市場 】と言い、企業が資金を銀
行から調達するのとは違い、ＣＰなら資金を社債で調達するのと同じよう
に短期間に集める事が出来る。
◎【 ＡＢＣＰ 】（ アセットバックＣＰ、資産担保ＣＰ ）
：住宅ローン債権などを担保に、特別目的会社が発行するＣＰ。
・資金の主な出し手は、ヘッジファンドや投資信託など。
・主に期間1〜3ヶ月の短期商品。
★住宅ローン債権などを担保にしていたことから、信用収縮で取引が
急激に縮小、借り換え発行が出来ない例が出ている。
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
◎バックアップライン：企業が資金を借り換えるまでの短い間、金融機関が
供与する信用限度枠のこと。
・ＣＰの発行（借り換え）が円滑にできない場合、企業は枠内で資金を引き
出す。ＣＰの決済を目的とした専用借入枠を指す場合が多い。
----------------------------------------------------------------------
＜【 ＡＢＣＰ 】の発行残高が多いのは？＞
・発行残高が多い銀行系運用会社
米シティグループ系 ： 697億ドル
蘭ＡＢＮアムロ系 ： 672億ドル
ドイツ銀行系 ： 589億ドル
・など上位10行分で4,650億ドル（約54兆円）と全体の４４％を占める。
----------------------------------------------------------------------
＜【 ＡＢＣＰ 】を発行する特別目的会社（ＳＰＣ）とは？＞
・各銀行が管理する運用会社は、銀行本体とは切り離して作った特別目的会
社で「ＡＢＣＰコンデュイット」と呼ばれる。
・短期・低利のＡＢＣＰ発行を繰り返し運用資金を調達する一方、住宅ロー
ンやリース債権など長期・高利回りの証券化商品を保有し利ザヤを稼ぐ。
★実態は「証券化商品に特化したファンド」に近い。
----------------------------------------------------------------------
★運用会社は銀行にとって連結決算の対象外としているため、運用失敗のリ
スクは一見遮断されているが、万一の資金不足に備え、バックアップライ
ンを供与しているため、信用不足を事実上肩代わりしている。
★親銀行は、傘下運用会社の投資損失を直接穴埋めするわけではないが、証
券化商品など担保価値下落が続けば、銀行も貸し倒れ引き当てや償却で多
額の損失を計上する必要が出る可能性がある。
□■編集後記━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
童謡「赤い靴」のモデルとなった少女と両親をしのぶ親子の像を、ゆかりの
地、北海道小樽市の教会に建てる計画が進んでいるとの話。
Wikipediaによると、「歌詞は、実話を題材にして書かれた」とのことで、
-----------------------------------------------------------------
静岡県出身の岩崎かよの娘・きみがそのモデルである。未婚の母として
育てていたが、のちに知り合いである鈴木志郎と再婚をする。そして、
きみが3歳の時、北海道の開拓農場へ入植する。しかし、開拓生活の厳し
さもあり、きみの養育を函館の教会で知り合ったアメリカ人宣教師のヒュ
エット夫妻に養女として託すことにする。
やがてヒュエット夫妻は本国に帰る事になるが、その時きみは結核に冒さ
れており、アメリカに連れて行く事が出来ず、そのまま東京・麻布の孤児
院に預けられてしまう。きみは孤児院の中で母親に会うこともできず異境
の地で9歳で亡くなったという。
-----------------------------------------------------------------
この物語をモチーフにして野口雨情が作詞したのが童謡『赤い靴』らしい。
明るい調子の曲ですが、こんな哀しい物語が背景にあったとは。この年齢ま
で知りませんでした。
ＭＡＳＡ
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（裏）「いい爺さんにつ〜れられて行っちゃった」（ちびまる子ネタ）
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
【漢字クイズの答え】牙城
勢力の中枢、敵の本拠地、本陣。
【 牙 】ガ・ゲ・きば・は・さいとり
※「唐書」より。牙旗（＝将軍ノ旗）を立てた城。
城の中で大将のいる所の意から
【 金融政策決定会合 】
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■ 覚える！使える！【生きてる時事用語】 2007.08.24（金）
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日経新聞の記事から最新の重要キーワードを１日１語選び、わかりやすく簡潔
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☆ 今日の時事用語：【 金融政策決定会合 】
□■まずは！頭の準備体操━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
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◇今日の漢字クイズ◇ 書けますか？ 【 さくそう 】 答えは最末尾⇒
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来年４月に経営統合すると発表した「三越」と「伊勢丹」。「最強の百貨店
グループ誕生」との呼び声も高いが、交渉の過程ではライバル百貨店や外資
系ファンドも登場するなど【 さくそう 】した。
（ 日経 08.24 9面「ルポ：誕生メガ百貨店」より ）
□■記事抜粋・要点整理━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
日経新聞 2007.08.24 1面より
----------------------------------------------------------------------
《 日銀総裁「金融市場の動きを注視」》：利上げ判断
----------------------------------------------------------------------
◎日銀の福井総裁は23日、【 金融政策決定会合 】で利上げを見送った後に
記者会見し、今後の政策運営では「国際金融市場や、その背後にある世界
経済の動きを注視する必要がある」と語った。
・決定会合では金融政策の現状維持を決め、金融市場で誘導する無担保コー
ル翌日物金利を年0.5％前後に据え置いた。
・正副総裁を含む9人の政策委員は賛成8に対して反対1。
----------------------------------------------------------------------
■ 今日の時事用語：【 金融政策決定会合 】
■
□■■━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
◎日銀が金融政策を決めるため、毎月1、2回開く会合。（ 通常は2日間 ）
☆経済・物価情勢の見通しや、金融政策の運営方針を議論する。
・総裁と副総裁2人、外部から招いた「審議委員」6人、計9人の合議制。
・次会合までの間の政策方針を「多数決」で決め、日銀執行部に指示する。
・会合の約１カ月後には討議した内容を「議事要旨」として公表。
