ほえースゴイ

『ほえースゴイなぁ』と思った事がある。
最近読んだ本の話である。ある平凡な暮らしをしていた女性がいたそうな。
3人兄弟で一番勉強が出来ない子だったようで、高校卒業して地方都市で普通のOLさんをやっていて20代中頃で結婚したそうな。
ごく普通ですよね。
しかしこの女性は、給料を貰っても無駄遣いを一切しない。
高校時代アルバイトをしても一切無駄遣いしない。だから高校を卒業する頃には100万円以上貯金があった。
OLしていても一切無駄遣いをしない。物凄くお金が貯まった。
結婚して郊外の一軒家を買ったそうだ。1600万円だったかな。今まで貯めた貯金をはたいて現金で買ったそうな。

ここで僕は『ハァハァ。家賃もローンも払わないで生活出来るなぁ。スゴイなぁ』と思いました。
更にこの女性は子育てが一段落すると、仕事がしたくなったそうです。
仕事をするにはチョイと都市まで遠すぎる。んで都市近郊に引っ越す為、マンションをローンで購入したそうな。
んで現在住んでいる住宅を手放すのは、思い出があるし、もったいない！誰かに賃貸で貸し出そう！
と言う事で貸し出したのだ。
夫婦共稼ぎになったのでマンションのローンをビシバシ繰上げ返済していた。6年で返済。
賃貸物件の収入にも手をつけずにいたので、気付いたらお金が物凄く貯まっていたそうだ。
不動産は美味しい！と味をしめて1件1件増やしていったら、今では毎月不動産収入が100万円近くになっているそうだ。

ここで『ほえースゴイなぁ』と驚いたのだ。
『貯金』と『貯まったお金を運用』と言う大事な事を実践したのだ。
この女性は貯金で『負債』を買わなかった。負債とは自分のポッケからお金を奪っていくもの。宝石とかカッコイイ洋服とかね。
『資産』を買ったわけですな。資産とは自分のポッケにお金を運んでくるもの。株、不動産、ビジネス、とかね。
スゴイなぁ。

今、この女性は不動産関連の会社を立ち上げて役員をしているそうな。

保険の事

生命保険の事を書こうと思います。
1年前までは1ヶ月に2.8万円払っていました。
2.8万円の内訳は65歳満期型の生命保険(僕)、入院保険(僕と妻)、女性型保険(妻)です。
65歳になったら払った金額よりちょっとだけ多い額のお金が貰えるらしいんでワーイ！
と思っていました。

話が逸れますが、僕は毎月、収入と支出(損益計算書)、負債と資産(貸借対照表)、の財務諸表を作成しています。
【金持ち父さんのキャッシュフロークワドラント】と言う本で
『毎月正直に財務諸表を作成する事により、あなたのファイナンシャルインテリジェンスが格段に上がります。』
と書いてあったからです。
1回目に読んだ時には『ヘー。ホーウ。』読み流していました。
2回目に読み直した時に、素直な気持ちになって作る事にしました。
しかしまぁ、結果的に物凄く良かったなぁと思っています。
具体的に挙げますと
・自分の財産管理が一目で見れる事により、お金の管理が上手に出来るようになりました。
平たく言うと無駄遣いがかなり減りました。
・資産形成する上でどの様に財務諸表を変えていくか。を考えるようになりました。
これはビジネスを経営する側の目を磨く事が出来ます。
・おまけですが、色々な会社の決算書を見てある程度の評価判断が見えるようになりました。
遊びで勤務している会社の分析もしました。経営者のスタンスが見えてきます。

話を保険に戻します。
自分の財務諸表を見ていたら『家計の支出を何とか削減出来ないだろうか？』と考えるようになりました。
そこで生命保険の2.8万円に目をつけました。
キャッシュフローを良くする為には保険の支払額を抑える事が必要です。
しかし、もしもの非常事態が発生したら、家族への保障も必要です。

