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最近、対CFJの過払い訴訟で、期日の直前になって
「過払い請求自体が権利の濫用だ」
と主張してきました。
それもかなりの枚数にわたってです。
色々と書いてありましたが、次回期日までに時間がなかったので、とりあえず
「CFJの独自の主張に過ぎない」
と簡単に反論しておきました。
裁判官がCFJの主張にどういった反応を示すのかが気になりましたが
裁判官 「本件の主な争点は悪意
だけですね？」
私 「はい、そうです」
裁判官 「和解は金額の隔たりがあって難しそうですか？」
私 「はい、おそらく難しいと思われます」
裁判官 「わかりました。では、あと１回だけ続行しますので、和解にならなければ次回終結ということにします」
この裁判官に関しては、CFJの権利の濫用の主張には目もくれていないといった印象です。
当然といえば当然です。
あとは、CFJの主張に対して、裁判官が原告側に、どの程度の反論を求めてくるか程度の違いでしょう。
相変わらず、あの手この手で抵抗してきますね。
今日は、楽天の田中投手と日ハムの斉藤投手が投げあいます。
個人的には、マー君ファンなので、ロッテが相手のとき以外は勝って欲しいです。
斉藤投手も今年はここまで２連勝なので、白熱の投手戦になるかもしれませんね！
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クラヴィス（旧クオークローン）からプロミスへの切替事件については、すでに昨年、最高裁判決が出て決着済みです。
ただ、クラヴィスからプロミスへの移行が、
「切替契約」
ではなく、
「債権譲渡」
の場合もあります。
この債権譲渡事案について、先月末に最高裁で弁論がありました。
ちなみに、最高裁で弁論があると、高裁の判決が見直される可能性が高いといわれています。
そのため、今回もプロミスとの一連計算を否定した高裁判決が見直されるのではと言われていました。
しかし、ご存知の方も多いと思いますが、プロミスは
「認諾」
という手法を用いて、自社に不利な最高裁判決が出ることを回避しました。
当事務所でも、現在、債権譲渡事案で訴訟中の案件があります。
そのため、債権譲渡事案で、最高裁判決が出ることを心待ちにしていたのですが、当面、最高裁判決が出る見込みがなくなってしまったので、本当に落胆しています。
しかし、すでに最高裁は、切替事案では過払い金 の一連計算を認めているのですから、債権譲渡事案でも同様の結論になるはずです。
今後の裁判では、プロミスが最高裁で認諾したことも証拠に追加して、債権譲渡事案でも一連計算を勝ち取りたいと思います。
ダルビッシュは５失点でほろ苦デビューでした。
まだ、メジャーの球に対応しきれていない感じです。
日本にいた時のような制球力で、どこまでできるかが見物なので、早く本来の姿を取り戻してほしいですね！
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アコムから過払い金を回収するまでは、通常は半年程度かかります。
流れは以下のような感じです。
１． 受任通知発送
２． 取引履歴開示
３． 提訴
４． １回目の裁判期日
５． ２回目の裁判期日で和解決定
６． 入金
受任通知の発送から取引履歴の開示 は１ヶ月以内です。
よって、手続き開始から１ヶ月前後で提訴します。
提訴してから２回目の裁判期日で和解になるまでに約２ヶ月。
和解から入金までは約３ヵ月。
よって、手続き開始から約半年で過払い金が返金されます。
ただし、稀に１回目の期日で和解になる場合もあったり、和解から入金までは１〜２ヶ月の場合もあります。
この間も和解後１ヶ月で入金というケースがありました。
いつもは、
「もう、○月の予算はないんですよ」
が決まり文句なのに不思議です。
こんなことがあると、いつも１〜２ヶ月で入金できるんじゃないかと疑いたくなりますね。
サッカーのイングランド・プレミアリーグ、マンチェスター・ユナイテッドのルーニーが放ったシュートが観客席の９歳の男の子を直撃し、手首を骨折したそうです。
もちろん、ルーニーは悪くありませんが、ルーニーは手紙とサイン入りシャツを送ったとのこと。
男の子は骨折してしまいましたが、ちょっとラッキーですね。
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前回は、
「強引な裁判官」
がいることを書きました。
どのような裁判官に当たるかは、ハッキリといって
「運」
なので、どうしようもありません。
次に、本人請求でネックになるのは
