最近のリーズナブルな医療保険は、払込期間中は解約返戻金が全くなく、
払い込み終了後に解約返戻金がいきなり出現するタイプのものがほとんどです。
そして、その解約返戻金を死亡保険金として給付するか、給付しないかは
商品ごとに違います。
Ａは解約返戻金が死亡保険として5万円給付されるタイプの医療保険 ・・ 保険料3，000円/月
Ｂは解約返戻金が死亡保険金として給付されないタイプの医療保険 ・・ 保険料2，900円/月
ともに払込期間が30年とすると
払込総額はＡのほうが36，000円多くなりますが、死亡時に5万円給付されることを考えると、Ｂよりも結果的には保険料負担は少なくなります・・
やっぱり、保険は規格が統一されていなく、ややこしいものですね・・
（もしかしたら、故意にそうしているのかもしれませんが）
結局保険というのは保険料だけでは決められないものが珍しくないのです。
今日はゴルフ2日目。
スコアは・・やはりというか、いつもの調子でしたが・・
昼ご飯で、御宿名物の伊勢エビを使った「伊勢海老カレー」を食べました。
値段はあの有名な富士屋ホテルのものの約4分の1でしたが、
なかなか美味しかったです。
でも、２日間ゴルフをして、３時間運転して帰ってくると・・疲れました。
1泊2日のゴルフで、妻と外房にやってきました。
昨夜から今朝にかけて、自宅（横浜）のほうは大量に雪が積もり、
朝起きた時は、ゴルフ場も宿泊もキャンセルしようかと思いましたが、
一か八か早朝に出発して房総半島に来ると・・
全然雪が積もっていません！（というか全然降らなかったそうです・・）
日中もよい天気で、いつもの下手くそゴルフでしたが、それなりに楽しめました。
同じ関東地方でもこんなに違うんですね。
ゴルフのスコアは・・いつもの通りでしたが、今日は1つだけ収穫がありました。
それは、OBや１ペナがなかったことです。
こんなことは、ゴルフをやって初めてのことなので、僕的には感動です。
たくさんのミスより１つの良いところを頭にイメージして、明日も頑張るぞ！
ポジティブシンキング！ですね。
保険相談でお会いするご夫婦で、10歳くらい年下の奥様が最近やたらと目立ちます。
先週などほとんどのご夫婦がそうでした。
（羨ましい限りです・・）
ただ、ＦＰ的には「ちょっと、待った！」です。
女性のほうが男性よりも平均寿命が6年くらい長いのと
10歳若いということを考え合わせると・・
老後は16年間も奥様が一人で生活する計算になってしまいます。
老後の資金は（奥様のことを考えて）たっぷり貯めておかないといけませんね・・
今日は先週に引き続き、滋賀県に遠方出張です。
申込手続きも無事終わり、帰路につくと・・
題名にあるとおり、帰りの新幹線が「運転見合わせ」に・・
2時間半から3時間くらい動いていなかったようです・・
行きに買っておいた帰りの指定席を一番早く出発する新幹線のものに変更してもらいましたが、予定よりだいぶ遅くなってしまいました。
またいつ発車するかわからないので、車内もしくは、ホームくらいで待っていなければならないので、ゆっくりお土産を見ることも、食事をすることもできず（16時近くだというのに、まだ昼食を取っていませんでした）、ホームに止まったままの車内でお弁当を・・
ＰＣを持ってきたので、仕事はそれなりにこなせましたが、こんなこともあるんですね。
夜のアポイントがなくて、ヨカッタ・・
生命保険の見直しの際、現在加入している保険を解約するか継続するか、または部分的に解約するかという選択が必要になってきます。
もちろん「お宝保険」のような予定利率の高い終身保険や、若いウチに加入した終身の医療保険などは継続することをオススメしますが、
意外と悩むところが「個人年金保険」です。
予定利率の高い時期に加入した個人年金保険なら、当然継続したほうがよいと思うのですが、最近加入したものなどはさほどパフォーマンスは高くないので、
予算が決まっていて、必要な保障が確保できない人は、多少の損をしても解約する
ことも時には必要になってきます。
現在の損＜将来の得＋必要な保障
こんな場合です。
今日は申込手続きのため、青森県八戸市に行ってきました。
僕は、本州では山形より北に来たことがなかったので、車窓から眺める景色も含めて、全てが新鮮に思えました。
東京では、ほとんど見ることができない雪景色はちょっと感動です。
八戸に着くと、思ったほど寒くはなかったですが、風はさすがに冷たかったです。（今日の最高気温は−1度）
そして、お客様と手続きを済ませるとスグに帰りの新幹線へ。明日も朝から保険相談があるので、悲しいかな・・ゆっくりは出来ません。（新幹線も1時間に1本なので、乗り遅れるとさらに1時間待つことになります・・）
久しぶりに駅弁を食べながら新幹線の旅を味わうことができました。いつも車で移動することが多いので、たまにはヨイですね。
ただ、3時間以上はタバコが吸えない東北新幹線だけが愛煙家の僕にはとても辛かったです・・
この1月にアリコから、
ユーロ建て終身保険
が発売されました。
当店は米ドル建ての終身保険も大変人気がありますが、このユーロ建の登場て「通貨分散」がより効率的に可能となりました。
ご存知のとおり、終身保険は解約返戻金が貯まり資産性があります。
終身保険は長い期間かけ続けますので、将来的には「老後の資金」として活用することにとても適しています。
円とドルとユーロで資産を形成できるなんて、とてもグッドですね！
（僕も個人的に加入しようと思っています）
そしてこのユーロ建て終身保険は「市場金利連動型」の積立利率変動終身保険なので、さらに安心です。
老後のことを不安に思っている方は少なくないと思います。
でも、ただ不安に思っていただけでは、いつまでも解決しません。
キチンと計画を立てて、ある程度老後の資金を用意することは大切です。
老後の資金となるのは以下のようなものがあると思います。
１．退職金
２．相続
３．不動産の売却（住まいのダウンサイジング）
４．投資
５．貯金
６．終身保険などの生命保険
上記のうち確実に自分でできるのは、やっぱり４，５，６しかありません。
ただ４や５は「損をしていないと、途中で他の目的のために使ってしまう」ことが考えられます。人間は意志がなかなか弱いので・・
そうなると、「途中解約すると損をする」終身保険などは、意外に適しているのです。
この1月より、AIGエジソン生命より新しい終身医療保険「ケアーズ」が発売となりました。
60日型のものは、業界トップクラスのリーズナブルさです。
そして、この保険の特徴は・・
・手術給付対象外の手術に対しても、健康保険適用範囲内なら、給付がある。
給付は入院の要件がないところが特徴です。（アフラックの新EVERに似ていますね）日額の5倍です。
・先進医療が通算2，000万円まで
今までのものは、大体1，000万円までというのが主流でした。
そして、特筆すべきは・・
・三大疾病保障時に入院日数が無制限となる。
これは、特約として基本契約部分にプラスしなければなりませんが、かなりリーズナブルな保険料で付けることができます。三大疾病の中でも、がんに対しては特に有効だと思います。
今までは、60日型の医療保険はあまりオススメしませんでしたが、この特約があるとなると・・
はっきり言って、「売れる」かも！