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＜政府側からの参加者は？＞
・「財務省」と「内閣府」から各々１人ずつ、政府代表として出席。
・政府側は、議決の延期請求は出来るが、政策決定の投票権はない。
----------------------------------------------------------------------
＜「審議委員」とは？＞
・産業界、金融界、学者、エコノミストなどから選ばれる有識者で、両議院
の同意を得て、内閣が任命する。（ 任期は５年 ）
・日銀の常勤の役員として、総裁、副総裁とともに「政策委員会」を構成。
・ちなみに現在のメンバーは、三菱商事副社長、学習院大学教授、外資系証
券エコノミスト、商船三井フェリー社長、東大教授、みずほＦＧ副社長。
----------------------------------------------------------------------
＜「無担保コール翌日物金利」とは？＞
・日銀が金融政策で動かす対象にしている短期金利で、銀行の間で担保なし
にお金を借りて翌営業日に返す翌日物の金利。短期金利の代表格。
・日銀は無担保コール翌日物金利を上げ下げすることを通じて様々な金利を
上下させ、実体経済に影響を及ぼしている。
----------------------------------------------------------------------
＜日銀総裁会見の要旨＞
・利上げ見送りの理由 → 金融市場は世界的に振れの大きい展開にあり、
引き続き状況を注視する必要がある
・国内景気 → 日本経済を単体で判断すると、前回の会合から多少前進。
・サブプライム問題 → 金融市場でリスクを再評価する過程にあり、調整
には相当時間がかかる。
・政策判断 → 単純に他国の金融政策によって、我々の判断が影響を受け
ることはない。
・利上げのタイミング → 判断に確信を持てれば政策は機動的に。
□■編集後記━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
名前を入れるだけで、その人の「脳内図」を作成してくれるというサービス
「脳内メーカー」が人気です。 → http://maker.usoko.net/nounai/
早速、私もやってみました。
結果、私の脳の中は、「休」という字がぎっしり。
名前を入れるだけなのに、何故？。。。ははは。正解です。
ＭＡＳＡ
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（裏）家族全員の「脳内メーカー」やってみて、暫らく笑い転げていました。
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【漢字クイズの答え】錯綜
入り交じって混乱すること。
【 錯 】サク・ソ・シャク・ま−じる・お−く
【 綜 】ソウ・す−べる・へ−る
【 企業信用リスク取引・ＣＤＳ 】
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■ 覚える！使える！【生きてる時事用語】 2007.07.31（火）
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☆ 今日の時事用語：【 企業信用リスク取引・ＣＤＳ 】
□■まずは！頭の準備体操━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
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◇今日の漢字クイズ◇ 書けますか？ 【 こしたんたん 】 答えは最末尾⇒
───────────────────────────────────
「電機再編」でカギを握りそうなのがファンド勢だ。再編の触媒役となって
収益をあげようと、日本での投資を【 こしたんたん 】と狙っている。
（ 攻防ルポ「ビクター売却」より ）
□■記事抜粋・要点整理━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
日経新聞 2007.07.31 6面より
----------------------------------------------------------------------
《 企業信用リスクに警戒感 》：「サブプライム」懸念
----------------------------------------------------------------------
◎米国でサブプライムローンの焦げ付きが深刻になるにつれ、世界的に
【 企業の信用リスク 】への警戒感が広がってきた。
・世界的に好調な企業収益を反映して、「リスクの大きさを示す指数」であ
る【 ＣＤＳ指数 】は低下し続けてきたが、６月下旬から米国でサブプラ
イムローンへの懸念が強まり、日米欧で急上昇。
・日本では30日に約2年ぶりに「過去最高の水準」を更新。（20以下→42）
★企業の資金調達にも影響が出かねないとの見方も。
----------------------------------------------------------------------
■ 今日の時事用語：【 企業信用リスク取引・ＣＤＳ 】
■
□■■━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
◎【 クレジット・デフォルト・スワップ 】（ Credit Default Swap ）
・「企業の信用リスク」を取引するデリバティブ（金融派生商品）。
・社債やローンなどを保有する投資家が、リスクを引き受ける投資家
に保証料を支払う仕組み。
・対象企業が債務不履行などなどの事態に陥ると、契約で取り決めた
元本の損失が補償される。
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
・買い手は売り手に定期的にプレミアム(保険料)を支払う。
・売り手は対象企業がデフォルト（債務不履行）や倒産した際に、あらかじ
め決められたルールに従い、その買い手の損失を補償する。
☆対象企業に対して貸付債権などを持っている銀行がＣＤＳを購入すること
により、貸倒れのリスクをヘッジすることが可能となる。
（ Wikipedia より ）
----------------------------------------------------------------------
◎【 企業の信用リスク 】（倒産などで借金を返せなくなるリスク）
が上昇すると ⇒ 保証料は高くなり、【 ＣＤＳ指数 】も上昇。
☆日本での主要参加者は銀行だが、最近はリスク管理の高まりを背景に、生
命保険会社や信託銀行など機関投資家にもすそ野が広がりつつある。
（【 ＣＤＳ指数 】：リスクの大きさを示す指数。）
----------------------------------------------------------------------
＜サブプライムローン問題の再燃＞
・「サブプライムローン」の焦げ付きで、同ローンを束ねた「証券化商品」
を購入したヘッジファンドなどの投資家や、こうした投資家に融資する金
融機関に多額の損失が発生。
↓
「与信力が低下する」との懸念が広がっている。
・投資家はリスクを伴う資金の供給に慎重になり、米投資ファンドのサーベ
ラス・キャピタル・マネジメントがクライスラーを買収する資金の調達を
延期せざるを得なくなるなどの事態も起きている。
