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ベース君が感じたままに高知の不動産物件を随時御紹介してまいります。

住宅ローン

2015年12月07日 14時57分33秒 | Weblog
不動産購入にあたり「住宅ローン」を使われるのは、80%以上の方々はそうではないでしょうか。

今は金利が かなりのところまで低くなっています。

実際 ボクも家を購入するに「住宅ローン」はもちろん使っています。

ボクの場合は「住宅金融公庫」から銀行の「住宅ローン」に借り換えしました。



さて、ここで「住宅ローン」を申し込むにあたり傾向と対策についてですが




①基本的にはやはり2割ほどの自己資金が望ましいですが、諸費用分も併せて全額借入ができる様になりましたので 最近は、ほとんどの方が「全額借入」をする場合が多いです。

ただし

「借り入れが出来る」=「支払いができる」 とは また別物のような気がします。

要は

まず最初に 毎月の支払いが いくらなら可能か という事が大事です

そこから逆計算をしていくと おのずと「購入物件価格」が分かります

ただここで問題になるのは 何年払いにするかも 大事です

銀行によっては「最長40年」まで組めます

ここで また よく心配されるのは

「40年も払えんよ 20年とかで 払い終わりたい」 とおっしゃられるお客様が多いのですが 確かにそうかもしれませんが

20年払いが イイと言われるなら 40年払いにしておいて 20年分貯めておかれたらいいかと思われます

なぜなら いついかなる時に お金が必要になるか 分かりませんよね

たとえば お子様の成長に合わせて 教育費とか必要になろうかと思いますし

ご自分達の旅行などなど お金が急にいる時ってありますよね


ちなみに

1500万円を 3年固定0.80%で借りる場合 20年払いと 40年払いでは

20年払い月々67,654円-40年払い月々36,526円=31,112円 となります

約3.1万円の支払差が出ます。

この3.1万を仮に1年貯めたら 37.2万円となり 5年なら186万の貯蓄となります

この辺りで 徐々に100万円でも 返していけばいいのではないでしょうか

すると元金が減ってきますので 支払金額が短縮されていきます

また 貯蓄している訳ですから

5年の間で急に現金を使わなければならない時に 使えますものね




「考え方は 短期で借りるより 長期で貸してくれるなら借りた方が いい」と思います

貸してくれるというのは 凄いことだと思いませんか ボクは素晴らしいことだと思います

もちろん 有資格者にはなります




②お仕事の勤続年数は、高知での(県外の会社でもいいですが、高知にある会社での)1年以上が基本になります。この勤続1年が非常に大事になって来ますので、極端な話「転職」していたら 転職後1年です。
また自営業者様(国保)の場合は自営になってから3年経過していなければ まず住宅ローンのテーブルに乗るのが難しいのでご確認くださいませ。

③借り入れは「パート」にてのお勤めの方でも大丈夫ですが、「所得証明」が出せなければなりません(源泉徴収票が年末に出ていれば大丈夫)

④他の借入、とくに車のローンは少ない方がいいですので、車を買い替えてから家を買うではなく、家を買ってから車を買い替える方が望ましいです。

⑤最近は買い物や食事をカードで支払うことができますが、このカードも要注意です。(携帯電話も気を付けてください)

⑥10年以内に「自己破産」をされている方は、今現在いくら給料体系が良くても 難しいです。(要確認事項です)



そして もっとも銀行さんが(保証会社さんが)ダメ出しをするのが「支払いの遅れ」です

よく

「支払日やったけど 銀行に入れるが忘れちょって スグ支払いましたが」というケースがありますが

これが絶対的にNGです






上記のような事柄がポイントとなりますが、更に詳しくは最寄りの銀行ないし、今お世話になっている不動産業者さんにお尋ねください。



もちろんホームベースに聞いてくださったら 細かいところまでご説明します。







現在 各銀行は「住宅ローン」に対して、かなりの金利優遇をしていますが、各銀行によって借りられる必要条件も異なって来ますので

○○銀行は ダメでも △△銀行は大丈夫 という場合もありますので、あきらめないでくださいね



ただ 上記に挙げた項目はどの銀行も重要視しますので覚えておいてくださいネ。


また どの銀行も「事前審査」制度がありますので、「自分は借りれるのか 借りれないのか」という事は分かるシステムがあります。




その次が 街中にある気軽に入れて気軽に借りれる「キャッシング」です。

これは絶対 ダメですよ

いくら「1週間後には給料が入るから その時すぐ返すから」でも、ダメです。




上記のようなことで不安に思われたら、まずはお世話になっている不動産業者さんに相談してみましょう。




ただし 大まかな事ですので、「絶対ダメ」という事ではありません。要注意という事です。








それともう一つ

銀行が貸してくれるという事は 誠にもって素晴らしい事なのですが

不動産購入に当たりは、絶対的に「契約手付金」は必要になりますので、自己資金0円で購入できるとしても、この「契約手付金」は0円では難しいです。

これは、売主様に対しての最低限度のマナー(必要なお金)になります。











ズラズラ~~っと 書いてみましたが、「不動産購入」とは一番高い買い物ですのでポイントとして覚えておいていただければ幸いです。




こういう住宅ローンや物件の事等お気軽にお問い合わせいただければ、分かる事は全てお答えさせていただきますので ホームベースを今後もよろしくお願い申し上げます。




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