「書類の作成」
だと思われます。
裁判を開始するには、まず
「訴状」
を裁判所に提出しなければいけません。
無事に、訴状が受理されたとしても、被告である業者は反論してきます。
そうなると、被告の反論に対し、再反論をする必要があります。
そういった相手の主張に対する反論や訴状に書ききれなかった自分の主張は
「準備書面」
という書面にして作成します。
過払い訴訟 では、それほど多くの争点はないので、準備書面も定型のものがほとんどです。
とはいっても、初めて裁判をする方が、訴状や準備書面を作成するのはなかなか骨が折れます。
また、貸金業者は手を変え品を変え、新たな主張を繰り出してきます。
よほど荒唐無稽な主張であれば、特に反論の必要もないケースもありますが、基本的には相手の主張には反論しておく必要があります。
そういった面で、少しマイナーな論点が出てきたりすると、本人請求の場合は苦労するかと思われます。
そこで、本人請求の強い味方になる本を紹介したいと思います。
私自身もお世話になった
「Q＆A 過払金返還請求の手引き」
という本がおススメです。
この本は
というところが出したものです。
付録に訴状などのデータが入ったCDが付いていますので、一般の方には強い味方になると思います。
あと、この本を出した研究会のHPにも貴重な情報がタイムリーに出ています。
これらのツールを駆使して、それなりに勉強すれば、十分に過払い請求は本人にもできると思います。
もし、
「自分でやってみたい！」
という方は、紹介した本やHPを参考にして、頑張ってもらえればと思います。
とはいえ、これらの本やHPがあっても、すべての方が自分で過払い金を回収できるというほど簡単なものではないことも事実です
よって、自信がなかったり、自分でやる時間がない方は司法書士などに相談されることをおススメします。
男子マラソンのオリンピック選考で、公務員ランナーの川内さんが落選しました。
無理に東京に出なければという声もありますが、個人的にはあっぱれだと思います。
まだ、若いですし、次回のオリンピックにはぜひ出てもらいたいですね！
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過払い金を司法書士などの専門家に依頼せずに、自分で回収できるかどうかですが、これは
「できる」
と思います。
現に、専門家に依頼せずに過払い金を回収している方はたくさんおられます。
ただ、過払い利息を含めて
「全額」
回収したいのであれば、ほとんどの業者において
「裁判」
は不可避です。
とはいえ、過払い訴訟は複雑な訴訟ではなく、主な争点については
「最高裁で決着済み」
なので、平日に裁判所に行く時間が取れるのであれば、
「本人訴訟 」
で、過払い利息を含めた全額を回収することは可能です。
つまり、結論から申し上げると、
「過払い金の回収は十分自分でできる」
ということになります。
しかし、司法書士などに依頼される方が多いのも確かです。
そこで、次回は専門家に依頼した方がよいケースを中心にお話ししたいと思います。
ダルビッシュがオープン戦に初登板し、２回を無失点に抑えました。
日ハム時代はライバルチームだったので、全く応援していませんでしたが、今は日本代表のような感じで応援しています。
あれだけの変化球と制球力があるので、メジャーのバッターもおそらく打てないのでは？
日本の時のように防御率１点台は無理でも、２点台はイケる気がします！
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「１年以上空いているとね〜・・・」
とは裁判官からよく聞く言葉。
一般の方には何の事だかわからないと思いますが、同職の方々はわかるはず。
これは、業者との取引が途中で分断している場合の発言です。
取引が途中で分断して、かつ、再契約をしていると、
「過払い金は原則的にその後の新たな借入金には充当されない」
というのが、平成２０年の最高裁判決の考えです。
この最高裁判決では、例外的に過払い金が充当される、すなわち
「一連計算 」
ができる場合の判断基準をいくつか示しました。
その中の一つに、
「空白期間の長さ」
があるわけです。
私の経験上、多くの裁判官は空白期間が
「１年」
を超えるかどうかで、一連計算できるかどうかを判断しているように思えます。
そこで、冒頭の
「１年以上空いているとね〜」
となるわけです。
つまり、裁判官は
「１年以上空いていると、一連計算は難しいんじゃない？」
と言いたいわけです。
借りた方からしてみれば、空白期間が１年以上あろうが一連計算が当然と思っているわけですから、裁判官の口から