----------------------------------------------------------------------
・信用リスクに敏感になって【 ワイド化 】した海外ＣＤＳ市場の影響を受
けて、国内ＣＤＳでも企業の信用力に対する警戒感が一層強まり、信用リ
スクを回避する需要が高まっている。
（【 ワイド化 】：プレミアムが高く(保険料)なるということ。）
----------------------------------------------------------------------
◎【 サブプライムローン 】については、以前（3/16号）紹介しました。
ご参考までに ⇒ http://blog.goo.ne.jp/jijiyougo/s/%A5%B5%A5%D6
□■編集後記━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
上野にある「国立西洋美術館」は、築48年。私と同じ1959年生まれ。
この程、フランス政府が「世界文化遺産」へ推薦を検討しているとか。
本館は、近代建築の巨匠、フランス人建築家ル・コルビジェの設計で、
日本で唯一のコルビジェの作品。（実施設計は、弟子である前川國男・
坂倉準三・吉阪隆正）
この「国立西洋美術館」の建設をめぐる話には、絵画収集を隠れ蓑に、海軍
省からの密命を受けて活動していた松方幸次郎の話や、コルビジェと日本と
の関わり、彼の影響を受けた日本を代表する建築家たちの話が絡んで、非常
に興味をそそられます。
次は、『ル・コルビジュエと日本』などを読んでみようと思っています。
ＭＡＳＡ
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（裏）朝青龍は引退して、大晦日に総合格闘技をやってほしいなあ。
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【漢字クイズの答え】虎視眈々
じっと機会をねらっているさま。（虎が獲物をねらって
鋭い目でじっと見下ろすように、強者が機会をねらって
形勢をうかがっているさま）
【 眈 】タン・にら−む
【 地震デリバティブ 】
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■ 覚える！使える！【生きてる時事用語】 2007.07.25（水）
■
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日経新聞の記事から最新の重要キーワードを１日１語選び、わかりやすく簡潔
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☆ 今日の時事用語：【 地震デリバティブ 】
□■まずは！頭の準備体操━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
───────────────────────────────────
◇今日の漢字クイズ◇ 書けますか？ 【 きょうじゅ 】 答えは最末尾⇒
───────────────────────────────────
「今の日本人が勤勉であるかどうかは疑問だ。それは勤勉だった先代が作っ
てきた生活水準を今の人々が【 きょうじゅ 】しているだけではないか」
（ 日経コラム「春秋」：オシム語録 より ）
※意：受け入れて自分のものとすること
□■記事抜粋・要点整理━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
日経新聞 2007.07.25 7面より
----------------------------------------------------------------------
《 デリバティブ仲介拡大、地銀や信金 》：中小企業 感心高める
----------------------------------------------------------------------
◎全国の地方銀行や信用金庫が、取引先からの天候や【 地震 】、原油の
【 デリバティブ 】（金融派生商品）の注文を損害保険会社などに仲介す
る業務を相次いで始めている。
・近年の大雨や震災、原油高を受け、中小企業もデリバティブへの関心を高
めていることが背景にある。
・東京海上日動火災保険など大手損保5社と仲介業務契約を結んだ件数は288
件と、300件に迫る勢い。
----------------------------------------------------------------------
■ 今日の時事用語：【 地震デリバティブ 】
■
□■■━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
◎契約期間内にあらかじめ決めた観測地点で、あらかじめ決めた震度（又は
マグニチュード）以上の地震が発生すると、被害の有無、大小にかかわら
ず補償金がもらえる金融派生商品。
・例えば：契約期間中に「震度６以上」の地震が起きれば、建物損壊などの
「実物損害がなくても」１億円を上限に補償金を支払うなど。
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
◎「デリバティブ 」Derivatives：金融派生商品。
金融商品の価格変動リスクを回避し、低コストでの調達や高利回りの運用
といった有利な条件を確保するために開発された取引。
（ derivative ＝「誘導的な」「派生した」という意味。)
----------------------------------------------------------------------
・地震発生の指標としては、「震度」や「マグニチュード」の他に、「地表
面最大加速度」、「地表面最大速度」等もある。
・観測地点としては、全国に約600ヶ所ある「気象庁地震観測点」における
測定震度を利用することが一般的。
----------------------------------------------------------------------
＜「地震保険」との違い（メリット）は？＞
☆「地震保険」は建物が損壊しないと保険金を受取れないが、【 地震デリ
バティブ 】は直接の地震被害がなくても、補償金を営業継続のための費用
に充てられる。
☆「地震保険」は、損壊程度の査定が必要で保険金支払いまでに３カ月程度
かかるが、【 地震デリバティブ 】は原則として地震発生翌月には補償金
を受け取れる。
----------------------------------------------------------------------
＜デメリットは？＞
★決済金として支払われる金額は、実際の損害に関係なく一定であるため、
実損害額と実際に支払われる決済金の金額に差が生じやすい。
★指定した震度以上の地震が発生していない場合、地震による被害があって
も、補償金を受取ることが出来ない。（例えば、指標を震度６強に設定し
た場合、震度６弱の地震で損害が発生しても、支払われない）
----------------------------------------------------------------------
＜具体的な取扱条件の例は？＞
・例：静岡銀行（東京海上日動火災保険との間を媒介）の場合
・補償金額 → 1000万円以上
・支払条件イベント → 震度が６強または７の地震
・計測地点 → 指定された気象庁観測点（気象庁観測点
全国約600カ所、うち静岡県内17カ所）
・支払プレミアム料率 → 観測点により年率約4〜10％程度
（最低100万円以上）