最後の子供が大人になるまでの間(約25年後位か)にもし僕が死んだ場合、
家族はどの様な生活を強いられるかをシュミレーションしました。
・毎月どの位の出費が必要か。
・子供達が独立した後、妻にどの様な収入があるのか。
・はたして僕が志半ばにして、死んでしまう確率はどの位なんだろう？
・30年後のインフレ率を考えて、現在の保険で65歳時の受取額が満足の行く金額だろうか？
等々です。
そうする事によって万一の時、家族に1億円が必要なのか、3000万円で良いのか、500万円で良いのかが浮き上がってきました。

勘違いしていたのは、保険で資産を増やす必要は無いと言う事です。
保険はあくまでも『家族を守るもの』として考え直しました。
資産形成は別の分野で行えば良いと考えたので、貯蓄型でない20年間固定の掛け捨て保険を探しました。
（損保ジャパンひまわり生命）

安くなった保険代は資産形成用の貯蓄に回す事が出来ます。

入院保険も掛け捨て保険です。ただ生命保険と切り離して考えているので生命保険とは別の会社です。
(オリックス生命)

結果として、現在の生命保険の月々支払いは8600円程度になりました。
家計の財務諸表上では2万円の支出カットです。
また、2万円分キャッシュフローが良くなったので、年間24万円を資産投資に回すことにしました。
自分への宿題として、20年後(正確には19年後)に目標点を置いて資産形成を進めています。
この目標を達成出来たら、以降は生命保険に入りません。

更に調子に乗って遺言書も作成しました。
父親として、家族にお金だけを残せばOK！では無いと思っています。
僕が居なくなった後、どうやって家族が豊かに暮らすか。が問題だと思っています。
保険やお金と言うのはあくまでサポートです。
もう一度言います。

『家族がどうやって豊かに暮らしていくか。』

が最重要の問題だと思っています。
ですので、
『転がり込んできた保険金をドーンと使ってはいけませんよ。』
『資産を増やしなさいよ』
『支出の管理をしなさいよ』
等々を遺言書に書き連ねました。
ここらへんは僕も勉強中なので、今後も遺言書を書き換える事もあるかと思います。

20年後の目標については、保険の話と絡むのですがまた今度の機会に書こうと思います。

投資について

嬉しい事が起こった。
友人からメールを貰い『投資の勉強をしている』との事。
優秀で頭の良い男なので僕なんかスグに追い越されるだろう。
長期投資でバフェットや財務3表の勉強をしているらしい。
僕と全く同じ方向性なので嬉しくなってしまった。

ハッキリ言って財務優良銘柄を安く買って長期間保有目的で投資すれば絶対にリターンがある。
今世間では『今は株が安い。やっぱり株式投資は駄目だ』なんて意見が多いけど、
僕の意見は全く違う。
皆が『株なんてヤバイ。危ない。』と言っている今こそ、設けている投資家が買っている時なのだ。
今じゃないかもね。これから7～8月にかけてまた一段下がるかもしれないからね。
買ったら3から5年持っていたら絶対に30％なり40％の儲けが出る。
『株はヤバイ。止めた方が良い』と言う人達は1ヶ月～3ヶ月で結果を求めてしまうから負けるのだと思う。

去年の今頃、本屋の株式投資コーナーには沢山の人が立ち読みしていた。
日経平均は1万8000円前後。皆『株が上がるぞー』と期待していたのだ。

それが衆議院選挙前にドーンと暴落して冬には1万2000円台を切った。
今、本屋の株式投資コーナーには立ち読みする人が全然居ない。
立ち読みしていた人はどうなっただろうか？きっと損したのではないだろうか。
株は皆が全然期待していない時に買うのが正しいと思う。

とにもかくにも投資仲間が出来ると言う事はお互い刺激しあって相乗効果があるかもしれない。
色々と仲間から学びたいものだ。