「１年以上空いているとね〜」
といった発言を聞くとがっくりします。
確かに、空白期間は重要な判断要素の一つですが、最高裁ではそれ以外の判断要素を示しているわけです。
にもかかわらず、空白期間の長さによって形式的に分断と決めつけるのはどうかと思います。
もちろんすべての裁判官が形式的な判断をするわけではありませんが、現実には少なからずそういった裁判官が存在することを知っておいて下さい。
昨夜は、なでしこがアメリカに１対０で見事勝利しました！
今まで９０分で勝ったことがなかったということなので、新たな歴史を作ったわけですね。
決勝は、これまた強豪のドイツですが、なでしこならきっとやってくれると思います！
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昨年末、過払い利息についてプロミス、アコム、CFJでそれぞれ最高裁判決が出ました。
ただ、最高裁判決以降もこの３社で過払い利息の対応が変わったという印象はありません。
プロミスとアコムについては、基本的に
「入金日までの過払い利息」
を付けて和解できています。
CFJについては、入金日まで全額の過払い利息
を付けるとなると和解できない場合もあります。
しかし、そういった場合でも費用対効果も検討して、妥当な線で和解になることが多いです。
ところで、西日本の方では、アコムが過払い利息について強硬に争ってくるという情報を聞きますが、少なくても当事務所の案件では争ってきません。
この辺は、東日本と西日本で対応が違うのでしょうか。
なお、返金時期については、意外にも経営状況が一番悪そうなCFJが早く、和解後１〜２ヶ月の場合が多いです。
この間も過払い元金が１３０万円くらいで、過払い利息を付けると２００万円近い案件がありました。
この件は、裁判官の強い和解勧告もあり、ほぼ満額の２００万円弱で和解になりましたが、この時も返金は和解後１ヶ月以内でした。
プロミスとアコムはおおむね和解後３〜４ヶ月で入金になりますが、プロミスは時々、理由はわかりませんが和解後２ヶ月くらいで入金になる場合もあります。
とはいえ、過払い請求の対応は一日でガラッと変わるので、油断は禁物です。
不妊治療をしていた東尾理子さんが妊娠したそうです。
石田純一さんと結婚してから丸２年で念願のおめでたです。
無事、元気な赤ちゃんが産まれるといいですね！
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住宅ローンが払えなくなる
「住宅ローン難民」
が増えているという話を前回しました。
では、住宅ローンが払えなくなった場合には、どうすればよいのか？？？
その代表的な解決方法が
「個人再生」
です。
そもそも、住宅ローンを滞納してしまうケースでは、たいてい住宅ローン以外にも借金がある場合がほとんどです。
個人再生では、そういった
「住宅ローン以外の借金」
を大幅に圧縮することができます。
具体的には、５００万円までの借金であれば原則的に
「１００万円」
に圧縮できます。
よって、住宅ローン以外のが借金が４００万円あっても、個人再生 をすることで１００万円になります。
つまり、この場合は３００万円カットされるわけです。
裁判所を利用しないで、司法書士が相手業者と分割返済の交渉をするいわゆる任意整理では、元金のカットは原則見込めません。
このように、住宅ローン以外の借金が多いほど個人再生は威力を発揮します。
よって、住宅ローン以外の借金の返済が大幅に減れば、また、住宅ローンを返すことができるような場合は、個人再生をするのがよいでしょう。
今日は朝から雪でした。
しかし、湿った雪なので積もるには至らず。
２月も今日で終わりですが、まだまだ寒いですね。
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今回も任意売却の話です。
前回は任意売却のメリットについて書きました。
当然、メリットだけではありませんので、今回はデメリットについて書きます。
主なデメリットは以下のとおりです。
１． 競売に比べて手間がかかる
２． 悪質な業者に騙される危険がある
３． 信用情報がブラックになる
強いて挙げればこのくらいでしょうか。
競売は裁判所が一方的に進める手続なので、自分は何もする必要がありません。
反面、任意売却では、買い手が見つかれば
「売買契約」
等の決済手続きが必要となります。
とはいえ、必要な根回しなどはすべて仲介業者がやってくれますので、大した手間ではないと思います。
また、信用情報がブラックになるのは、任意売却 に限った話ではなく、住宅ローンを滞納した時点でブラックになります.