----------------------------------------------------------------------
・【 地震デリバティブ 】に特に注目しているのは、「東海地震」に備える
中部地方の地銀らしいです。
□■編集後記━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
読者の方から、素敵なご感想とプレゼントをいただきました。（＾＿＾）
先日【 ミチコ・カクタニ 】の編集後記で、カクタニ氏による「ハリポタ」
完結編の書評が、英語の原文サイトしか見つからず「英語が読めず残念」
と悔しい＆情けないコメントをしましたところ、なんと！書評の「翻訳」を
送って下さいました。
----------------------------------------------------------------------
楽しくメルマガを拝読しています。
「英語が読めず残念」とあったので、思い立って書評を翻訳してみました。
ざっと訳しただけで、読みにくいかもしれませんが、多少の参考になればと
思って。
楽しくて、ためになるメルマガを読ませていただいている感謝をこめて。
そちらでファイルが開くとよいのですが。
----------------------------------------------------------------------
感激です！「いながき」様、本当にありがとうございました。
読者様からのメールは、大変励みになります。
これからも頑張って、皆様に価値ある情報をお届け出来たらと思います。
今後ともどうぞご愛読の程、よろしくお願い申し上げます。
ＭＡＳＡ
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（裏）名古屋港水族館で、22日・25日と相次いで誕生したベルーガ赤ちゃん。
親が子を背負って泳ぐ姿が微笑ましいです。 （中日新聞より）
http://www.chunichi.co.jp/article/national/news/CK2007072502035712.html
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【漢字クイズの答え】享受
受け入れて自分のものとすること。
【 享 】キョウ・う−ける
【 サムライ債 】（ 円建て外債 ）
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■ 覚える！使える！【生きてる時事用語】 2007.06.28（木）
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日経新聞の記事から最新の重要キーワードを１日１語選び、わかりやすく簡潔
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☆ 今日の時事用語：【 サムライ債 】（ 円建て外債 ）
□■まずは！頭の準備体操━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
───────────────────────────────────
◇今日の漢字クイズ◇ 書けますか？ 【 さかのぼ 】る 答えは最末尾⇒
───────────────────────────────────
ニッポンのヘソが、また東へ動いた。住民一人ひとりがみな同じ体重だと仮
定して、ちょうどバランスが取れる「人口重心地」の話だ。畿内が大いに栄
えた古代に【 さかのぼ 】れば、ヘソはさらに西にあったに違いない。高松
塚古墳のある奈良県明日香村などはずいぶん重かったことだろう。
（ 日経コラム「春秋」より ）
□■記事抜粋・要点整理━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
日経新聞 2007.06.27 夕刊1面より
----------------------------------------------------------------------
《【 サムライ債 】（ 円建て外債 ）の発行急増 》：金利差が背景に
----------------------------------------------------------------------
◎海外企業が日本で発行する【 サムライ債 】の発行が急増している。
・6月の発行額は8490億円（月間としては6年9カ月ぶりに過去最大を更新）
＜背景＞：日本の金利は上昇傾向にあるが、
☆「欧米に比べ低金利で調達できる」ことが背景。
↓
★ 円を外貨に替えて運用する「円キャリー取引」と同様の外為取引が生じ
『 円安の一因 』となっている。
----------------------------------------------------------------------
■ 今日の時事用語：【 サムライ債 】（ 円建て外債 ）
■
□■■━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
◎海外企業や外国政府、国際機関が日本国内で発行する円建ての債券。
（ 正式名称は【 円建て外債 】。「サムライ債」は、その愛称。）
・払い込み・利息・償還金が円で取引される。
・国債や日本企業の社債に比べて、利回りが高くなることが多い。
・日本の、主に機関投資家（生命保険会社や年金基金、投資顧問会社、系統
金融機関など）を対象に発行している。（かつては個人向けも多かった）
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＜歴史ピックアップ＞
・初発行は、1970年12月、アジア開発銀行債。
・民間企業としての初発行は、1979年3月、シアーズ・ローバック社。
★経済危機に直面したアルゼンチン政府のサムライ債が、2002年に債務不履
行（デフォルト）になり、多くの投資家が損害を被った。
↓
★これを機に、個人向けは減少
----------------------------------------------------------------------
＜発行条件は？＞
・日本法を準拠法とし、証券取引法に則った開示書類を作成し、原則として
債権管理会社を設置する。
・日本市場で発行できる条件で、発行者と引受関係者が折り合えば、その条
件で発行することに。
・具体的には、償還が同じ円建て債、国債等の流通利回りを参考にし、信用
力に応じた格差を付けて発行条件が決められる。
・信用力の高い国際機関や先進国が発行体の場合は、日本の長期国債よりも
やや高い程度で応募者利回りが決定されるのに対して、カントリーリスク
の高い開発途上国などが発行体の場合は、かなり格差のある、高い応募者
利回りとなる。
（ 〜暮らしとお金の百科事典〜 より ）
----------------------------------------------------------------------
＜６月の【 サムライ債 】大型発行は？＞
・米シティグループが日興コーディアルグループの買収資金の借り換えなど
を目的に、過去最大となる2700億円を発行。
・バンク・オブ・アメリカの2150億円。
----------------------------------------------------------------------
＜日本でも金利上昇傾向にあるのに、発行が相次いでいるのは？＞
・新発10年物国債の利回りでみた日本の長期金利は、以前に比べ上昇したも
のの２％を下回る水準で推移。（ 米長期金利は５％超 ）
↓
内外金利差はむしろ、拡大している。
↓
☆主要通貨国の中で、「円の低金利」が目立ち、海外企業の資金調達意欲を
刺激しているから。
□■編集後記━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
不二家の「ペコちゃん」やケンタッキーの「カーネルおじさん」などに代表
される「立体商標」。
このほど、「ミニマグライト」（米国製の懐中電灯）の形状が「立体商標」
として逆転、認定されました。
「発売から約20年間、一貫して同一形状を維持し、広告などを通じて他社製
品と区別されている」との理由。
確かに、シンプルな形状に魅力は感じるものの、「基本的な性能などを発揮
させるたもに必要な形状の範囲内」との意見のほうに賛成かな。
個人的には、「コレが認められるんであれば、「ひよ子」はなんで？」と
思ってしまう。九州男児でありました。
ＭＡＳＡ
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（裏）「ひよ子」。頭から食べる？シッポから食べる？
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
【漢字クイズの答え】遡る
過去や根本にたちかえる。
流れに逆らって上流に進む。
【 新発10年物国債利回り 】
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■ 覚える！使える！【生きてる時事用語】 2007.06.12（火）
■
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日経新聞の記事から最新の重要キーワードを１日１語選び、わかりやすく簡潔
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☆ 今日の時事用語：【 新発10年物国債利回り 】
□■まずは！頭の準備体操━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
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◇今日の漢字クイズ◇ 書けますか？ 【 たゆ 】まぬ 答えは最末尾⇒
───────────────────────────────────
「【 たゆ 】まぬベンチャースピリット」。2003年に本社を六本木ヒルズに
移転するまで、六本木交差点近くの小さな雑居ビルにあった折口氏の事務所
は、常にこの言葉が掲げられていた。
（ 9面「折口グッドウィル会長」より ）
□■記事抜粋・要点整理━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
日経新聞 2007.06.12 夕刊 1面より
----------------------------------------------------------------------
《 長期金利、一時1.930％ 》：今年の最高に
----------------------------------------------------------------------
◎12日の債券市場で、長期金利の代表的指標である【 新発10年物国債利回
り 】が一時、前日比0.025％高い1.930％に上昇（価格は下落）し、今年
の最高を更新しました。
・前日の米国債券市場で長期金利が上昇した影響もあり、債券の売りが優勢
となりました。
・期間の短い国債の金利も上昇し、13日募集開始の5年物の固定利付型個人
向け国債の利率は、1.5％で発行される見通しとなりました。
（ 2006年1月の発行開始以来、最も高い利率 ）
----------------------------------------------------------------------
■ 今日の時事用語：【 新発10年物国債利回り 】
■
□■■━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
◎直近に新規発行された、償還年月10年の確定利付国債の流通利回り。
・発行残高と流動性が最も高く、したがって流通性が最も高いことから、
「長期金利の指標」となっている。（ 基本的に世界各国とも共通 )
・金融機関が中心の国債市場で売買される。
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＜日経新聞に毎日載っている【 新発10年物国債利回り 】は、
どうやって求めるの？＞ （ 教えて！goo より ）
・国債の入札日の前日に、財務省から入札参加者に希望条件のヒアリングが
行なわれ、各社の希望を聞いた上で入札当日に財務省が発行利率（クーポ
ン）と償還日を決定。
・入札結果の発表後から新発債は業者間で売買され、15：00時点での業者間
で売買されている利回り（債券は価格ではなく利回りで売買される）が、
新聞に載っている【 新発10年物国債利回り 】。
----------------------------------------------------------------------
・国（財務省）は原則月１回、10年物国債を発行し、主として金融機関など
が買っており、買い手は国債を満期まで持っていることも、途中で売却
することも可能。途中で買いたい人もいるので売買が成立し、国債は額面
とは違う価格で取引され、この取引を通じて10年物国債の市場価格が決ま
ると、自動的に利回りも決まる。
・市場で決まった利回りは、次の月の新発国債の利率に反映される。
（ 港南区工業会 より ）
----------------------------------------------------------------------
☆「長期金利の指標」⇒ 【 新発10年物国債利回り 】
●国債の買い圧力が強いと → 国債価格は上昇、国債利回りは低下
↓
長期金利も低下
●国債の売り圧力が強いと → 国債価格は下落、国債利回りは上昇
↓
長期金利も上昇
（ 国債の表面利率も償還額も、発行時と償還時とでは変わらないから ）
----------------------------------------------------------------------
★「短期金利の指標」⇒ 日銀が決定する「無担保翌日物金利」
↓
短期金利は中央銀行が決定している
↓
「金融政策の影響」を強く受ける
----------------------------------------------------------------------
＜「長期金利」が上昇（＝国債価格が下落）するのはどんなとき？ ＞
・インフレ圧力が強まる、すなわち経済活動が活況するという期待が市場を
支配しているとき。
☆長期金利は「将来〜と期待(予想)される」という市場動向予測を織り込ん
で変動する。⇒ 長期金利は「将来の変化を先取り」している。
□■編集後記━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
ドリームジャンボ。8等：300円のみ1枚。いつもと同じ。
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（裏）残りは、(T_T) 破り捨てましたサ。弛まぬ努力あるのみ。
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【漢字クイズの答え】弛まぬ
油断なく。なまけず。とまらず。
【 弛 】シ・チ・ゆる−む・たゆ−む・たる−む
【 新ＢＩＳ規制 】