よって、厳密に言えば任意売却固有のデメリットとはいえません。
最後は、悪質な仲介業者の存在です。
世の中のほとんどは善良な仲介業者ですが、中には悪質な業者もいるのが現実です。
任意売却は、売却代金の中から仲介業者の手数料を支払うことができ、売却ができなければ一切の報酬は請求されないというのが常識です。
よって、売却が成功していないのに着手金などを請求してくる業者は避けた方がよいでしょう。
私は頭痛持ちなのですが、原因は肩こりです。
今までは「アンメルツヨコヨコ」を愛用していましたが、CMで「塗るズッキノン」というのを見つけたので試してみることに・・・。
結果は、意外にもイイです！
ズッキノンを塗ってからまだ頭痛になってませんから。
頭痛持ちの方は一度、試してみる価値ありますよ！
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今日は、任意売却の話です。
まず、任意売却というのは、住宅ローンが払えなくなったときに
「競売」
ではなく、
「担保権者全員の同意」
を得て、マイホームを売却する手続きです。
どうせ、マイホームを失うのであれば競売でもいいのでは？？？
と思われるかもしれないので、以下に任意売却のメリットを書きます。
１． 競売よりも高値で売れる
２． 引越費用を確保できる場合がある
３． 引っ越し時期を調整しやすい
４． 売却後の返済計画が立てやすい
５． ご近所に知られずに済む
６． 競売よりも早く終わる
競売では、通常の価格より２〜３割安くなりますので、その点で任意売却は優れています。
また、２０〜３０万円の引っ越し費用を確保できる場合があり、引っ越し時期も調整しやすいです。
任意売却後に自己破産をしないのであれば、残った住宅ローンを返済することになります。
その場合、任意売却 をしていると競売のときより印象がよいので、債権者も柔軟に対応してくれることがあります。
競売は少なくても半年以上はかかりますが、任意売却であればそれほどは時間がかからないことが多いです。
また、競売だと競売物件として裁判所やインターネットに公開されるので、ご近所に知られる可能性がありますが、任意売却は通常の売却手続きと同じなのでそういった心配がありません。
このように、任意売却には様々なメリットがあります。
よって、自己破産を予定している場合でも、競売ではなく任意売却を選択するメリットは大いにあるわけです。
ただ、デメリットもあるので次回はその辺を書きたいと思います。
マリナーズの監督が、今季のイチロー外野手の打順を従来の１番から３番に変更する方針を明らかにしたそうです。
昨年、２００本安打が途絶えたので、監督もその辺を気にしないでよくなったからでしょう。
私も「３番 ライト イチロー」の方が楽しみです！
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以前、４回にわたって
「住宅ローンを滞納」
した場合の対処法を紹介してきました。
その中で、
「任意売却」
というものがありますが、ハッキリ言ってこれは
「最終手段」
です。
なぜなら、任意売却をするということは
「マイホームを手放す」
ということだからです。
一度、マイホームを手にしたことがある方ならわかると思いますが、自分の城であるマイホームを手放すことはとても残念でくやしいことです。
ですから、住宅ローンが滞納した場合も、できるだけマイホームを手放さずに済めばよいのですが、どうしても手放さざるを得ない場合もあります。
そんな場合に、任意売却 は有効な選択肢の一つになるわけです。
つまり、マイホームを手放すにしても
「競売」
で安く処分されてしまっていいのか、それとも任意売却で少しでも高く売却できた方がいいのか。
次回以降はこの辺を詳しく解説したいと思います。
インフルエンザが大流行しているそうです。
小学校では学級閉鎖になっているクラスも多いとのこと。
私はインフルエンザになったことはないのですが、感染したら仕事に支障が出ますので、手洗いとうがいは徹底したいと思います！
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これまで、住宅ローンを滞納した場合の対処法について書いてきましたが、今日が４回目です。
最近は、
「住宅ローン返済危機」
が叫ばれているようです。
では、住宅ローンが返済できない場合にどうすればよいのか？？？
対処法を知っておけば、いざというときに慌てなく済みます。
そんな意味も込めて、これまで３つの対処法を書きました。
簡単に今までの対処法をまとめると、
１番目が
「高金利の業者への過払い請求」
で、２番目が
「住宅ローン以外を任意整理」
で、３番目が、住宅ローン
を含めたすべて借金を
「個人再生」
でした。
そして、最後は・・・
「任意売却」
です。
任意売却というのは、
「競売によらずに自宅を売却する」
手続きです。
任意売却することで、
「競売よりも高値」
で自宅を売ることができます。