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■
■ 覚える！使える！【生きてる時事用語】 2007.05.29（火）
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☆ 今日の時事用語：【 新ＢＩＳ規制 】
□■まずは！頭の準備体操━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
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◇今日の漢字クイズ◇ 書けますか？ 【 ざんき 】 答えは最末尾⇒
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「【 ざんき 】に堪えない思いだ。有能な農相だっただけに政権への影響は
大きい」
（ 農相の死をうけて、安倍首相 ）
□■記事抜粋・要点整理━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
日経新聞 2007.05.29 夕刊2面 より
----------------------------------------------------------------------
《 【 新ＢＩＳ規制 】改革迫る 》：特集「ニュースの理由（わけ）」
----------------------------------------------------------------------
◎銀行は新しい自己資本比率規制（【 新ＢＩＳ規制 】）をはじめて用いた
2007年3月期決算を発表しました。
☆大手では旧規制を使う場合に比べ、健全性を示す「自己資本比率」は上が
りましたが、リスク算出で先端的な手法を使った銀行はなく、リスク管理
の面では課題を残しました。
----------------------------------------------------------------------
■ 今日の時事用語：【 新ＢＩＳ規制 】
■
□■■━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
◎【 ＢＩＳ規制 】：銀行の健全性確保や競争の公平性の確保を目的として
ＢＩＳが定めた民間銀行の「自己資本比率」に関する国際的な統一規制。
・1988年7月に「バーゼル銀行監督委員会」により発表され、1992年12月末
（日本では1993年3月末）から適用開始。（「バーゼル合意」ともいう）
2006年末に精度の高い新規制に抜本改定
↓
☆【 新・ＢＩＳ規制 】：2007年3月期から導入。貸し倒れリスクなどを、
厳正に反映させ、金融機関の経営状況をより正確に把握できるように。
・不良債権処理を進めた銀行ほど健全度が高まるのが特徴で、分母となる信
用リスクの算出の際に、不良債権処理の状況を反映させる。
・信用リスク算出について、「標準的」「基礎的内部格付け」「先進的内部
格付け」の３つの手法を選べる仕組みや、さらに、システム障害などで発
生する事務リスクも導入。
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
◎【 ＢＩＳ 】：国際決済銀行（ Bank for International Settlements ）
・1930年、スイスのバーゼルに設立された主要国共同出資による国際銀行。
・第一次世界大戦後のドイツの賠償問題を円滑に処理するために設立され、
現在では出資国間の国際的な金融政策の調整の場になっている。
----------------------------------------------------------------------
◎【 自己資本比率 】：資産に関わるリスクに応じて調整した、
総資産に対する自己資本の割合。
・貸し出しを回収出来なくなった場合、内部に貯めていた自己資金を取り崩
して穴埋めするので、この比率が高いほど経営の健全化は高いとされる。
■ＢＩＳ基準では、国際業務を行う金融機関 → ８％以上
国内業務だけの金融機関 → ４％以上
☆基準を下回ると ⇒ 金融当局は早期是正措置を発動する。
マイナスになると ⇒ 債務超過となり経営破綻する。
----------------------------------------------------------------------
・「信用リスク」：貸したお金を回収できなくなる可能性
・「市場リスク」：市場価格の下落によって保有資産に損失が生じる可能性
・「オペレーショナル・リスク」：事務手続上の事故や不正行為等により
損失を被る可能性
□■編集後記━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
ドリームジャンボ買いました。
（ 1等の2億円が37本、2等の1億円が74本＝合計、億万長者が111人 ）
.....当たりますように。
ＭＡＳＡ
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（裏）「自分の見苦しさや過ちを反省して、心に深く恥じること」を『慙愧』
と言うらしい。安倍首相は、自分の「何」に恥じ入ったのだろうか。
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【漢字クイズの答え】慙愧（慚愧）
自分の言動を反省して恥ずかしく思うこと。
【 慙 】自己に対して恥じること
【 愧 】外部に対してその気持ちを示すこと
【 英蘭メガバンク誕生 】
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■ 覚える！使える！【生きてる時事用語】 2007.04.24（火）
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日経新聞の記事から最新の重要キーワードを１日１語選び、わかりやすく簡潔
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☆ 今日の時事用語：【 英蘭メガバンク誕生 】
□■まずは！頭の準備体操━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
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◇今日の漢字クイズ◇ 読み＆意味は？ 【 橋頭堡 】 答えは最末尾⇒
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地銀の買収は足場を持たない外資金融機関にとって日本国内に【 橋頭堡 】
を築くことになるほか、ファンドにとっても投資の回収が見込みやすい魅力
的な案件だ。
（ 4面：外資・ファンド主導、地銀再編加速「東京スター銀行株売却」 ）
□■記事抜粋・要点整理━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
日経新聞 2007.04.24 1面より
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《 英バークレイズが、蘭アムロ買収 》：世界５位の銀行に
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◎英大手銀バークレイズは23日、蘭大手銀ＡＢＮアムロと経営統合すること
で合意したと発表しました。
＜買収額＞：総額670億ユーロ（ 約10兆8000億円 ）
＜統合後の時価総額＞：20兆円超。世界5位。欧州2位。の巨大銀行誕生へ