それにより、
「競売よりも住宅ローンの残りを圧縮する」
ことが可能です。
こうみると、任意売却はいいことばかりのように思えますが、一長一短があります。
そこで、次回は任意売却のメリット・デメリットについて書きたいと思います。
今日は家を出た時の気温が、１５℃くらいだったのに、約１時間後には８℃くらいまで急降下。
こんなことってあるんですね。
すでにカゼ気味なので体調管理には気をつけないといけないですね。
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前回のブログで、
「住宅ローンが返済できない！」
となった場合の対処法を４つ紹介しました。
今回は、その一つ目である
「過払い請求」
について書きます。
住宅ローンが返済できずに、住宅ローンを滞納・延滞しているケースのほとんどで、
「住宅ローン以外の借金」
があります。
それも、たいていはサラ金などの高金利なものです。
そういった高金利のところから長年借入れをしていると、過払い金が発生していることがあります。
もし、過払い金
を回収できれば、そのお金で住宅ローンの滞納金を返済できるようになるかもしれません。
よって、高金利の借金で長年、借入れをされている場合は、まずは過払い金がないのかどうかを疑ってみる必要があります。
住宅ローンが返済できなくなっても、それ以外の借金が過払いであることは決して珍しいことではありません。
そういった場合は、過払い金を回収することで、住宅ローンの返済危機から脱することができる可能性があります。
ラサール石井さんが、自分の娘より年下の２４歳の一般女性と再婚するそうです。
その差は実に３２歳！
とはいえ、最近はこの手の話がよくあるので、以前よりも驚かなくなった気がします。。。
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住宅ローンが返済できなくなって、滞納金が３〜６ヶ月分たまってしまうと、住宅ローンの保証会社が代位弁済します。
そもそも、住宅ローンの返済が滞った場合に備えて、住宅ローンを借りるときにセットで保証会社と保証委託契約をしています。
代位弁済というのは、その保証会社が代わりに住宅ローンを一括で払うことです。
そうすると、債権者の地位が、住宅ローンを貸してくれた銀行などから、その保証会社に移ることになります。
なお、この保証会社もさらに債権回収会社（これを「サービサー」といいます）に、回収業務を委託することがあります。
そして、最終的には裁判所に競売の申し立てがされ、買い手が見つかれば強制退去となります。
ただ、そうなる前に打つ手があるかもしれません。
具体的にどういった解決方法があるのか？
主な手段は以下のとおりです。
１． 住宅ローン以外の借金の中で過払い請求できるものがあるか調べる
２． 住宅ローン以外の借金を任意整理する
３． 裁判所に個人再生を申し立てる
４． 自宅を任意売却する
１〜３では、自宅を手放さずに済みます。
４．では自宅を手放しますが、競売にはならずに済みます。
各手続きについては、次回以降に詳しく書きます。
どの手続きがベストであるかを判断するためには、収入や負債状況などを聞く必要があります。
よって、住宅ローン が返済できなくなったからといって諦めずに、お近くの司法書士などに相談されることをお勧めします。
ダルビッシュがメジャーを目指した理由を語り、「モチベーションを保つのが難しくなった」と言っていました。
確かに、ダルビッシュが投げる日は、相手チームのファンも半分あきらめ気味になっていたと思います。
私もその一人です(笑)
いずれにせよ、ダルビッシュにとって日本の野球界は狭すぎたということでしょうね。
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あけましておめでとうございます！
当事務所は、今日が仕事始めです。
毎年のことですが、仕事始めは業者や裁判所からの電話が多いです。
また、午前中は年末年始の間にたまっていた普通郵便を整理します。
お昼頃になると、書留郵便がやってきます。
書留のほとんどは裁判所からの書類です。
中身は判決書や和解調書など。
これらを整理していると、あっという間に夕方に・・・。
幸い、今日は来客がなかったので、たまった書類の整理に集中できました。
今年も、債務整理 や過払い請求のウラ側をわかりやすく書いていきたいと思いますので、お付き合いのほどよろしくお願いいたします。
大晦日に、ヒョードルと石井が対戦しました。
今年から地上波での放送がなくなりましたので、まだ動画を観ていませんが、ヒョードルの圧勝だったそうです。
今となっては、ヒョードルも無敵な存在とは言えませんが、そのヒョードルに完敗しているようでは、まだまだということでしょうね。
個人的には、大番狂わせを期待していただけに、すごく残念です。
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