☆銀行買収としては過去最大規模。
☆日本のメガバンクがコンプライアンスの徹底など内向きの課題に手間取っ
ているうちに、「欧州発」の金融再編の新たな波が世界に広がる気配を見
せている。
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■ 今日の時事用語：【 英蘭メガバンク誕生 】
■
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【 バークレイズ 】英銀3位（世界16位）
・世界50カ国以上に2700万人超の顧客。従業員は12万3000人。
・個人向け営業（リテール）に強みを持つ。
【 ＡＢＮアムロ 】オランダ大手銀行（世界20位）
・世界53カ国以上で4500以上の拠点。従業員は10万5000人。
・イタリア大手銀の買収など積極的な買収戦略で知られる。
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＜統合後の名称＞：「バークレイズ」
＜本社＞：アムステルダム
＜ＣＥＯ＞：バークレイズのバーリーＣＥＯが就任
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◎時価総額で世界５位の巨大銀行となる。統合は株式交換の手法で実施、実
質的にはバークレイズによる買収。アジアや南米などのアムロの拠点を取
り込み、競争激化に備える。
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＜背景＞
・アムロはアジアなどに幅広く拠点を持ち、グローバル展開する欧米の大手
銀行の買収の標的となっていた。
・経営陣の拡張路線を批判し部門売却を求める有力株主のヘッジファンドと
の対立が激しくなっていた。
・時価総額低迷が指摘されるなど、市場の力が背中を押している面も。
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＜まだ覆る可能性も？＞
・英ＲＢＳなど３行連合はアムロへの買収を撤回していない。条件次第では
買収合戦に発展する可能性も。
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＜その他金融国際再編の口火に＞
・ドイツ銀行と米シティグループの合併観測浮上
・東京スター銀行の株式取得に英最大手ＨＳＢＣも名乗り
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＜社説まとめ＞：【 欧州、新たな金融再編期に 】
◎欧州金融界で再編機運が加速してきたのは、欧州景気が上向き資金需要が
増す中で国境を超えたビジネス拡大に「規模の利益」が働くからである。
◎世界的な営業網と高度な金融サービスを顧客に提供できるかどうかが、グ
ローバルな競争での生き残りを左右するようになっている。
☆国内メガバンクも早急に経営戦略の見直しが必要だ。バブル崩壊後、内向
きの問題処理に追われ、国際競争力を失ってしまったのではないか。そん
な危機感の共有を、欧州の大型金融再編は邦銀の経営者に迫っている。
□■編集後記━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
「最大６０メートルの巻きずし」を製造できる機器が開発されたらしい。
「ギネス用に作ったのか？」と思いきや、ごく実用的なもの。
新機器の名称は「連続のり巻き成形機」。
製造能力が以前のものに比べ、７割もプラスになるらしいのだ、長さ18.5セ
ンチの巻きずしだと、１時間に２０００本できるとのこと。
一本ずつ巻くより、長いの作ってパッパとカットしたほうが断然早い。
新鮮さが勝負の「すし」だけに、節分など需要が集中する際にはコンビニ用
とかに重宝されそうですね。
ＭＡＳＡ
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（裏）英UFCでミルコ衝撃的ＫＯ負け。ものすごいハイキック!（格闘通）
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【漢字クイズの答え】きょうとうほ
相手を攻める足がかり。よりどころ。拠点。
（橋のたもとに構築する陣地。渡河や上陸作戦のとき、
上陸地点に確保し、その後の作戦の足場とする拠点）
【 天候デリバティブ 】
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■ 覚える！使える！【生きてる時事用語】 2007.04.19（木）
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☆ 今日の時事用語：【 天候デリバティブ 】
□■まずは！頭の準備体操━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
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◇今日の漢字クイズ◇ 書けるかな？ 【 ひれつ 】 答えは最末尾⇒
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長崎は涙雨だった。事件当夜から冷たい雨が降る。私憤であろうが公憤であ
ろうが、【 ひれつ 】な行為に怒りしかわいてこない。
（ 日経コラム「春秋」より ）
□■記事抜粋・要点整理━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
日経新聞 2007.04.19 7面より
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《 欧米で【 天候デリバティブ 】 》：三井住友海上
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◎三井住友海上火災保険は【 天候デリバティブ 】で、米国の専門会社、
大手のギャランティードウェザーを買収しました。
・欧米の【 天候デリバティブ 】市場に参入、「気候変動リスク」を分散す
る狙い。
・買収額は約６億円。買収後の社名はＭＳＩギャランティードウェザー。
☆【 天候デリバティブ 】は異常気象などを背景に国内や海外で取引が拡大
しており、新たな収益源に育てる。
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・顧客と結んだ【 天候デリバティブ 】契約は、投資信託のようにＭＳＩギ
ャランティードが集めて管理し、そこから上がる収益の一部を三井住友海
上が得る。
・【 天候デリバティブ 】は特定の地域だけで引き受けるとリスクが膨らむ
↓
☆ 世界各地で取引することで、「分散効果」を見込める。
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■ 今日の時事用語：【 天候デリバティブ 】
■
□■■━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
◎異常気象や天候不順により、企業が被る売上高減少のリスクを軽減する
金融商品。
・あらかじめ一定のオプション料を支払うことで、平均気温や降雨日数など
天候データが決められた水準に達した場合に、その想定したデータを上回
った（あるいは下回った）度合いに応じて補償金が受け取れる仕組み。
・保険と違い、実際の損害額などが確定されなくても、気象データが条件を
満たせば補償金が支払われる点が特徴。実損填補ではなく定額払い。
（ AllAbout：マネー用語集より一部抜粋・整理 ）
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・Weather Derivative （ Derivative ＝「誘導的な」「派生した」）
☆「金融派生商品」と訳す。
・【デリバティブ】とは：伝統的な金融取引から相場変動によるリスクを回
避するために開発された金融商品の総称。
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・【 天候デリバティブ 】は、1997年に米国で開発され、1999年にはシカゴ
先物市場に上場するなどして、商品開発も取引も盛んになってきている。
・三井住友海上は、1999年に日本で始めて【 天候デリバティブ 】を引き受
けた。2006年には【 雷デリバティブ 】を国内で初めて販売。
----------------------------------------------------------------------
＜実際例＞
・夏が例年より暑いとビールの消費量が増える。冷夏であれば消費量は増え
ない。このような冷夏に対する備えとして、
↓
一定期間中に最高気温が25度以下の日が20日以上だったら一定額が補償さ
れるという契約を、夏になる前に行っておく。
↓
猛暑であれば保険金契約金は掛け捨てになる。
（ Wikipediaより ）
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＜市場規模＞
・日本：700〜800億円。世界：6兆円以上。
☆地球温暖化などで天候不順のリスクは高まっており需要拡大が見込まれる
□■編集後記━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
本当に、冷たくて悲しい雨となりました。理不尽なニュースに怒りと虚しさ
を感じます。長崎は、私の故郷です。本来の長崎は、穏やかで、気持ちの安
らぐ街です。
平和を人一倍願う市民の代表者が二代続けて銃撃されました。
★「すべてに先んじて、暴力は決して許されないことだ」：本島等前市長
ＭＡＳＡ
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（裏）長崎市長伊藤一長氏のご冥福を心よりお祈りいたします。
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【漢字クイズの答え】卑劣
品性や行動が卑しく、下劣な・こと（さま）。
【 ＡＴＭ生体認証 】
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■ 覚える！使える！【生きてる時事用語】 2007.04.18（水）
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☆ 今日の時事用語：【 ＡＴＭ生体認証 】
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◇今日の漢字クイズ◇ 読めるかな？ 【 怯懦 】 答えは最末尾⇒
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それだけに王子は、【 怯懦 】な父に怒った。「またもや父上は心怯じけて
おられるのか。」
（ 日経連載小説「世界を創った男」より ）
□■記事抜粋・要点整理━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
日経新聞 2007.04.18 7面より
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《 【 ＡＴＭ生体認証 】手のひら→指に 》：初の方式変更
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◎摂津水都信用金庫は【 生体認証機能付きＩＣキャッシュカード 】の認証
方式を「手のひら」静脈認証から「指」静脈認証に変更する。
☆「手のひら」から「指」に変更する例は初めて。
☆「指」認証を採用する金融機関が増えており、5月から全国で相互にＡＴＭ
で使えるようになることから顧客の利便性が高いと判断。
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■ 今日の時事用語：【 ＡＴＭ生体認証 】
■
□■■━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
◎【 生体認証 】：指紋や静脈などの身体情報を使って本人確認する技術。
（ バイオメトリクス認証：biometrics authentication ）
・現在、ATMでは「指」と「手のひら」の静脈を読み取る2つの方式がある。
「指」：日立が開発。みずほ銀行や三井住友銀行、郵便局などが採用。
「手のひら」：富士通が開発。三菱東京UFJ銀行や広島銀行などが採用。
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
＜ＡＴＭ生体認証の仕組み＞
・事前にＩＣ（集積回路）チップに静脈パターンを登録し、カードで現金を
引き出すなどの際にＡＴＭに設置された読み取り装置に部位をかざし、静
脈パターンから本人確認する仕組み。
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＜指紋認証との違い＞
・「指紋認証」では、粘土などを使って指紋を写し取れば比較的容易に突破
できるという弱点もあるが、「静脈認証」は体内の情報を使うため偽造が
非常に難しいとされ、この点は手のひら、指の両方で共通したメリット。
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☆「指陣営」では、5月7日から生体認証対応ＡＴＭの相互利用を始め、全国
にＡＴＭ網を張り巡らせる郵便局のＡＴＭなどで使えるようになる。
□■編集後記━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
「２４」では、テロ対策ユニットＣＴＵの捜査官ジャック・バウアーが、テ
ロリストの「指」を切り落として、生体認証システムを突破するというシー
ンがあったかと思いますが、あれは、「指紋認証」でしょうか？
「静脈認証」は、切り落とされた「指」ではダメですかね。
しかし、「静脈認証」も万全ではないようで。。。
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横浜国立大学の松本勉教授は大根を棒状に切りラップで包んだものと、
スキー場の人工雪に使われる高分子ポリマーをエポキシ樹脂と硬化剤で
固めたものを用意し、これらを市販の指静脈認証装置に登録した後再度
照合すると両方とも100％認証が受け入れられるということを示した。
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「偽造指」犯罪も、そのうち出てくるんでしょうね。
ＭＡＳＡ
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（裏）「指」切り落として、即冷凍。使用時に自然解凍なら使えるかも？？
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【漢字クイズの答え】きょうだ
臆病で気が弱いこと。いくじのないこと。
【 懦 】ダ・ジュ・よわ−い
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